Pagar la carrera universitaria desde la etapa primaria

 Algunas compañías ofrecen planes de ahorro para la educación; ¿cuándo convienen y cuáles son los costos?

Mi hijo el ingeniero, el doctor, el abogado o el contador es, desde hace tiempo, un sueño paternal que bastante hondo puede calar en la cuenta corriente familiar. Si se decide por la educación de grado privada, los desembolsos mensuales podrán ir desde $ 4000 promedio hasta casi $ 15.000. En concreto, y aunque varía por carrera y establecimiento, el valor del "paquete universitario" de cuatro años en Buenos Aires ronda hoy en torno de los $ 200.000 para las instituciones en promedio -sólo en concepto de cuotas- y hasta por encima de los $ 700.000 si se trata de las casas de estudio más costosas.

Así como las entidades ofrecen un descuento para el estudiante que abone la totalidad del ciclo lectivo por adelantado, remontarse todavía más atrás -mucho más atrás- en el tiempo a la hora de pagar, puede traer aún mejores beneficios al calor del interés compuesto. Para el caso, aunque muy lejos de estar expandido en el país, el mercado asegurador argentino ofrece una serie de opciones para los padres con capacidad de ahorro y resiliencia a largo plazo: un seguro de estudios universitarios, que funciona como una suerte de boleto hacia la formación terciaria que se paga "en muchas cuotas" y con varios años de antelación.

Entre los productos que ofrecen las compañías locales hay instrumentos de ahorro con un aporte desde unos US$ 60 por mes que favorecen el armado de un fondo, con una mínima cobertura de vida. Éste será alimentado por los aportes mensuales continuos de la familia y retroalimentado a su vez por los propios intereses que se generen por las inversiones que la empresa de seguros haga con el dinero. Para cuando llegue al domicilio la primera factura universitaria, muchos años después, la constancia en el pago de primas y la fuerza de los intereses responderán por las erogaciones.

¿Pero con cuánta anticipación debería empezar a constituirse el ahorro familiar para afrontar gastos tan significativos? 

Nota del Blog: Norberto Plachta junto a los asesores de Masterforum representando  a CNP cuentan con más de 30 años asesorando a padres, abuelos y padrinos contruyendo modelos exitosos de Fondos para Estudios Universitarios.

Plachta detalla que disponen de planes que pueden comenzar con aportes mensuales desde mínimos de $200 o USD 60 destacando su versatílidad y flexibidad, planes que permiten aportes extras, retiros anticipados y ajustes acompañando la inflación real.

En algunas planificaciones, blindamos la construcción del capital para estudios universitarios con una protección frente a la eventualidad de una muerte prematura  o incapacidad o enfermedad grave del aportante.    

Norberto Plachta relata una experiencia personal:

Hace años un amigo de toda la vida me envió por email la foto de su primer nieta, adjuntando el pedido que lo ayude a constituir un Plan de Ahorro para los estudios universitarios para ella.

Cuando nos reunimos me dijo: Yo no voy a ser el abuelo que le regale la cunita, la bicicleta o juguetes para las fiestas y que no espere regalos especiales para cumpleaños, para eso están sus padres, familiares y amigos.

Yo pienso en su futuro en los costos de sus estudios, y en caso de no elegir estudiar, que cuente con los fondos para iniciar la actividad que decida encarar.

Desde hace años aporta mensualmente USD 100 para su nieta, cada vez que tiene una oportunidad realiza un aporte extra. 

Hace años todos lo miraban como "bicho raro", hace unas semanas me envió una foto tomada el último cumpleaños de su nieta en la habitación de ella repleta de juguetes, ropa, electrónicos y accesorios.

No hicieron falta argumentos para ratificar la validez de su plan.

Algunas  personas mayores tienen una sabidurida que les ha dado la vida, sus experiencias, sus errores por eso sus elecciones o consejos son tan ciertos.

Según Hernán López, de la compañía Orígenes, "unos 10 años antes de que empiece la universidad es un horizonte razonable para que se le pueda dar al fondo la capacidad de generar la rentabilidad necesaria". Según Alfredo Turno, de SMG Life, los tomadores de este producto suelen, no obstante, hacerlo recién cuando el hijo termina la primaria. "El problema es que ya es un poco tarde. Quedan sólo cinco o seis años", advierte.

Si bien la Argentina no parece ser el país indicado para hablar del largo plazo, lo cierto es que es en ese punto donde radica la oportunidad: cuanta mayor antelación haya en la contratación del seguro, mayor será la proporción del costo universitario total que será solventado con los propios intereses que el fondo genere, y ya no con aportes de capital de la familia. En EE.UU., por ejemplo, con un mercado más desarrollado, se calcula que -a través de los planes de ahorro para la educación- un tercio del total de la carrera se paga "sólo" con la renta.

