PLANES DE PENSIONES "El beneficio para retener talentos"

Los planes de retiro, jubilación o pensión han colapsado en casi todos los países  del mundo. 

Seguro vamos a coincidir en que única solución con que contamos es la de crear un capital complementario para el momento del retiro. 

Cuando llega el día en que nos podemos jubilar,  la mayor diferencia en la calidad de vida será elegir entre trabajar porque quiero y no porque lo necesito.             
          

En la Argentina, el 50% de las empresas (medido sobre las 200 que más facturan) tiene planes de pensión. 

Es el beneficio más valorado por los empleados.

El plan de pensiones es un beneficio que traspasa la coyuntura. En los últimos años observamos que empresas que no contaban con el beneficio lo han implementado y aquellas que ya lo ofrecían han buscado formas de mejorarlo en el contexto actual.

En Argentina, el 50% de las empresas (medido sobre aquellas 200 que más facturan según nuestra base de 420 encuestadas) tiene planes de pensión. Es el beneficio más valorado por los empleados: es fácilmente cuantificable y el matching, en general del 100%, resulta una característica sumamente atractiva. Es decir, por cada peso que aporta el empleado (hasta el tope estipulado) habrá otro peso que aporte el empleador. Esto es un rendimiento de la inversión del 100% al momento de efectuar el depósito.

DOS TIPOS DE PLANES. 

Existen dos tipos de planes: de beneficio definido o de contribución definida. 

En los planes de beneficio definido la modalidad de cálculo de la prestación queda determinada antes del retiro. Es decir, que la magnitud del beneficio que se recibirá y la fórmula de cálculo serán establecidas desde el comienzo. Las contribuciones, entonces, son calculadas de modo tal que ese beneficio pueda ser garantizado al retiro y es menester realizar revisiones actuariales periódicas para asegurar la corrección de las contribuciones y de los fondos acumulados. El riesgo financiero, el de cambio en la tasa de mortalidad (si se definió el beneficio de renta vitalicia), y de cambios en la proyección de los aumentos salariales son asumidos por el garante (en este caso el empleador).

Contrariamente, en los planes de contribución definida se define la contribución y el empleador no garantiza el beneficio, el cual dependerá de los fondos acumulados al retiro. El riesgo financiero es implícita o explícitamente asumido por el empleado. Sin embargo, las contribuciones pueden definirse teniendo en cuenta lo que se denomina beneficio objetivo (target) y esta modalidad constituye una variedad dentro de este tipo de plan. El nivel de las contribuciones para cada participante se define desde el inicio para lograr un beneficio objetivo dado al retiro. De todas formas y contrariamente al beneficio definido, el beneficio objetivo o target es una guía y no queda garantizado.

El papel de las empresas patrocinadoras de estos planes está transitando del paternalismo a la facilitación de instrumentos para que los empleados ahorren de cara a su retiro. El 94% de las empresas que tienen planes de pensiones eligen la modalidad contribución definida y en la actualidad existe una tendencia del mercado mundial a reconvertir planes de beneficio definido a contribución definida.

La insuficiencia de repago de la seguridad social global lleva a las empresas y las personas a realizar un esfuerzo adicional de ahorro para la jubilación. Sin embargo, el disparador mayor es la escasez de talento y la consecuente e imperiosa necesidad de implementar mecanismos de retención. El 71% de los planes tienen como destinatarios a directores y gerentes.

Las personas que ocupan puestos jerárquicos son quienes se muestran más interesadas en ingresar a algún sistema de jubilaciones complementarias. Esto se debe a que la sustitución del salario a la hora de jubilarse en este segmento es insuficiente. Los aportes previsionales se realizan hasta el máximo salario imponible y consecuentemente la porción del salario que excede al tope salarial queda desprotegida. Paralelamente debemos tener en cuenta la existencia de la jubilación máxima en Argentina. 

Este tope en la prestación implica que independientemente del cálculo previsional la jubilación no podrá superar dicho importe.

ESQUEMA DE VESTING. La principal barrera de salida es el esquema de vesting. "Vesting" significa "dar derecho a" y ese derecho está sujeto en general a segundas condiciones. Así, por ejemplo, a los cinco años el empleado puede acceder a un porcentaje de la contribución realizada por el empleador sujeto a segundas condiciones como la renuncia, desvinculación por restructuración, etc.

