Mostrando las entradas con la etiqueta planificación. Mostrar todas las entradas
Mostrando las entradas con la etiqueta planificación. Mostrar todas las entradas
20 de marzo de 2016
Desafíos de los cambios demográficos
Etiquetas:
"Plan de Retiro",
"planificación financiera",
"planificación patrimonial",
AAPAS,
jubilación,
Masterforum,
pensiones,
Plachta,
plan,
planificación,
previsión,
retiro,
Walter,
Worner
15 de marzo de 2016
Tenés un enemigo !!!
HOY TENÉS UN ENEMIGO
VENCERLO
DEPENDE DE VOS
Cuando llegue el día de tu jubilación descubrirás que no te alcanzará el dinero para cubrir tus gastos, mantener tu independencia económica y calidad de vida.
Datos estimados de Argentina:
42.000.000 Habitantes
18.000.000 Activos trabajando
6.000.000 Desocupados
4.500.000 No registrados
13.500.000 Registrados aportantes
6.300.000 Jubilados y Pensionados
De cada 3 activos, aportan 2 para mantener 1 pasivo.
Hoy puedes comenzar a construír desde un aporte de $200 o USD 60 por mes un fondo para tu retiro, jubilación o pensión.
Cuanto antes comiences menos necesitas aportar, llegado el momento trabajarás porque quieres y no porque lo necesites.
A la edad del retiro solo 3 de cada 100 personas son independientes económicamente hablando.
97 Dependientes de la familia, estado o caridad
3 Independientes
¿ En qué grupo te gustaría estar ?
Un Asesor diseña un plan acorde a tus posibilidades y necesidades, no a las del banco o las de la compañía de retiro.
El aporte, el capital son siempre tuyos, no tienes socios, la fecha para comenzar a disfrutar de tu retiro es una decisión tuya.
Nuestro asesoramiento es sin cargo, tienes que conocer los posibles beneficios fiscales, además por ser flexible te acompañará en todos los cambios que te toquen vivir.
¿ Si no es hoy, cuándo ?
¿ Si yo no, quién lo hará por mí ?
El niño se prepara para ser joven, el
joven se prepara para ser adulto pero cabría preguntar.
¿Se prepara igualmente el adulto para ser viejo?.
¿Se prepara igualmente el adulto para ser viejo?.
La mala noticia es que generalmente las
personas no se preparan para su vejez y menos para el retiro.
La buena noticia es que en la actualidad existen programas para hace su plan de retiro integral donde tome en cuenta todas áreas de su vida (personales, económicas y sociales)
La buena noticia es que en la actualidad existen programas para hace su plan de retiro integral donde tome en cuenta todas áreas de su vida (personales, económicas y sociales)
Nosotros contamos con un programa de preparación para el retiro que permite a una persona (no importando su edad) hacer un plan para su retiro integral.
Etiquetas:
"Plan de Retiro",
"seguro de vida",
enemigo,
jubilación,
Masterforum,
pensiones,
Plachta,
planificación,
planificar,
profesional,
ventas
10 de marzo de 2016
Me quiso robar 25 años antes
Historia desopilante si la hay,
Javier llegó junto a su auto estacionado en la calle, cuando estaba accionando el comando de apertura de la puerta, vió que le habían destrozado el vidrio de la ventana, inmediatamente fué rodeado por 2 ladrones que le gritaron:
- Vamos a retirar los $ 6.000.000 que tenés en tu cuenta ahora mismo o te matamos !!!
Javier es de mediana talla, no impacta por su físico, pero desde pequeño practica artes marciales, nunca pensó que iba a tener que enfretar esta situación y su reacción fué de una persona entrenada para actuar con calma en esta circustancia.
Con 3 tomas redujo a los 2 delincuentes con rapidéz sin necesidad de lastimarlos, unos transeúntes presenciaron el hecho y ayudaron llamando a la policía que estaba a 100 metros.
Hasta aquí es una reiterada historia de inseguridad que deben enfrentar muchos ciudadanos, pero lo incomprensible era la suma de $ 6.000.000 que le exigían los delincuentes.
Javier es empleado en una empresa de sistemas, tiene su auto y contados ahorros, alquila el departamento donde vive con su pareja, sus padres comerciantes de barrio.
Interrogando a los detenidos en la comisaría se aclaró la duda.
Javier tenía sobre la butaca del acompañante una proyección a su nombre de un plan de retiro que un Asesor le había proyectado.
Al romper la ventana, revisaron la guantera encontrando el mismo nombre en los documentos del auto y la proyeccíon. Para los ladrones un plan a 25 años o un extracto bancario era lo mismo.