Pablo Etcheverry, de la aseguradora MetLife, afirma que el valor de la cuota mensual se conforma a partir de las siguientes variables: el período hasta que el hijo finalice la educación media, la duración estimada de la carrera profesional en mente, el rango de costos de la universidad deseada y, finalmente, un potencial upgrade para posgrados en el exterior, si fuera de interés.

Hay, sin embargo, un desafío: ¿cómo apuntarle a un monto final con precisión si la inflación terminará por descolocar todo valor calculado hoy? Según Mauricio Zanatta, de Prudential, la referencia en moneda dura es una buena alternativa en este caso: "En el largo plazo, el precio de una cuota universitaria tiende a estabilizarse en un valor dólar". Por eso, las pólizas pueden armarse tanto en pesos como en dólares (en pesos ajustables por el tipo de cambio).

Desde San Cristóbal Retiro, Claudio Carletti dice que el aporte mensual mínimo recomendado es de US$ 100. Pero, ¿cuál es la relación entre prima y monto final? Según números provistos por algunas compañías, que sirven de indicio, cuotas mensuales a valores de hoy de entre 1000 y 1400 pesos podrían cubrir una futura carrera en una universidad promedio ($ 4000), si el aporte al seguro comienza a la edad de 8 años y sigue hasta los 18.

Para las instituciones más caras ($ 15.000 de cuota mensual), los valores del seguro irían de 3800 a 5150 pesos. Los números varían, claro, según la rentabilidad que logre el fondo. Los montos incluyen un seguro temporal de vida e invalidez. Hay diversidad de tipos de contrato, por lo que es posible, una vez cumplido el plazo, rescatar el fondo capitalizado o bien cobrar un monto mes a mes hasta la finalización de la carrera. Si el beneficiario no hace finalmente una carrera universitaria se rescata de todas formas el ahorro.

En la Argentina el seguro está poco desarrollado y hay escaso incentivo. En países como Estados Unidos, y según consta en la Comisión de Valores de ese país (SEC), se prevén fuertes beneficios impositivos para planes de ahorros cuyo fin específico sea la educación universitaria. No obstante, Turno destaca un aspecto positivo para nuestro país: "La Argentina tiene una educación pública de fácil acceso. En otros países esa opción no existe, por lo que el sistema se ve obligado a desarrollarse ya que si no tenés plata, no llegás".

De cara al futuro, los consultados coinciden en que hace falta un incentivo fiscal, que en otras partes del mundo ha probado ser un recurso indispensable para fomentar los seguros de vida y retiro. En la Argentina sólo existe la posibilidad de deducir del monto imponible de Ganancias hasta $ 996 por año, un tope congelado desde hace años.

Tips para saber qué contratar

Cuándo empezar

Según los asesores, un plazo ideal es contratar un seguro unos 10 años antes del momento de inicio de la carrera universitaria

Cómo definir los valores

Un dato por tener en cuenta es que en el largo plazo, las cuotas de las universidades suelen estabilizarse en el valor del dólar

Cuánto se cubrirá

Algunas estimaciones indican que aportes actuales de entre 1000 y 1400 pesos mensuales servirían para cubrir una carrera con una cuota promedio de $ 4000 (a valores actuales)

Cómo es el rescate

Hay diferentes formas en que la aseguradora y el asegurado pueden determinar cómo se hará el rescate del monto capitalizado: puede ser todo de una vez o bien en cuotas

Fuente: La Nación - Domingo 06 de marzo de 2016

Definir el papel del agente en Seguros Societarios en cinco etapas

SEGUROS SOCIETARIOS 

BLINDAJE FINANACIERO Y PATRIMONIAL A LOS PROPIETARIOS DE NEGOCIOS

Cuando por primera vez se escucha la frase "Garantizar la Continuidad del Negocio o la Empresa" no parece importante.

Encontrar  un profesional que entienda el riesgo de perder a un socio en su aporte de trabajo o a causa de una muerte prematura puede ser un proceso difícil y muchas veces irreversible para el futuro societario

Pueden recibir llamados o visitas.... de aquí y de allá, de una variedad de asesores, con la  pretensión de ofrecerte el mejor servicio.

La tarea se hace aún más complicada por el hecho de que el papel de un asesor es difícil de definir.

La única cosa que la mayoría de las integrantes de las Sociedades han aprendido es que la relación se extiende mucho más allá de la venta de un plan de Blindaje Financiero y Patrimonial. Entonces, ¿cómo definir el papel del profesional?

Valoración

El primer paso en cualquier relación de negocios es la más importante. Es la primera vez que se reúnen con un asesor, que evaluará su negocio. El objetivo será identificar el valor que tiene la cuota parte de cada uno de los socios y a quienes les gustaría designar como beneficiarios de ese patrimonio en caso de una muerte prematura. Esta primera etapa es también uno de los puntos en el que el asesor ayudará en la planificación de la continuidad societaria o  edad de retiro planificada .