Las empresas de tecnología (por ejemplo) con necesidad de desarrolladores, programadores, diseñadores permanentemente tiene el problema de la elevada tasa de rotación, el alto costo de formación del personal pero también la necesidad de contratación de nuevos recursos ante la venta de nuevos proyectos. El peor de los escenarios: necesidad de retener en un ambiente de alta rotación más la necesidad de atraer no sólo para reemplazos sino también para sostener el crecimiento. Para estos casos una escala de vesting más corta es más atractiva, un plazo de 5 años para un joven es una eternidad, por lo tanto la escala podría comenzar al 3er año con un 30% creciendo 10 puntos cada año hasta llegar al 100% a los 10 años.

Sobre los aportes personales el empleado tiene pleno derecho y en relación con el derecho sobre las contribuciones de la empresa se encuentra descriptas en la tabla de vesting. El reglamento debe especificar correctamente el esquema de vesting a aplicar según cada causal.

En general hay consenso en que ante la jubilación, retiro anticipado (alrededor de 5 años antes del retiro normal), fallecimiento o invalidez, el rescate por parte del empleado o sus herederos legales es del 100 por ciento. En cambio, ante la renuncia o despido sin justa causa, aún cuando sea por performance, según el momento en que se produzca con respecto a la antigüedad en el plan o en la empresa, el empleado podrá rescatar un porcentaje de los fondos en la cuenta empresa que va del 0% al 100 por ciento.

La práctica de mercado indica un vesting que inicia a otorgar derecho en el quinto año con un 50%, llegando al 100% luego del décimo. Sin embargo observamos que existe una tendencia a acortar estos plazos.

LIQUIDEZ. Es importante considerar, a la hora de diseñar el Plan de Pensión, la introducción de cierta flexibilidad que contemple necesidades de liquidez ante ciertos eventos de la vida de todos. Es por ello que dentro del reglamento se prevén suspensión de aportes, rescates y préstamos.

Considerando la diversidad de prioridades e intereses en las distintas franjas etarias, es evidente que el diseño copy/paste de un plan de pensiones no sirve a los objetivos de retención. El diseño debe tratar de cubrir todas las aristas, perfiles e intereses generacionales. Es posible diseñar un plan con costo controlado, balanceado y atractivo para todos. El desafío es aumentar la valoración del beneficio para que sea una efectiva herramienta de retención.

Los planes de pensiones cuestan mucho dinero y son difíciles de "visualizar" dentro de la compensación total, especialmente en el corto plazo. Por eso, es muy importante que los empleados comprendan su valor.

Una estrategia de comunicación exitosa contribuirá a que los empleados comprendan las características y ventajas del plan. Si los empleados compran la idea, valorarán el plan. Si lo valoran, lo tendrán en cuenta al ser tentados por otra empresa.

BENEFICIOS:

Capitalización libre de Impuestos
Beneficio Inembargable
Libre elección de la fecha de Retiro
Deducible de Impuesto a las Ganancias
No tributa impuestos o gastos sucesorios
Elección de la moneda, en pesos o dólares
Flexibilidad en los aportes, aumento regular, aporte único o suspensión
Planificación anticipada en Sociedades de un Retiro programado de los Socios
 
Hace 30 años que diseñamos planes y sistemas de jubilación complementaria, para Pymes, sociedades y todo tipo de empresas con personal nacional e internacional. 

Asesoramiento gratuito: Masterforum International Group y su equipo interdisciplinario de profesionales siempre actualizado a su servicio. 


Fuente: Estrategas del seguro y la banca #153 A.M.Weisz  

Un servicio de sepelio cuesta hasta $54.000

 Masterforum ofrece un Plan de Asistencia de Sepelio para el titular y su grupo familiar primario por tan solo $30 a $ 50 por mes. Información

LA GACETA de Salta hizo un relevamiento de los costos y los servicios que ofrecen distintas empresas de sepelios de Salta. Te contamos cuánto cuanto podés llegar a gastar ante el fallecimiento de un ser querido en caso de no contar con seguro o asistencia.

Los precios son muy variables para un servicio estándar que incluye el traslado del difunto desde el lugar de fallecimiento hasta la sala de velatorio o domicilio particular, una esquela en el diario, el traslado al cementerio con dos o tres coches para los familiares, un coche para las flores, rondas de bebidas durante el velorio, un ataúd y los trámites en el Registro Nacional de las personas. 

 

Con lo servicios antes mencionados y algunas mínimas variables el precio del sepelio oscila entre $14.000 y $37.000 según la empresa que se contrate. Si lo que se quiere es un servicio más personalizado el precio puede ascender a $54.000.

Masterforum ofrece Asistencia en Sepelio las 24 Hs. los 365 días del año con un aporte muy accesible. Consulte por planes Individuales, grupales y empresarios.