Por suerte no necesitó explicarles que llegaron 25 años antes.
"Ellos no hubiesen entendido como uno puede comenzar hoy con $ 1.000 por mes a planificar un exitoso futuro financiero en 25 años".
Etiquetas:
"Plan de Retiro",
"planificación financiera",
ahorro,
éxito,
Masterforum,
pensiones,
Plachta,
planificación,
previsión,
protección
8 de marzo de 2016
Planificar el retiro
Una propuesta para aliviar la congestión de los sistemas previsionales a consecuencia de la longevidad de sus beneficiarios.
Las satisfacciones traídas por los avances en la ciencia son muchas, la
vida es confortable, las comunicaciones veloces, la clase media viaja
por el mundo y se vive más tiempo, mucho más.
Las injusticias persisten, pero hay menos hambre en el mundo, menos
pobreza y aun ante un mundo ya poblado por más de siete mil trescientos
millones de personas, escasamente el 11% la pasa realmente mal, el resto
se las va a arreglando y en este sentido el progreso ha sido enorme.
Si la política lo desea, la política lo arregla. Hoy la producción
mundial de alimentos alcanza para más de 8 mil millones de personas, no
hay razones para que haya hambre.
Las comunicaciones permiten saber de las plagas y las epidemias tan
pronto se presentan y ya ninguna compromete la vida de un alto
porcentaje de la humanidad por mucho tiempo.
Las guerras son una constante, la ciencia ha podido curar casi todo
menos la estupidez y principalmente su expresión mas idiota, el
terrorismo fundamentalista, pero aun así no son de esas guerras épicas
que provocaban millones de muertos, matan por goteo, en general los
guerreros han sido reemplazados por asesinos. Hay, y había, dignidad en
la condición de soldado, la de terrorista no es una condición, es una
perversión.
Sin embargo hay una bomba de tiempo llamada congestión por
sobrevivencia, que tiene el potencial de consumir todo el patrimonio de
las personas, endeudar a sus descendientes, y que ya ha contaminado con
dudas toda la estructura social de sustento en la vejez como se la
conoce hoy.
El sistema tiene que ser descongestionado. Los trabajadores se siguen
retirando a la misma edad y mueren mucho mas tarde con el agravante que
las mujeres viven aun una vida más larga y constituyen la mayoría de las
pensiones vigentes.
La congestión solo puede ser aliviada mediante un nuevo modelo de
gestión del tema, ya no tan simple como el de dividir las personas entre
activos y pasivos, no se puede solucionar nada usando la misma fórmula
que llevo a una acumulación de pasivos como nunca se vio antes.
La formula tiene que ser disruptiva y no solo debe descongestionar el
sistema de retiro sino el de salud en la vejez, ya que las personas
consumen el 90% de todos su gastos en salud en sus últimos 3 años de
vida, así que ante semejante perspectiva, cuanto más tarde comiencen a
gastar mejor para la calidad de los servicios a prestar.
La edad de retiro de 65 años y la edad promedio de fallecimiento han
sido usualmente separados por 90 meses en promedio, ese dato “usual” ha
perdido validez y hoy podemos pronosticar con cierta certeza que el
número puede rondar los 180 meses, creando una multitud de beneficiarios
que agotan los recursos, que ingresan al mismo ritmo y egresan
lentamente, generando un panorama cada vez más sombrío.
Si aceptamos para el comentario una sobrevivencia proyectada de 83
años, el alto mantenimiento en salud seguramente empieza a los 75 años y
desde allí crece sin parar. El sistema lucha con la ayuda de la
medicina para mantener vivos y con buena calidad de vida a toda la
multitud que lo habita y lo exprime más allá de lo posible.
Una mirada más cercana va a mostrar que el consumo se incrementa a los
60, se acelera todo el tiempo hasta los 76 y se convierte al turbo -
consumo luego de esa edad.
Malas noticias, entre los 69 y los 83 hay catorce años, de donde
seguramente y por el arduo trabajo de la ciencia, la barra de los 83 se
habrá corrido mucho mas adelante cuando se llegue a ese mojón y quizás
ya nos hayamos bendecido con un nuevo período de turbo-consumo II de los
83 a los 89 si no a los 95 o más.
¿Cuántos casi - centenarios hay hoy en su familia? ¿Cuántos había tan
solo dos décadas atrás? No se puede caer en el lugar común de comparar
los años de aporte con los años en la pasividad, la tecnología y el
avance de la ciencia son un factor externo al problema que se discute lo
que produce un incremento permanente de la necesidad de financiamiento
que no hay ser humano normal en este mundo que pueda cubrir solo con su
trabajo y retirándose a los 65 años.