Asesoramiento

El papel clave de un asesor es el de informarle sobre los procedimientos de gestión de riesgos para la sociedad y para los socios. Ayudarle a identificar y prevenir los riesgos en la empresa antes de considerar los seguros que el cliente requiere. En esta etapa el asesor presentará el diseño de una estrategia de gestión de riesgos para el negocio. También le aconsejará sobre las pólizas de seguro que ya posea e identificar el mejor plan de seguros para complementar sus iniciativas de gestión del riesgo.

Formación / Ejecución

Finalizada la planificación, los socios, comienzan a obtener el valor real de un asesor profesional. Un buen asesor le ayudará en la aplicación de sus procedimientos de gestión de riesgos, incluyendo cualquier necesidad de participación interdisciplinaria de abogado o escribano para la redacción del Acuerdo de Compraventa de Cuotaparte. El agente de seguros moderno debe asegurarse de que el cliente sigue sus consejos sobre la gestión de riesgos.

Consulta

Esa asociación debe continuar  todos los años. Los mejores asesores están a disposición de sus clientes cada vez que lo necesiten. Pueden proporcionar asesoramiento sobre los riesgos emergentes ya que los riesgos y valores cambian constantemente y puede ayudar en la evolución de sus procedimientos de gestión de riesgos.

Repetir

La etapa final es la más importante. La gestión de riesgos es un proceso continuo y orgánico. No puede ser controlado si cambiamos de asesor. Los mejores asesores aportarán un valor añadido cada año, porque construirá sobre el trabajo realizado el año anterior.

Post by: Ángel Martín

Blindaje Financiero y Patrimonial

Nuestros Planificadores expertos revisan que tus ahorros estén bien invertidos

 

Uno de nuestros Planificadores expertos en Blindaje Financiero y Patrimonial  mejor valorados de Argentina revisa gratuitamente tus planes y te recomienda el más adecuado para ti. 

Es especialmente útil si estás en alguna de estas situaciones:

• “La rentabilidad de los depósitos es bajísima respecto a la inflación"
• Quiero una inversión segura y más interesante”
• “Mis inversiones han caído en los últimos meses. Quiero saber qué debo hacer”
• “Quiero que me aconseje alguien que sea verdaderamente experto y que me pueda fiar”
• “Quiero acceso a los productos de las mejores empresas nacionales e internacionales, no los que ofrecen en las sucursales”
• “Necesito tener el dinero de mi plan de pensión o retiro bien invertido y siempre disponible”
• “He recibido una indemnización o herencia y no sé qué hacer con ella”
• “Quiero más rentabilidad para mis ahorros”
• "Estoy ahorrando para un objetivo específico y quiero invertirlo hasta que lo utilice"

Cómo funciona

Te ponemos en contacto con uno de nuestros  Planificadores mejor valorados de tu ciudad. 

Te contacta en menos de 24 horas. 

La sesión es gratuita (para el experto, es una forma de que conozcas su forma de trabajar). 

El Modelo de Blindaje Financiero y Patrimonial tiene un diseño personalizado a tu medida, a tu estructura familiar y/o empresarial, representamos y trabajamos empresas con más de 150 años de trayectoria y experiencia internacional que garantizan tu dinero, no con bancos.

Te recomienda lo mejor para ti, no para los bancos. 

El 95% de los argentinos cometen estos errores al invertir. Da igual que ahorren en los productos que les ofrece su banco, o que inviertan por su cuenta, siempre caen en los mismos errores.

Nuestro Modelo de Blindaje Finanaciero y Patrimonial en pesos o dólares ofrece soluciones al particular, el grupo familiar, sociedad, familias ensambladas o empresas

Solicita tu sesión gratuita  al 011 4816 0555 o masterforuminternational@gmail.com

¿ Puedo endosar mi póliza de Seguro de Vida imitando a Walt Disney ?

Viaje al centro de la vida eterna

Operación eternidad.

Visitamos un laboratorio de criopreservación de cuerpos de Scottsdale, Arizona. 

Allí prometen revivir a "sus pacientes" cuando haya una cura para los males que los llevaron a la muerte.

En Scottsdale, una pequeña localidad de Phoenix, Arizona, Estados Unidos, existe un laboratorio desde el que se trabaja por la inmortalidad.

Se presenta como una fundación sin fines de lucro que promete intentar extender la vida de sus miembros. 

Pretensión tan inmensa que deja fuera de proporción cualquier sede física en la que se desee insertarla. 

¿Cómo debería verse el lugar en el que se guardan personas congeladas? 