Por el valor de un café por mes, tenga resuelto  el problema de futuros gastos en los momentos más difíciles a su grupo familiar.  Asistencia en Sepelio
 

5 frases que debieras eliminar cuando buscas clientes

Cuando escribimos correos no lo hacemos con la profesionalidad que se espera de nosotros. 

 

Por eso voy a llamar la atención sobre frases que, o no dicen nada, o lo que dicen no contribuye a darnos una imagen de Vendedores profesionales.
 

Son las siguiente, y me refiero a correos iniciales, es decir, cuando estás escribiendo a un cliente la primera vez:

1. Espero que te encuentres bien. Comenzar así un correo es apropiado en un contexto amistoso y familiar. No en una comunicación profesional con alguien a quien aún no conoces.   2. Puedes conseguir más información visitando nuestra página web. No trates a tu cliente potencial como si fuera incapaz. Ya sabe que si le interesa algo lo puede buscar allí.   3. Dime cómo tienes tu agenda la semana que viene. En un primer correo no se pide eso, porque nadie te lo va a decir.   4. Si no respondes a este correo, te llamaré para contactar contigo. Si no te responde al correo es porque no quiere contactar contigo.   5. Esta es una oferta especialmente diseñada para ti. No te va a creer. Sabe que estás enviando un correo con el mismo texto a cientos, tal vez a miles, de personas.

​Bien, no te preocupes si ya has escrito muchas veces esas frases u otras semejantes.
 
Pero a partir de ahora no las escribas más.

 

Fuente: Angel Moradela Blog

Caminar: 10 beneficios para su Salud

Caminar es la forma más simple de realizar ejercicio físico. 

¡En esta nota te damos 10 buenas razones para comenzar a hacerlo hoy mismo! 
 
Técnicamente, todos comenzamos a caminar, aproximadamente, al año de vida. 

Y, a menos de que sufras de alguna enfermedad que te impida seguir haciéndolo, es una actividad que te acompañará todos los días de tu vida. 
 
Sin embargo, muchas personas no caminan lo suficiente como para gozar de los beneficios de esa actividad. 

Comenzar a hacerlo requiere un esfuerzo sostenido, aunque perfectamente realizable –y la recompensa, por el esfuerzo, vale la pena-.
 
Cada vez más estudios refuerzan los beneficios de realizar actividad física de forma regular.

Según éstos, puede ayudar a prevenir y aliviar numerosos problemas de salud y, al contrario que las drogas prescriptas –que, que pueden producir efectos colaterales- aporta una serie de efectos súper positivos, como estar de mejor humor, dormir más por las noches y reducir los niveles de estrés.
 
Algunos expertos, incluso, aseguran que si el ejercicio físico fuera embotellado, sería la medicina más recetada. 

Claro que existen numerosas formas de realizar actividad física. Pero, como ya cuentas con décadas de experiencia caminando, esta puede ser la forma perfecta para asegurarte de realizar tu dosis diaria de ejercicios.
Si ya te has resuelto a realizar más ejercicio físico, pero… sientes que no cuentas con el tiempo suficiente, o con el dinero para pagar costosas clases de gimnasia… ¡Caminar puede ser una solución para ti! A continuación, van 10 razones para comenzar hoy mismo:

1. Ya sabes hacerlo.
 
Sólo debes poner un pie delante del otro y comenzar. No hay una curva de aprendizaje, tal como en otras prácticas, como el Zumba o el tenis.

 
 
2. Puedes hacerlo en cualquier sitio.

Pon un pie en la puerta y comienza a caminar al trabajo. Puedes dar caminatas en áreas que frecuentas, como el camino hasta un centro de compras, un espacio de trabajo, la librería o una visita médica.


3. No precisas contar con un equipo especial.

Si caminas para ejercitarte, lo mejor es contar con un cómodo par de zapatillas. ¡Y eso es todo! Otros complementos pueden hacerte más cómoda la práctica pero, de ningún modo, son esenciales.


 
4. Es bueno para tus rodillas (y para el resto de tu cuerpo).
 
Cuando caminas, distinto que cuando corres, siempre mantienes un pie en el piso, lo que hace que ésta sea una práctica de bajo impacto y amigable para tus articulaciones. Por eso, no es una sorpresa que aquellos que caminan afrontan un riesgo mucho menor de padecer lesiones relativas al ejercicio que aquellos que optan por correr –sólo entre el 1% y el 5% para quienes caminan vs. entre el 20% y el 70% de quienes corren-.
 
 
5. Es saludable.
 
Hace más de 2400 años, Hipócrates sentenció: “Caminar es la mejor medicina para el hombre”. Hoy, existe una gran cantidad de bibliografía para apoyar esa afirmación.
 