Desgraciadamente la ciencia tampoco ha podido mejorar la acción de la
política y quienes hacen de la misma su vida ven como muy riesgoso para
sus carreras el hablar de un tema que empieza con una sentencia de
muerte - políticamente hablando- “tenemos que prolongar la vida activa”.
Prolongar la vida activa, más tiempo de producción y de contribuciones y
menos tiempo en la pasividad y en el consumo de servicios de salud sin
aportes, resulta clave y si bien aparece como una formula imposible de
encontrar, no hay tal cosa, hay que pensar en forma disruptiva, la bomba
solo se desactiva corriendo riesgos.
¿Cuánto se puede alargar la vida activa? Bastante, termino obviamente
ajustable por el estado físico y la profesión y seguramente hasta los 72
años con total comodidad.
Se debe pensar en este movimiento con la mente abierta y actitud
creativa, un Maestro ya no se podrá jubilar a los 50 años, pero tampoco
en un nuevo sistema seguiría en ese trabajo luego de esa edad y esto es
aplicable a un camionero, una enfermera o un trabajador de la
construcción.
Un examen médico y psicológico a la edad adecuada podría definir el
balance potencial de cada persona para así incluirla en el nivel
correspondiente de la naciente buffer - zone que separara la vida activa
del retiro definitivo.
Evitar la epidemia de hambre y los ancianos convertidos en espectros
depende entonces de tres factores, reducir dramáticamente el tiempo en
pasividad , crear una nueva estructura laboral que permita una
desaceleración constante y pausada del esfuerzo físico y el stress
intelectual y fomentar y generar nuevas herramientas que puedan ser
adquiridas en forma individual.
Ya no mas el día y la noche, quien haya conseguido armarse de los
recursos, puede dejar de trabajar cuando le parezca, pero solo accederá a
los beneficios estatutarios al final de la suma del tiempo activo más
la buffer zone.
Trabajo, desacelero y me retiro, postergando esta última etapa lo más posible.
Desaceleración, una nueva etapa de la vida.
Los nuevos trabajadores podrán acceder al mercado ocupando las horas de
trabajo dejadas vacantes por quienes se fueron al sistema de
desaceleración y quienes hicieron uso de la opción de vivir con lo
propio.
La propuesta concreta es la de dividir los trabajadores en 4 grupos en lugar de la simple división activos - pasivos.
- Un grupo de personas de hasta 65 años de edad, con sus sub - grupos
(discapacitados, incapacitados laborales y personas de capacidades
limitadas por su salud precaria) que trabajan jornadas regulares de 8
horas, cinco días por semana (40 horas) con aportes y contribuciones
completos.
- Un grupo de personas “Jubilados Voluntarios” que obtienen una
jubilación inmediata calculada con la sobrevivencia ajustada a la
realidad del momento en que se vive. Esta gente opta por este retiro a
los 65 años (o a los 55 las personas que han realizado trabajos de alto
desgaste).
- Un grupo de personas de 55 a 65 años provenientes de trabajos de alto
desgaste o requerimiento físico (construcción, choferes, maestros) más
un grupo de personas de 66 a 72 años resguardadas dentro de la Buffer -
Zone que trabajaran 6 horas diarias 4 días por semana (24 horas
semanales) percibiendo el 80% del salario y sin pago de cargas sociales
ni aportes patronales.
- Las personas que gozaran de su jubilación completa, obteniendo ese
beneficio a los 73 años, con una jubilación calculada para un sujeto que
comienza a recibir los beneficios a esa edad y ha dejado de contribuir
al sistema a los 65 años.
Se elimina todo tipo de pensión y se reemplaza por el sistema de
OPTIMIZACION DE PENSIONES de donde en la etapa activa todos los
contribuyentes - prospectos del sistema de seguridad social deberán
seleccionar una aseguradora donde adquirir un seguro de vida pagado
totalmente a los 65 años y que ofrece como beneficio el capital
necesario para adquirir una renta vitalicia inmediata al momento de la
muerte del titular y cuyo monto será determinado de acuerdo a la edad de
la beneficiaria/ beneficiario en el momento del acontecimiento. Si el
beneficiario del seguro de vida falleciera antes que el titular, este
recobraría íntegramente el monto de su reserva matemática al momento del
fallecimiento.
Para evitar que explote la bomba hay que acercarse a ella, aceptar que
es peligrosa y desactivarla, el modelo de buffer zone podría
constituirse en una alternativa, el único ingrediente imprescindible son
los políticos valientes que comprendan e impulsen la idea, y lleven a
otros a compartirla hasta generar un cambio que es impostergable.