Alcor no ha pretendido competir con la imponencia de los cementerios. 

Y tal vez en este detalle esté la filosofía propia de los militantes de la criopreservación: la apuesta es por la vida. 

El lugar se asemeja más a una clínica suburbana que a un cementerio. 

Aunque allí, dentro del edificio cuadrado, mediano, anodino, similar a los otros de la cuadra, hay guardadas en tanques de metal 141 personas crionizadas.  

Sin embargo, ningún gesto arquitectónico de grandilocuencia acompaña la irreverente propuesta.

Te ofrecen diversas formas de pago.

La más cómoda es la de endosar el Seguro de Vida a nombre de la fundación. 

Una solución casi sin costo para los miembros locales, ciudadanos de un país en el que el seguro de vida es de uso bastante generalizado.

Conocemos a través de los años variedad de usos del  Seguro de Vida, algunos motivados por Amor o Temor otros por Deudas, Continuidad de consumos o Blindaje Financiero, pero el cubrir los costos y gastos para lograr la eternidad nos resulta novedoso. 

¿ Más información? Nota completa en  http://clar.in/1S9ELIu
Fuente: Viva 28/02/16

Reflexión

SE AVECINAN MODIFICACIONES EN MATERIA DE POLÍTICA ASEGURADORA

Habrá mayores exigencias de capital para las reaseguradoras locales. Por su parte, las aseguradoras tendrán que registrar resultados técnicos positivos porque se espera una caída de la rentabilidad financiera. El Plan Estratégico, el anteproyecto de Ley de Seguros y las delegaciones de la SSN en el interior no tendrán continuidad. Impulso al seguro de Vida y de Retiro con la idea de desarrollar el mercado de capitales. Se espera una señal de la Corte en la problemática de Riesgos del Trabajo.

La nueva gestión del área aseguradora, encabezada por el superintendente de seguros Edgardo Podjarny, introducirá profundos cambios en materia de política aseguradora. Se estima que el andamiaje armado durante los 12 años de gestión K será desmontado pieza por pieza en un plazo prudencial.

¿Cuáles serán los cambios principales referentes a la política aseguradora?

·       RÉGIMEN DE REASEGUROS. El actual marco de reaseguros, vigente desde septiembre de 2011, será retocado. Para los analistas del gobierno resulta inaceptable que a las reaseguradoras locales se les exija un capital de sólo $ 50 millones cuando en todo el mundo el reaseguro es un negocio de capital intensivo. La tendencia, según explicaron a Estrategas asesores del Ministerio de Hacienda y Finanzas, es que los capitales de las reaseguradoras locales tengan un significativo aumento para asimilarlo a rangos internacionales. "Podríamos modificar por completo el régimen de reaseguros, pero el primer paso es contar con reaseguradoras capitalizadas y con una mayor capacidad de retención. Hoy la retención es bajísima y se sostiene únicamente porque en las carteras de Vida es del 100%". Reaseguradoras más sólidas, con más capital, más retención e inversiones en el país, ayudarían a fomentar el mercado de capitales.

·       ASEGURADORAS. La nueva política aseguradora no buscará disminuir la cantidad de operadores mediante un incremento de los capitales mínimos regulados. Pero se ajustarán las clavijas exigiéndole a las compañías resultados técnicos positivos, algo inédito en la historia del sistema asegurador ya que desde siempre los resultados financieros han compensado las pérdidas técnicas. Esta exigencia de RT positivos tiene como trasfondo la visión oficial sobre una futura disminución abrupta de la rentabilidad financiera. Esto sucedería cuando -como se espera- caiga la tasa de inflación.

·       RIESGOS DEL TRABAJO. El gobierno coincide con los operadores en el diagnóstico del régimen de Riesgos del Trabajo. Se trata de un sistema con un excelente nivel de eficiencia y de cobertura, que ha logrado disminuir sensiblemente la mortalidad laboral y que, sin embargo, está al borde del colapso abrumado por una avalancha de 270 mil juicios. La esperanza de las nuevas autoridades está cifrada en 50 casos de accidentes laborales que ha aceptado tratar la Corte Suprema de Justicia.

·       PLAN ESTRATEGICO Y ANTEPROYECTO DE LEY. El Plan Estratégico del Seguro, que fue presentado en la Casa Rosada por la ex presidente CFK y que se transformó en el eje principal de la gestión anterior, y el anteproyecto de Ley de Seguros (cuyo texto, inexplicablemente, quedó en secreto), no tendrán continuidad bajo el actual gobierno. Se estima que algunas "buenas ideas" serán tomadas para transformarlas en medidas concretas.