6. Protege tu salud cardíaca.
 
La enfermedad cardiovascular es la principal causa de muerte en muchos países de América. Sin embargo, en muchos casos, esas muertes podrían prevenirse. Según una reciente investigación, un tercio de los infartos y muertes relativas al trastorno coronario en mujeres de mediana edad podría prevenirse si esas mujeres, simplemente, caminaran como una forma de ejercitarte.
7. Ayuda a mantener la diabetes bajo control.
 
La inactividad propicia la diabetes tipo 2. Trabajar tus músculos más frecuentemente y fortalecerlos incrementa su habilidad para utilizar la insulina y absorber la glucosa en sangre. Según diversos estudios, entre los que se cuenta el prestigioso Health Professionals Follow-up Study, caminar reduciría el riesgo de padecer diabetes tipo 2 en un 30%.

8. Ayuda a reducir la presión arterial.
 
La hipertensión arterial es uno de los principales factores de riesgo de infarto y ataque cerebral. Y caminar es, según una reciente revisión de 27 estudios precedentes, una forma efectiva de reducir la presión sanguínea.
 
9. Reduce el riesgo de sufrir caídas y fracturas.
 
Cuando éramos niños, tener un hueso roto era u oportunidad de pedirles a todos tus amigos que firmen tu yeso. 

Pero, a medida que pasa el tiempo, sufrir una caída y romperse un hueso comienza a ser un problema serio. 

Un ejemplo de ello es que una de cada cinco personas entre quienes padecen una fractura de cadera fallece en el término de un año. 

Mientras que esta estadística puede resultar aterradora, no existe una razón valedera para pensar que es mejor tirarte en el sofá y, de esa forma, evitar padecer lesiones. 

Por el contrario, estar activo es la mejor forma de mantener tus músculos fuertes y flexibles, de modo que sea menos probable que sufras una caída.
 
10. Despeja tu mente.
 
Por último, caminar es una buena idea si quieres despejar tu cabeza de las preocupaciones de todos los días.
 
Dar un paseo a la hora del almuerzo, o regresar a casa caminando en lugar de hacerlo en auto o en transporte público, puede ayudarte a mejorar tu estado de ánimo y quitarte de encima las presiones del trabajo y la vida cotidiana.
 
Caminar 2.5 horas por semana – solo 21 minutos por día- puede disminuir 30% el riesgo de padecer enfermedades cardiacas. 
 
Además, esta actividad que se puede realizar en cualquier parte, sin equipos especiales, se ha comprobado que reduce el riesgo de padecer diabetes y cáncer, disminuye la presión arterial y el colesterol, y mantiene activa la mente.

Fuente: bmiwellness

El secreto está en la Jarra

Estando en un seminario en una escuela de negocios, un profesor llegó al aula con una jarra de cristal. 

Nos miró fijamente y todos nos preguntábamos qué iba a pasar.

De repente se dirige a nosotros y nos pregunta, ¿qué tengo en las manos?, y todos contestamos lógicamente, que tenía una jarra. 

Acto seguido preguntó, ¿qué hay dentro de la jarra?, todos coincidimos respondiendo nada, no hay nada en la jarra.

Con tono condescendiente y sonriendo, nos rectificó diciendo que estábamos equivocados, pues estaba  llena de aire. 

Claro, todos nos reímos al oír tal tontería, pero seguía de pié y con la jarra en las manos. 

Se giró y cogió una bolsa con piedras y la vació dentro de la jarra. 

Volvió a preguntar, ahora la jarra está llena de piedras, ¿cabe algo más?. 

Todos dijimos que no, que ya estaba a tope y era imposible. 

Volvió a girarse y cogió otra bolsa, esta vez llena de piedritas. 

La vació dentro de la jarra y volvió a preguntar, ahora ¿cabe algo más?. 

Una vez más contestamos que ya era imposible meter algo más.

Otra vez nos rectificó. Se giró y cogió otra bolsa, en esta ocasión, de arena. 

Volvió a vaciarla en la jarra y poco a poco se fue llenando de arena hasta el mismísimo borde de la jarra. 

Aparentemente era imposible llenarla con algo más, pero aún así volvió a preguntarnos.  

¿Cabe algo más en la jarra? 

Ya dudando dijimos que no, pero como esperábamos, se volvió a girar y cogió una botella de agua que, por supuesto, vació por completo dentro de la jarra.

Ahora es cuando ya no cabe nada más, nos dijo. 

Con todo esto, os he querido demostrar que si nos preocupamos de valorar todo lo que tenemos que hacer en un día, semana, mes, etc., podemos llegar a hacerlo sin que nos falte tiempo. 