Fuente: BuenaFuente 7/3/16
Etiquetas:
"Plan de Retiro",
"planificación financiera",
"Seguro de Retiro,
BuenaFuente,
jubilación,
Masterforum,
Plachta,
planificación,
ventas
7 de marzo de 2016
Pagar la carrera universitaria desde la etapa primaria
Algunas compañías ofrecen planes de ahorro para la educación; ¿cuándo convienen y cuáles son los costos?
Mi hijo el ingeniero, el doctor, el abogado o el
contador es, desde hace tiempo, un sueño paternal que bastante hondo
puede calar en la cuenta corriente familiar. Si se decide por la
educación de grado privada, los desembolsos mensuales podrán ir desde $
4000 promedio hasta casi $ 15.000. En concreto, y aunque varía por
carrera y establecimiento, el valor del "paquete universitario" de
cuatro años en Buenos Aires ronda hoy en torno de los $ 200.000 para las
instituciones en promedio -sólo en concepto de cuotas- y hasta por
encima de los $ 700.000 si se trata de las casas de estudio más
costosas.
Así
como las entidades ofrecen un descuento para el estudiante que abone la
totalidad del ciclo lectivo por adelantado, remontarse todavía más
atrás -mucho más atrás- en el tiempo a la hora de pagar, puede traer aún
mejores beneficios al calor del interés compuesto. Para el caso, aunque
muy lejos de estar expandido en el país, el mercado asegurador
argentino ofrece una serie de opciones para los padres con capacidad de
ahorro y resiliencia a largo plazo: un seguro de estudios
universitarios, que funciona como una suerte de boleto hacia la
formación terciaria que se paga "en muchas cuotas" y con varios años de
antelación.
Entre los productos que ofrecen las compañías locales
hay instrumentos de ahorro con un aporte desde unos US$ 60 por mes que
favorecen el armado de un fondo, con una mínima cobertura de vida. Éste
será alimentado por los aportes mensuales continuos de la familia y
retroalimentado a su vez por los propios intereses que se generen por
las inversiones que la empresa de seguros haga con el dinero. Para
cuando llegue al domicilio la primera factura universitaria, muchos años
después, la constancia en el pago de primas y la fuerza de los
intereses responderán por las erogaciones.
¿Pero
con cuánta anticipación debería empezar a constituirse el ahorro
familiar para afrontar gastos tan significativos?
Nota del Blog: Norberto Plachta junto a los asesores de Masterforum representando a CNP cuentan con más de 30 años asesorando a padres, abuelos y padrinos contruyendo modelos exitosos de Fondos para Estudios Universitarios.
Plachta detalla que disponen de planes que pueden comenzar con aportes mensuales desde mínimos de $200 o USD 60 destacando su versatílidad y flexibidad, planes que permiten aportes extras, retiros anticipados y ajustes acompañando la inflación real.
En algunas planificaciones, blindamos la construcción del capital para estudios universitarios con una protección frente a la eventualidad de una muerte prematura o incapacidad o enfermedad grave del aportante.
Norberto Plachta relata una experiencia personal:
Hace años un amigo de toda la vida me envió por email la foto de su primer nieta, adjuntando el pedido que lo ayude a constituir un Plan de Ahorro para los estudios universitarios para ella.
Cuando nos reunimos me dijo: Yo no voy a ser el abuelo que le regale la cunita, la bicicleta o juguetes para las fiestas y que no espere regalos especiales para cumpleaños, para eso están sus padres, familiares y amigos.
Yo pienso en su futuro en los costos de sus estudios, y en caso de no elegir estudiar, que cuente con los fondos para iniciar la actividad que decida encarar.
Desde hace años aporta mensualmente USD 100 para su nieta, cada vez que tiene una oportunidad realiza un aporte extra.
Hace años todos lo miraban como "bicho raro", hace unas semanas me envió una foto tomada el último cumpleaños de su nieta en la habitación de ella repleta de juguetes, ropa, electrónicos y accesorios.
No hicieron falta argumentos para ratificar la validez de su plan.
Algunas personas mayores tienen una sabidurida que les ha dado la vida, sus experiencias, sus errores por eso sus elecciones o consejos son tan ciertos.
Norberto Plachta relata una experiencia personal:
Hace años un amigo de toda la vida me envió por email la foto de su primer nieta, adjuntando el pedido que lo ayude a constituir un Plan de Ahorro para los estudios universitarios para ella.
Cuando nos reunimos me dijo: Yo no voy a ser el abuelo que le regale la cunita, la bicicleta o juguetes para las fiestas y que no espere regalos especiales para cumpleaños, para eso están sus padres, familiares y amigos.