·       SEGUROS DE VIDA Y RETIRO. Una de esas buenas ideas que quedó boyando en el limbo de la burocracia kirchnerista era otorgar beneficios fiscales para los seguros de Vida y de Retiro mediante la actualización (después de más de 20 años) de los $ 996 que se permite deducir del impuesto a las ganancias. El actual gobierno estaría dispuesto a darle un fuerte impulso a este tipo de seguros.

·       Otra buena idea que tampoco se ejecutó era la creación de un seguro complementario del régimen jubilatorio. Se piensa que una baja de la inflación podría favorecer instrumentos como el creado por la Asociación de Aseguradores de Vida y Retiro (AVIRA), el denominado Seguro Planificado para el Retiro Hoy por Mañana, como una alternativa voluntaria complementaria al régimen previsional.

·       La actualización de las deducciones impositivas y el impulso al seguro de vida complementario, son coincidentes con uno de los objetivos de la política económica: desarrollar el mercado de capitales.

·       En la era K hubo seguros de Vida y Retiro linkeados al dólar oficial. Los asegurados cobraban el siniestro o el capital acumulado en pesos al tipo de cambio del dólar oficial, con una considerable diferencia respecto del dólar billete. Las nuevas autoridades no se van a oponer a la existencia de productos de Vida o Retiro que se cobren y paguen en dólares billete siempre y cuando la compañía tenga reservas suficientes en la misma moneda.

·       INVERSIONES. En una de sus primeras medidas, las nuevas autoridades transformaron en voluntarias las inversiones de las aseguradoras en instrumentos financieros del denominado Inciso K. Hacia futuro también podría permitirse que las aseguradoras tengan parte de sus inversiones en el exterior, una práctica que se mantuvo durante años hasta que el gobierno K obligó a repatriar las inversiones en octubre de 2011.

·       DELEGACIONES DE LA SSN. El gobierno K abrió 9 delegaciones en el interior, situadas en Rosario, Catamarca, Chaco, Mar del Plata, Río Gallegos, Córdoba, Mendoza, Neuquén y Tucumán, con la finalidad expresa de "acercarse cada vez más a las aseguradoras, a los productores y principalmente a los asegurados". Estas delegaciones no tendrán continuidad porque se entiende que el control de las aseguradoras debe hacerse en forma centralizada, tal como se hizo durante décadas desde la creación de la SSN.

·       Se espera que la Superintendencia retome sus fundamentos originales, es decir que vuelva a ser un organismo técnico de control. "La anterior gestión era como ese árbitro de fútbol que decía siga, siga aunque le hubiese quebrado la pierna al contrario; permitía todo tipo de excepciones en el control de capitales mínimos, activos y reservas, y en general hacía la vista gorda para no cerrar ninguna compañía. Eso se va a terminar", dicen las fuentes consultadas por Estrategas.

Demasiado para ...

Diseñamos Seguros de Vida 

para disfrutar en Vida 

protegiendo a su familia 

¿ Está asegurado el capital humano de tu empresa ?

Ya se trate de una empresa familiar, de una Pyme o de una corporación, el capital humano es lo más valioso de cualquier negocio.

Hombres y mujeres que trabajan en tu negocio son quienes hacen posible su funcionamiento.

Enfermedades graves, accidentes o muertes prematuras suelen aparecer en cualquier momento, siempre son inesperados, suceden cuando no hemos concretado los planes y recursos de preveer sus consecuencias.

Los empresarios piensan constantemente como obtener productividad, fidelidad y retención de sus empleados.

Cuando los empleados  sienten realmente que el empresario los está protegidos frente a las consecuencias de enfermedades, accidentes o al momento del retiro, obtienen lo buscado.

Hombres y mujeres sienten que la protección de un seguro de vida adecuado brindado por sus empleadores protege a sus seres más queridos, garantizando que proyecto o sueños se concreten aún en su ausencia.

Esta percepción de seguridad provoca que la actitud de ellos sea mucho más positiva hacia el negocio o empresa.

Aumentando cuando les ofrecen un plan de retiro o capitalización complementario a su retiro proveniente del aporte del empleador.

Con el propósito de lograr estos objetivos ofrecemos los siguientes tipos de seguros para proteger el futuro de empresa:

 
Vida

Cualquier trabajador se siente más tranquilo al saber que en caso de su fallecimiento, sus seres queridos no quedarán desatendidos. 


Con estos planes velas por los beneficiarios de los colaboradores de tu negocio, con lo que generas un clima de confianza y con ello, la productividad y eficacia  de tu negocio se incrementarán.

Enfermedades y Accidentes 

El capital humano es lo más valioso de cualquier negocio. Los hombres y mujeres que trabajan en tu negocio son quienes hacen posible su funcionamiento. Los accidentes o enfermedades pueden darse en cualquier momento, y si tus empleados están protegidos contra ello, además de sentirse seguros y protegidos, tú aseguras la productividad de tu negocio.