El secreto, saber p-r-i-o-r-i-z-a-r  y diferenciar lo urgente y lo importante de lo no urgente y lo no importante. 

Una vez dicho eso, se dió media vuelta y salió del aula, la clase había acabado.

Aunque corta, nunca olvidaré esa lección.

Fuente: empatic

Si eres autónomo, prepárate para complementar tu jubilación

La jubilación es, sin duda, uno de las cuestiones que más nos preocupan a los trabajadores autónomos. 

Igual que ocurre con otros aspectos laborales de los autónomos en los cuales no existen seguros o coberturas del estado por accidentes de trabajo, en el momento de la jubilación los trabajadores autónomos sufrimos  condiciones mucho más desfavorables que los trabajadores en relación de dependencia. 

Según los últimos datos aportados por el Ministerio de Trabajo, Empleo y Seguridad Social , la renta media de jubilación para los autónomos es un 40% menor que la de los trabajadores en relación de dependencia.

Es por ello que muchos autónomos acabamos recurriendo a un plan de ahorro privado para preparar un mejor retiro en el momento de la jubilación.

Cuestiones a tener en cuenta a la hora de elegir un plan de ahorro complementario.

Elegir el plan de jubilación personal correcto no siempre resulta sencillo. 

Existe una serie de cuestiones que debemos tener en cuenta si queremos escoger el mejor plan posible para nuestras necesidades:

• Tratamiento Fiscal, se puede deducir la base imponible del impuesto a las ganancias.
• Casos en los que se puede recuperar el dinero. Normalmente se puede recuperar el importe invertido en caso de invalidez permanente, enfermedad grave o terminal, en caso de fallecimiento lo reciben los beneficiarios.
• Plan personalizado según el nivel de riesgo que se quiera asumir. ¿Prefieres ser más conservador o asumir más riesgos para conseguir más beneficios?
• Tiempo. Cuánto antes comiences con el plan, más beneficios lograrás al final del mismo.
• Beneficio. Contratar un plan de ahorro privado puede ser beneficioso ahora más que en otras ocasiones ya que se puede realizar en pesos o dólares a valor oficial, a la par que incrementas el capital de tu jubilación.
   
  
• Por lo tanto, si eres autónomo y estás pensando en la jubilación te recomendamos que nos consultes y te dejes asesorar bien, ya que un plan de pensiones puede aportarte muchos beneficios ahora y en el futuro.
  
  
  Completando el formulario de contacto o llamando al TE 011 4816 0555 un Productor Asesor de Seguros matrículado se comunicará contigo.
  
  

Qué sucede, cómo nos afecta cuando un socio fallece imprevistamente?

Seguro Societario

Sección: Seguros

¿Qué es el Seguro Societario?  El Seguro de Vida Societario está destinado a los socios de microemprendimientos y pequeñas y medianas empresas.  El producto busca cubrir el riesgo de la pérdida de alguno de los miembros de la sociedad en beneficio de la continuidad operativa de la empresa.  De esta manera, sus socios se cubrirán obteniendo la parte del patrimonio societario que le correspondía a la persona fallecida; y, al mismo tiempo, los beneficiarios que figuren en la póliza contarán con la certeza de mantener el capital asegurado, cobrando la suma asegurada después de ocurrido el siniestro.  El Seguro Societario  tiene como objetivo principal la protección de la continuidad del negocio.  Este constituye la más importante fuente de ingresos de sus socios y por eso, nuestras compañías asociadas, garantizaran la no interrupción de las operaciones, así como la protección de los intereses de los demás socios y de la familia del socio fallecido.  Beneficio del Seguro Societario: Ante el fallecimiento de alguno de los socios La sociedad contará con la liquidez necesaria para conservar la integridad del Capital Social.  Asimismo los herederos del socio fallecido tendrán asegurado el cobro de su participación en la sociedad.  Suma Asegurada: Para determinar la suma asegurada, como primer paso, se debe determinar el valor de la sociedad, para luego obtener la suma a asegurar por cada socio de acuerdo con su participación en la misma.  Dicha suma asegurada debe permitirle a los socios sobrevivientes rescatar la participación del fallecido, manteniendo el valor de la sociedad inalterable.  Contratación del Seguro Societario: Con el propósito de implementar correctamente este Seguro, y teniendo en cuenta las características de cada sociedad, le sugerimos concretar una entrevista personal con nuestros asesores.  Norberto Plachta | Presidente | Masterforum International Group SA  Tel: (5411) 4816 0555 – Móvil: (54911) 4472 8192 - Skype: masterforum Matrícula SSN 500.358 www.masterforum.com.ar