Yo pienso en su futuro en los costos de sus estudios, y en caso de no elegir estudiar, que cuente con los fondos para iniciar la actividad que decida encarar.
Desde hace años aporta mensualmente USD 100 para su nieta, cada vez que tiene una oportunidad realiza un aporte extra.
Hace años todos lo miraban como "bicho raro", hace unas semanas me envió una foto tomada el último cumpleaños de su nieta en la habitación de ella repleta de juguetes, ropa, electrónicos y accesorios.
No hicieron falta argumentos para ratificar la validez de su plan.
Algunas personas mayores tienen una sabidurida que les ha dado la vida, sus experiencias, sus errores por eso sus elecciones o consejos son tan ciertos.
Según Hernán López, de
la compañía Orígenes, "unos 10 años antes de que empiece la universidad
es un horizonte razonable para que se le pueda dar al fondo la
capacidad de generar la rentabilidad necesaria". Según Alfredo Turno, de
SMG Life, los tomadores de este producto suelen, no obstante, hacerlo
recién cuando el hijo termina la primaria. "El problema es que ya es un
poco tarde. Quedan sólo cinco o seis años", advierte.
Si bien la
Argentina no parece ser el país indicado para hablar del largo plazo, lo
cierto es que es en ese punto donde radica la oportunidad: cuanta mayor
antelación haya en la contratación del seguro, mayor será la proporción
del costo universitario total que será solventado con los propios
intereses que el fondo genere, y ya no con aportes de capital de la
familia. En EE.UU., por ejemplo, con un mercado más desarrollado, se
calcula que -a través de los planes de ahorro para la educación- un
tercio del total de la carrera se paga "sólo" con la renta.
Pablo
Etcheverry, de la aseguradora MetLife, afirma que el valor de la cuota
mensual se conforma a partir de las siguientes variables: el período
hasta que el hijo finalice la educación media, la duración estimada de
la carrera profesional en mente, el rango de costos de la universidad
deseada y, finalmente, un potencial upgrade para posgrados en el exterior, si fuera de interés.
Hay,
sin embargo, un desafío: ¿cómo apuntarle a un monto final con precisión
si la inflación terminará por descolocar todo valor calculado hoy?
Según Mauricio Zanatta, de Prudential, la referencia en moneda dura es
una buena alternativa en este caso: "En el largo plazo, el precio de una
cuota universitaria tiende a estabilizarse en un valor dólar". Por eso,
las pólizas pueden armarse tanto en pesos como en dólares (en pesos
ajustables por el tipo de cambio).
Desde San Cristóbal Retiro,
Claudio Carletti dice que el aporte mensual mínimo recomendado es de US$
100. Pero, ¿cuál es la relación entre prima y monto final? Según
números provistos por algunas compañías, que sirven de indicio, cuotas
mensuales a valores de hoy de entre 1000 y 1400 pesos podrían cubrir una
futura carrera en una universidad promedio ($ 4000), si el aporte al
seguro comienza a la edad de 8 años y sigue hasta los 18.
Para las
instituciones más caras ($ 15.000 de cuota mensual), los valores del
seguro irían de 3800 a 5150 pesos. Los números varían, claro, según la
rentabilidad que logre el fondo. Los montos incluyen un seguro temporal
de vida e invalidez. Hay diversidad de tipos de contrato, por lo que es
posible, una vez cumplido el plazo, rescatar el fondo capitalizado o
bien cobrar un monto mes a mes hasta la finalización de la carrera. Si
el beneficiario no hace finalmente una carrera universitaria se rescata
de todas formas el ahorro.
En la Argentina el seguro está poco
desarrollado y hay escaso incentivo. En países como Estados Unidos, y
según consta en la Comisión de Valores de ese país (SEC), se prevén
fuertes beneficios impositivos para planes de ahorros cuyo fin
específico sea la educación universitaria. No obstante, Turno destaca un
aspecto positivo para nuestro país: "La Argentina tiene una educación
pública de fácil acceso. En otros países esa opción no existe, por lo
que el sistema se ve obligado a desarrollarse ya que si no tenés plata,
no llegás".
De cara al futuro, los consultados coinciden en que
hace falta un incentivo fiscal, que en otras partes del mundo ha probado
ser un recurso indispensable para fomentar los seguros de vida y
retiro. En la Argentina sólo existe la posibilidad de deducir del monto
imponible de Ganancias hasta $ 996 por año, un tope congelado desde hace
años.