Seguro Societario

Garantiza que tanto el socio o sus herederos reciban el valor actualizado de la cuota parte o participación en la empresa y que el socio o socios restantes continúen sin problemas.
 

Protegemos la continuidad de la empresa en caso de que alguno de los socios deba abandonar su trabajo por enfermedad, accidente o incapacidad o muerte prematura. 

Posibilidad de transformar la cobertura en un plan de capitalización para el momento del retiro.
Evita el ingreso de extraños a la empresa.
Beneficios impositivos y jurídicos.

Hombre Clave

Las tareas que desempeñan los colaboradores de tu negocio están interrelacionadas y hacen posible su buen funcionamiento. Tu presencia y responsabilidad como dueño de tu negocio, así como de las personas que toman las decisiones más importantes y generan las principales ganancias de tu negocio son fundamentales. En un restaurante la persona clave es el chef, en una escuela los maestros, en un despacho el arquitecto, el diseñador o el abogado entre otros.  Tú mejor que nadie sabes quien es la persona clave, aquella de la que depende la esencia de tu negocio.

Asistencias Sepelio 

• ¿Quién se hace cargo…?
• ¿A quién llamar…? (¿cómo se hace…?)
• ¿Quién lo va a pagar…? (disponibilidad inmediata)

Frente a la necesidad de hacerse cargo de una situación generalmente súbita
e imprevista, que demanda disponer de dinero para hacer frente a los gastos de sepelio y disposición final de los restos.

Elegir alguien del entorno familiar del fallecido que se haga cargo de los trámites necesarios.

Lo primero que hace el empleado o su familiar es llamar y reclamar al empleador que se ocupe, frente a esta situación  ofrecemos la solución de contar con asistencia los 365 días durante las 24 horas 

Cobertura de gastos de sepelio:

Contar con alguien que se ocupe de la situación, en un momento en que los 
familiares se encuentran emocionalmente afectados.

Planes de retiro, ahorro, pensión complementaria  o capitalización


Con este tipo de planificación, a través del pago de una cuota mensual se logra generar un capital en una cuenta de ahorro individual en pesos o dólares, con el fin de planificar su futuro.

Existen planes accesibles a cualquier bolsillo, comenzando desde USD 50  o $ 200 por mes.

 

Proyectando tu ahorro y capitalización  con libertad

Descubrí la flexibilidad de nuestros planes, se diseñan a la medida de tus necesidades y puede adaptarse a cada etapa de la vida, para acompañar tu evolución personal.

De esta manera, podrás:

✓ Elegir tu estrategia de inversión y modificarla cuando lo desees.

✓ Cambiar tu aporte regular o la frecuencia de pago.

✓ Optar por un ajuste anual automático de dicho aporte para maximizar tu objetivo.

✓ Suspender temporariamente tus pagos regulares.

✓ Solicitar retiros parciales.

✓ Revisar periódicamente el plan para adecuar tu nivel protección incorporando o eliminando beneficios y modificando sumas aseguradas.

Valor que se mantiene

Tus primas y beneficios tendrán un valor en pesos o  dólar, a fin de mantener tu objetivo aportando los pesos equivalentes.

 

En Masterforum contamos con una variedad de propuestas que se ajustan a sus necesidades de protección y ahorro y a su situación económica actual, que le permiten decidir qué porcentaje dedicar a la protección y qué porcentaje al ahorro.

¿Qué lógica tiene?

Instalar un disyuntor de corriente es un acto de responsabilidad y amor.

Dejar para más adelante  

contratar el seguro de vida de los padres 

con el propósito de proteger a los hijos,

¿ puede esperar, tiene lógica ?

Profunda reflexión

Consejos para que planifiques y organices tus finanzas este 2016

Con la llegada del nuevo año es una nueva oportunidad para comenzar desde cero y poder llevar un control organizado de los sueldos y salarios mensuales.

Además permite trazarse como meta destinar parte de ese dinero a un fondo de ahorros o capitalización, del cual se pueda hacer uso en caso de imprevistos de cualquier tipo, sin endeudarnos.

De tal forma que los expertos en finanzas señalan que existen algunos consejos para lograr conseguir este objetivo:

1. Tener un fondo de emergencia

Los expertos recomiendan destinar el 10% de los ingresos mensuales para un fondo de ahorros. Para llegar a este objetivo, se necesita que cuando se genere un ahorro (una oferta en el supermercado, un descuento en alguna inscripción, etc) se debe guardar ese dinero y no asignarlo a comprar otra cosa. Lo ideal es tener ahorrado un aproximado de tres meses del salario.

2. Trazarse una suma específica como meta

También se debe identificar el orden de importancia de cada uno de estos gastos y establecer prioridades. Una manera de no gastar más allá de la meta es poner mensualmente el dinero de cada gasto en un sobre, ya que al ver  que el sobre se queda sin dinero, significaría que ya no se cuenta con más presupuesto para ese gasto.

