Se ha puesto a pensar...
¿Qué
futuro tendría su empresa si de un día para otro uno de sus socios o usted faltaran y por lo tanto no
pudieran hacer frente a sus responsabilidades dentro del negocio?
¿Puede evaluar cuánto perjudicaría la gestión, la
repentina desaparición de un integrante con conocimiento y experiencia en la administración
y operación de la empresa, se impactaría la productividad de la misma?
¿Se verían debilitadas las transacciones
comerciales o las ventas de la empresa? Hay que recordar que las “relaciones
personales” son la parte medular de todo negocio.
¿Podrían verse afectadas las líneas de crédito o
de financiamiento que se otorgan a la empresa?
¿Cuánto se incrementaría el riesgo en la toma de decisiones empresariales,
por la falta de experiencia de la viuda o de algún familiar que integrase el
consejo de administración, en ausencia de uno de los socios?
En una Empresa generalmente hay ciertos
“Funcionarios Clave” cuyas funciones y conocimientos son críticas para el éxito
del negocio.
Es posible que dichos empleados sean los fundadores
de la compañía o los socios, o bien los Directivos responsables de operar un
aspecto vital de la Empresa, como serían, el Director General, el Director
Financiero, el Director de Mercadotecnia y Ventas, el Gerente de Producción, o
el Gerente que Desarrolla Nuevos Productos, entre otros.
La muerte, incapacidad o salida de la Empresa de
cualquiera de estas personas clave causaría un serio impacto en los ingresos
del negocio.
Es por ello que, muchas Compañías pequeñas,
medianas o grandes, deciden comprar pólizas de Seguros de “Hombre Clave” para
estos directivos tan importantes.
Como dueña de la póliza, la Empresa es la
beneficiaria y recibe la indemnización cuando el “hombre clave” asegurado deja
su puesto por fallecimiento, invalidez, retiro, renuncia o despido.
La indemnización proveniente del fondo de inversión
de la póliza podría ayudar a la Empresa proporcionando:
Dinero en efectivo para sobrellevar la pérdida y
continuar operando hasta que se contrate y entrene a un nuevo directivo para
cubrir las funciones del ausente.
Los fondos necesarios para comprar los derechos
sucesorios (Acciones o participación) de la persona clave.
En algunos casos, es posible que un prestamista o inversionista
le exija a una empresa que busca un préstamo de un banco, o trate de
incrementar el capital mediante inversionistas externos, tener vigente un
seguro de vida para sus socios.
Cuando busque un programa de inversión de “hombre
clave” tenga en cuenta lo siguiente:
Consulte con su Contador y Asesores Financieros
para determinar sí han hecho algún plan, cuáles personas en su Empresa pueden
considerarse vitales para su éxito financiero; y qué contribución monetaria
hace cada una de ellas anualmente a la compañía, para decidir la magnitud de la
póliza a comprar.
Piense de manera más amplia, en el fundador o los
socios; considere otros funcionarios clave que representen un valor agregado
significativo a los ingresos de la empresa.
Una manera de determinar el monto de la cobertura
de un seguro de “hombre clave” es utilizar un múltiplo de las utilidades de los
últimos 3 años de la Empresa o bien el salario anual del “hombre clave”.
Por ejemplo, de diez a quince veces su sueldo anual
actual.
Sin embargo, el monto real de cobertura que eligen
algunas Compañías puede ser, por ejemplo, la cantidad necesaria para comprar la
parte del socio que se retira, fallece o se invalida y por lo tanto sale del
negocio.
Otras consideraciones para determinar el monto de
la cobertura pueden ser:
¿Cuánto costaría reemplazar a la persona clave,
tanto en términos de sueldo como en gastos de reclutamiento y capacitación?
¿Cuánto contribuye la persona clave al ingreso
anual de la compañía?
¿Cuántos años llevaría para que el reemplazante se
desempeñe al mismo nivel que la persona clave?
¿Qué nivel de prima está en condiciones de pagar la
empresa?
Operar sin este seguro deja a la empresa expuesta
al riesgo, y abre la posibilidad de que el personal clave pueda presentar más
adelante problemas de salud que incrementarían el costo del seguro.
Además de que se estarían desaprovechando los
importantes beneficios fiscales que este programa ofrece.
En respuesta a todo esto, Masterforum con mas
de 30 años de experiencia en el mercado, pone a su alcance el “Seguro de
Hombre Clave” producto financiero que tiene como objetivo, la protección de
las utilidades de la empresa, previendo los problemas económicos que se
generarían en caso de fallecimiento, invalidez o retiro laboral de la persona o
personas que toman las decisiones estratégicas de ésta.
Entre los beneficios más importantes de este Seguro
podemos mencionar:
Compensar la grave pérdida que ocasiona la ausencia
de un “Hombre Clave”.
Puede ser deducible de impuestos.
Es inembargable.
Fondo de retiro en pesos o dólares.
Opción para utilizarlo como un fondo de jubilación
privado ó bien para indemnizar a los beneficiarios de alguno de los socios.
Invitamos a conocer sin compromiso alguno, todos
los detalles sobre las bondades financieras y de previsión que el “Seguro de
Hombre Clave” puede ofrecerle a usted y a su Empresa.
Permítame ser su Asesor de confianza en Seguros
Societario.
Cordialmente
Norberto Plachta | Presidente | Masterforum
International Group SA
Tel: (5411) 4816 0555 – Móvil: (54911)
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