Tips para saber qué contratar
Cuándo empezar
Según los asesores, un plazo ideal es contratar un seguro unos 10 años antes del momento de inicio de la carrera universitaria
Cómo definir los valores
Un dato por tener en cuenta es que en el largo plazo, las cuotas de las universidades suelen estabilizarse en el valor del dólar
Cuánto se cubrirá
Algunas
estimaciones indican que aportes actuales de entre 1000 y 1400 pesos
mensuales servirían para cubrir una carrera con una cuota promedio de $
4000 (a valores actuales)
Cómo es el rescate
Hay
diferentes formas en que la aseguradora y el asegurado pueden determinar
cómo se hará el rescate del monto capitalizado: puede ser todo de una
vez o bien en cuotas
Fuente: La Nación - Domingo 06 de marzo de 2016
Etiquetas:
"La Nación",
"planificación financiera",
"seguro de vida",
Blindaje,
carrera,
estudios,
finanzas,
garantizado,
Masterforum,
Plachta,
planificación,
universidad
5 de marzo de 2016
Definir el papel del agente en Seguros Societarios en cinco etapas
BLINDAJE FINANACIERO Y PATRIMONIAL A LOS PROPIETARIOS DE NEGOCIOS
Cuando por primera vez se escucha la frase "Garantizar la Continuidad del Negocio o la Empresa" no parece importante.
Encontrar un profesional que entienda el riesgo de perder a un socio en su aporte de trabajo o a causa de una muerte prematura puede ser un proceso difícil y muchas veces irreversible para el futuro societario
Pueden recibir llamados o visitas.... de aquí y de allá, de una variedad
de asesores, con la pretensión de ofrecerte el mejor servicio.
La tarea
se hace aún más complicada por el hecho de que el papel de un asesor es difícil de definir.
La única cosa que la mayoría de las integrantes de las Sociedades han aprendido es que la relación se extiende
mucho más allá de la venta de un plan de Blindaje Financiero y Patrimonial. Entonces, ¿cómo definir el
papel del profesional?
Valoración
El
primer paso en cualquier relación de negocios es la más importante. Es la primera vez que se reúnen con un asesor,
que evaluará su negocio. El objetivo será identificar
el valor que tiene la cuota parte de cada uno de los socios y a quienes les gustaría designar como beneficiarios de ese patrimonio en caso de una muerte prematura. Esta primera
etapa es también uno de los puntos en el que el asesor ayudará en la planificación de la continuidad societaria o edad de retiro planificada .
Asesoramiento
El
papel clave de un asesor es el de informarle sobre los
procedimientos de gestión de riesgos para la sociedad y para los socios. Ayudarle a identificar y
prevenir los riesgos en la empresa antes de considerar los seguros que
el cliente requiere. En esta etapa el asesor presentará el diseño de
una estrategia de gestión de riesgos para el negocio. También le
aconsejará sobre las pólizas de seguro que ya posea e identificar el
mejor plan de seguros para complementar sus iniciativas de gestión del
riesgo.
Formación / Ejecución
Finalizada la
planificación, los socios, comienzan a obtener el valor real de un asesor profesional. Un buen asesor le ayudará en la aplicación de sus
procedimientos de gestión de riesgos, incluyendo cualquier necesidad de
participación interdisciplinaria de abogado o escribano para la redacción del Acuerdo de Compraventa de Cuotaparte. El agente de seguros moderno debe asegurarse de que el
cliente sigue sus consejos sobre la gestión de riesgos.
Consulta
Esa
asociación debe continuar todos los años. Los mejores asesores están a disposición de sus clientes cada vez que lo necesiten.
Pueden proporcionar asesoramiento sobre los riesgos emergentes ya que
los riesgos y valores cambian constantemente y puede ayudar en la evolución de sus
procedimientos de gestión de riesgos.
Repetir
La
etapa final es la más importante. La gestión de riesgos es un proceso
continuo y orgánico. No puede ser controlado si cambiamos de asesor. Los mejores asesores aportarán
un valor añadido cada año, porque construirá sobre el trabajo realizado
el año anterior.
Post by: Ángel Martín
Etiquetas:
"continuidad empresaria",
"Plan de Retiro",
"Planificación hereditaria,
"seguro de vida",
"Seguro Societario",
Masterforum,
motivación,
Plachta,
planificación,
previsión,
protección,
ventas
27 de febrero de 2016
El feliz secreto para trabajar mejor
Etiquetas:
administrar,
capacitación,
emotivo,
feliz,
Masterforum,
motivación,
organizar,
Plachta,
planificación,
planificar,
reflexión,
secreto,
Ted,
ventas
24 de febrero de 2016
Preguntas y respuestas para ser un Vendedor Profesional
Hazte las siguientes preguntas:
- ¿Tienes el deseo de ser un gran Vendedor Profesional?
- ¿Quieres tener éxito en las ventas?
- ¿Quieres dejar de ser tradicional y enfocado al comprador?