3. Tener en cuenta accesibilidad y seguridad

Y resulta clave colocar el dinero en cuentas relativamente estables para acceder fácilmente sin impuestos o penalidades. Si se destina ese dinero a un banco o entidad de seguros, se recomienda tener en cuenta que los productos garanticen su preservación.

4. Considerar diversas opciones

Finalmente, contar con una cuenta de ahorro tradicional es una acertada opción. Sin embargo, hay que considerar otras herramientas financieras con muchas opciones, como los seguros de vida, cuyas ventajas son:

• Ofrecen primas flexibles y una tasa de interés mínima garantizada.
• Permiten la selección de la modalidad y frecuencia del pago de primas.
• Brindan liquidez al permitir realizar préstamos y retiros parciales sobre el valor efectivo.
• Aumentan, disminuyen o suspenden el pago de primas, en caso de que existan reservas suficientes para cubrir los cargos mensuales y el costo del seguro.
• Proporcionan acumulación de dinero ilimitado libre de impuestos.
• Son inembargables. 
• Son deducibles del impuesto a las ganancias.
• La acumulación de tal dinero está sujeta a una tasa de interés superior al promedio de las tasas de los bancos. 
• Permiten contratar coberturas adicionales.
• Pueden ser contratados en pesos o dólares.
• Planificar un fondo de retiro.

Vía: gestion.pe
Foto: educatusfinanzas.com

Imágenes de la capacitación en Masterforum

Taller Teórico Práctico 

Temas: Búsqueda de referidos, Proyecto 100, Programa 7 semanas y guíon telefónico

El seguro de vida más caro del mundo por USD 10 millones - Planificar la herencia

 Estrategias y soluciones modernas

SAN JOSE, California - Un multimillonario del Silicon Valley cuyo nombre no fue revelado adquirió la póliza de seguro de vida más costosa del mundo. 

El diario San Jose Mercury News reportó que directivos del Libro Guinness de Récords Mundiales dijeron que la póliza de seguro de vida de 201 millones de dólares es más del doble que el récord previo establecido en 1990 por una "figura de la industria del entretenimiento", quien tampoco fue identificada. 

Una compañía de servicios financieros del sur de California que ayudó a concretar el acuerdo rechazó identificar al comprador por razones de seguridad. "No queremos matones a sueldo corriendo por Palo Alto tratando de encontrarlo, o quienes estén en su propio documento testamentario", dijo sarcásticamente Dovi Frances, de la compañía de servicios financieros SG LLC, con sede en Santa Bárbara. 

Frances señaló que la póliza es en realidad dos docenas de pólizas emitidas por 19 aseguradoras porque ninguna compañía podría pagar a los beneficiarios actores de la póliza cuando fallezca el multimillonario. 

Frances no reveló el costo anual de la póliza, pero dijo que era de menos de 10 millones de dólares. Agregó que directivos de Guinness pasaron seis meses investigando la póliza antes de declararla récord mundial. 

Varios multimillonarios tienen relaciones con la empresa donde labora Frances, entre ellos el presidente de Google, Eric Schmidt, y el cofundador de Palantir Technologies, Joe Lonsdale. Frances no reveló ninguna información sobre el titular de la póliza, ni siquiera su edad, pero dijo que el multimillonario la compró para ayudar a sus herederos a pagar el impuesto de sucesión de 45%.

Una noticia para aquellos que no hayan tenido que pasar por el trance: ser heredero no sólo es un trance doloroso, si no que también cuesta dinero, lleva tiempo y burocracia para poder realizar la correspondiente sucesión.

Esto significa que para poder disponer de los bienes de una herencia hay que concretar un juicio de sucesión y además, pagar altos impuestos en algunos casos.

Pero puede haber formas diferentes de planificar la herencia, un cliente nos comentaba que trabajó durante toda su vida y guardaba gran parte de su capital en bienes para que el día de mañana los heredasen sus hijos.

Nosotros le preguntamos: “ ¿Y usted?, ¿Cuándo va a disfrutar de todo lo que tiene?, ¿Qué le gustaría que recibiera cada uno de sus hijos?, ¿Por qué no disfrutar hoy de lo que acumuló a lo largo de su vida?”

La primera respuesta fue de sorpresa… ¿le hablábamos de priorizar su bienestar por encima del de su descendencia? 

Le parecía un disparate, aunque inmediatamente reconocía que vivía más ajustado de lo que le gustaría y con muchas preocupaciones por mantener ese patrimonio para sus hijos.

¿Pero qué tal si hay un punto intermedio que permita que todos salgan ganando? 