- ¿Quieres ayudar a cambiar la percepción de esta profesión?
Preguntas y respuestas para ser un gran vendedor
Si contestaste que "NO" a cualquiera de estas preguntas, no pierdas tu tiempo leyendo esto ya que este artículo es sólo para aquellos que contestaron que sí a todas las preguntas anteriores. El éxito en cualquier profesión se inicia con el deseo. - Sin deseo no hay motivación, sin dirección, sin éxito.
- Es ese deseo, el de estar en un lugar que te imaginas, el que te llevará a tener éxito en ella. Las ventas, como ya sabrás, es la profesión más antigua de la historia. Sin embargo, también es la profesión menos respetada de todas las profesiones. Si encima se sigue aplicando las técnicas tradicionales de venta, se estaría alimentando esta percepción. Sin embargo, si quieres ayudar a cambiar la percepción de esta gran profesión, asegúrate de evitar las técnicas tradicionales y convertirse en comprador centrado.
-
Con esta nueva economía de los
compradores, la profesión de ventas puede extinguirse, a menos que
aportemos más valor para el cliente y en sus términos no los tuyos. Los
compradores ahora tienen una alternativa ya que pueden comprar lo que
quieran dentro y fuera de Internet y no “perder” el tiempo con un comercial (su queja n º 1.).
Para ser un gran vendedor
y aportar un valor añadido, tendrás que seguir el método y sistema que utilizamos en Masterforum en el proceso de ventas.
Para hacer esto, primero tendrás que desaprender lo que ahora sabes sobre las ventas y re-aprender, posiblemente lo contrario de todo lo que has aprendido. Sin embargo, si eres nuevo en las ventas, es fantástico, ya que estás al principio de una nueva era en la profesión.
Ahora bien, para tener éxito en ventas, necesitas saber cómo entrenarte. Así que te damos una lista con 12 maneras de empezar. 1. Dedicar una hora de tu tiempo más productivo de tu día a la persona más importante del mundo. Se trata de una disciplina diaria.
2. Planificación Objetivos (específicos, alcanzables, relevantes y rastreables a un calendario) metas y un plan de apoyo a la acción a través de nuestro "programa de 7 semanas".
3. Lee los libros sugeridos sobre las ventas no tradicionales, la motivación y el liderazgo personal.
4. Escucha podcast y vídeos, sobre los temas anteriores. 5. Asistir a seminarios / programas de entrenamiento.
6. Participa de los cursos, talleres y seminarios de nuestro programa continuo de capacitación de ventas que t epermitirán aprender, aplicar y revisar paso a paso, no en trozos grandes.
7. Rodéate de personas de ideas afines.Reunirse regularmente y compartir aprendizajes y experiencias.
8. Aplicar lo aprendido, en el mundo real, dentro de las 48 horas.
9. Date permiso para fallar, y cuando falles, buscar la lección aprendida y aprender de la experiencia.
10. Manten un diario de gratitud y éxito.
11. Aprende a dominar las habilidades en la comunicación.
12. Compartir todo lo que se aprende, ya que es en el dar donde tu ganas.
Ya sabes que hay muchas otras cosas que puedes hacer pero el truco está en determinar el mejor método de aprendizaje. Empieza ya y sigue aprendiendo ya que tiene que ser un proceso continuo. - ¿Qué otros consejos nos ofreces?
- Post By Angel Martín
Etiquetas:
¨El vendedor mas grande de lmundo¨,
capacitación,
Masterforum,
motivación,
Plachta,
planificación,
vendedores,
ventas
17 de febrero de 2016
3 palabras que no debes decir a un Cliente
Clientes
Asesores y Agentes siempre están buscando nuevos clientes, y, como sabemos
los clientes tienden a realizar negocios con los que provean mejor servicio y que les
proporcionan lo que están buscando de manera eficiente y cortés.
Pero aún así, hay 3 palabras, que te recomendamos pienses antes de que se las digas a los Clientes
1. 'Sí'
No diga "sí", a menos que realmente lo signifique.
Si un cliente le pide que "si es posible emitir esta póliza mañana',
puedes estar tentado a decir" Sí ". Pero si no logras que se haga a
tiempo, entonces el cliente no sólo recordará tu respuesta, sino también tu mal servicio.
No respondas "Sí" a menos que realmente puedas respaldarlo.
2. 'Gratis'
"Gratis" es siempre una palabra difícil. En primer lugar, el tiempo es
dinero. Si tu estás trabajando en algo, nunca lo vas a hacer "Gratis".