¿Qué tal si lllegado el momento del retiro tomamos un seguro de vida a nombre de cada uno de nuestros hijos, por el monto que consideramos que le dejaríamos de herencia, y disponemos de nuestro capital sin preocupaciones?

Llevando el ejemplo anterior a la práctica, si nuestro cliente tuviese bienes por 500.000 dólares y 2 hijos, podría hacer un Seguro de Vida por ese monto. 

De esta manera, sus hijos cobrarían la herencia libre de impuestos y gastos, evitando los tiempos e incertidumbres de la sucesión.

Este testimonio nos acerca a la reflexión de preguntarnos a qué nos aferramos.

Es interesante incluir el concepto de “desapego”, en el sentido de poder desprendernos en vida de los bienes que conforman nuestro capital para disfrutar de los valores materiales en el plano que sea significativo para cada persona, sin tener que limitarnos en el camino hacia nuestras metas.

Incluir el seguro de vida como herramienta financiera es una nueva forma de pensar la herencia, que ayuda a las personas a disfrutar de sus bienes en vida, poder concretar  los proyectos de cada uno, y al mismo tiempo resolver el tortuoso proceso sucesorio.

Fuentes: Telemundo, Vilmetal, Daniela Fridman

Recomendaciones para una venta exitosa

En las ventas, nuestra actitud de resolver problemas provoca que nuestro negocio evolucione.

Propongo un repaso de las etapas clave del proceso de ventas, para que verifiques si les estás prestando la atención debida.

En el proceso de construir la relación con un cliente existen diversas etapas, con desafíos particulares.

Superar cada uno de ellas te acerca a una venta exitosa, la base de nuestro negocio.

No importa si vendés Seguro de Vida con o sin ahorro, en pesos o dólares, Planificación Societaria, Protección y Previsión Financiera familiar, Continuidad del Aporte de cuota alimentaria en divorcios/separaciones, Planificación Sucesoria, Persona Clave, etc.,en todos los casos, tus operaciones transitan por los siguientes pasos.

¿Estás haciéndolos bien?

La venta no es una única acción, sino un proceso.

En cada instancia se enfrentan desafíos; superarlos lleva al éxito.

Paso 1. Oportunidad de venta.

Se identifica una necesidad insatisfecha en un cliente potencial, que se desarrolla a través de herramientas de marketing como “el mamarracho” que incorporamos en Masterforum (para que, por ejemplo, un cliente identifique en el hoy  a quién o qué es lo que más quiere en su vida  y en el mañana cómo planifica construir los fondos para disfrutar su retiro sin depender del Estado, la familia o la caridad).

Este “darse cuenta” invita a ambas partes a buscar una solución a sus necesidades reales.

Paso 2. Primer contacto.

Se establece la interacción entre  comprador y asesor profesional que, de acuerdo a cómo se realice, puede o no conducir a una venta.

Una llamada, un mail, una visita, un encuentro social, constituyen un desafío, en el que se deben interpretar las necesidades para orientarlas hacia el benefico de proteger el presente y el futuro.

Paso 3. Solución propuesta.

El Asesor  ofrece siempre con una visión de protección y previsión un “plan de soluciones”, que abarca no solo el producto o servicio en concreto, sino el aporte adecuado, la forma de pago, apoyo permanente, y aspectos más subjetivos como  confianza, credibilidad, respaldo, etc.

Paso 4. Negociación, ajustes y superación de objeciones.

El potencial comprador rara vez responde afirmativamente al plan propuesto, o éste puede ir construyéndose durante la interacción.

Identificar cuáles son las objeciones, superar malentendidos y dar respuestas apropiadas, es la clave para llevar adelante la operación.

Paso 5. Cierre de la operación.

 Llegado el acuerdo, es el momento de concretar: completer la solicitud, realizar la entrega de la póliza, y cumplir todos los puntos establecidos.

Es necesario no dejar caer la relación con el cliente en este momento, ya que las operaciones pueden fracasar si esta etapa no se conduce con precisión.

Paso 6. Actividad posventa.

La venta no termina con la entrega de la póliza.

Los procesos posteriores como cambios de domicilio, cambio de beneficiarios, modificación de aportes son claves en la satisfacción total del cliente.

Sostener una buena relación lleva a obtener referidos calificados, recomendaciones y actualización de coberturas

La venta no es una única acción, sino un proceso. 

En cada instancia se enfrentan desafíos; superarlos lleva a una venta exitosa.

El problema no es el cierre sino la apertura.

Si hemos realizado un descubrimiento de necesidades exitoso nuestra presentación de soluciones es un acompañamiento al cliente en el proceso  que lleva a concretar la venta. 

Practicar estas recomendaciones, seguro  te llevarán a cumplir tus objetivos. 

Agradecemos el aporte de la Dra. María Laura Vázquez