Esta imagen también es reflejada. En segundo lugar, esto crea todo tipo
de expectativas difíciles.de superar "Si esta gestión de modificación de póliza que pedimos es gratis...., ¿por qué no lo es este cambio de garantías?. En
tercer lugar, cuando tienes que gestionar tres tareas, y una es
"gratis" para el cliente (modificación sin efecto en póliza) - ¿qué
tareas vas a gestionar primero? y ¿a qué tareas le pondrás el "para
luego"?.
Toma este
ejemplo - Un psicólogo del siglo pasado tenía problemas para
concentrarse en el despacho/estudio de su casa porque unos niños jugaban
a la pelota en la calle, usando esa pared como arco. Al ver que los
pequeños futbolistas no hacían caso de sus quejas , decidió darles una
moneda a cada uno cada día que jugasen a la pelota. Los niños siguieron
viniendo y jugando en el mismo sitio. A la semana, nuestro protagonista,
les retiró la moneda y los niños no volvieron nunca más.
Cuando dices 'No' a tu cliente, te queda un margen muy pequeño de
negociación. El 'No' ,palabra, es intransigente, una posición de.. "lo
tomas o lo dejas" . Obligas al Cliente a una decisión , ya sea 'OK, voy a
ir contigo' o 'Adiós para siempre'. Si tu negocio, por ejemplo, es una
tienda on line de venta al por menor - la abundancia de ofertas y
opciones significa que la mayoría de la gente se irá tan pronto como
oigan un 'No', frente a otros sitios donde van a conseguir lo que ellos
perciben como un mejor servicio.
Así que cuando dices 'No', si eso es lo que realmente quieres decir,
todavía tienes un espacio de negociación mínimo. Aprovéchalo.
Post By Ángel Martín
¿Y tú? ¿Conoces alguna palabra que no se deba decir a los clientes?
Pilar: Hola,
Yo creo que a un cliente o a un "prospecto" que tienes delante nunca hy que decirle "no lo sé", son tres palabras pero no hay que pronunciarlas; siempre es mejor: " creo que es esto, pero mejor voy a consultarlo", "deja que consulte antes de contestarte.." etc.., es mas profesional. El "no lo sé" descoloca. Es mi opinión.
Un saludo,
Yo creo que a un cliente o a un "prospecto" que tienes delante nunca hy que decirle "no lo sé", son tres palabras pero no hay que pronunciarlas; siempre es mejor: " creo que es esto, pero mejor voy a consultarlo", "deja que consulte antes de contestarte.." etc.., es mas profesional. El "no lo sé" descoloca. Es mi opinión.
Un saludo,
Rafael: Puede haber muchas palabras que puedan descolocar a un cliente, pero lo
que nunca te fallará, pese a que la primera reacción pueda ser chocante,
es ser sincero y consecuente con tus palabras.
Por mi parte, lo que un cliente nunca acepta es que se le indique "algo", y que luego no se cumpla (caso de ser una determinada promesa) o sea incierto, caso de una información que se haya suministrado a un cliente. El tema del "no lo se" yo lo veo desde otra "óptica", ojo ¡¡ hablo desde mi experiencia personal y profesional, incluso el profesional con la mejor formación y experiencia posible en cualquier campo, siempre tiene lagunas, el indicar a un cliente que "en ese momento preciso" no se sabe "x" pero que se van a efectuar las consultas oportunas para proporcionarle la información posteriormente , no solo es síntoma de sinceridad y de profesionalidad, sino que además el cliente lo agradece, porque aprecia el compromiso adquirido.
Un saludo ¡¡
Por mi parte, lo que un cliente nunca acepta es que se le indique "algo", y que luego no se cumpla (caso de ser una determinada promesa) o sea incierto, caso de una información que se haya suministrado a un cliente. El tema del "no lo se" yo lo veo desde otra "óptica", ojo ¡¡ hablo desde mi experiencia personal y profesional, incluso el profesional con la mejor formación y experiencia posible en cualquier campo, siempre tiene lagunas, el indicar a un cliente que "en ese momento preciso" no se sabe "x" pero que se van a efectuar las consultas oportunas para proporcionarle la información posteriormente , no solo es síntoma de sinceridad y de profesionalidad, sino que además el cliente lo agradece, porque aprecia el compromiso adquirido.
Un saludo ¡¡
Juan: No conviene cambiar.
Estas 3 palabras te pueden proporcionar confianza para posteriores ventas.
Por propia experiencia
En una visita que realize a un matrimo de personas de mediana edad, para explicarles la asistencia de sepelio, usé las 3 palabras no conviene cambiar, seguidas de una explicacion del porqué, y el resultado en aquel momento fué ganarme la entera confianza de las 2 personas, que posteriormente contrataron el resto de pólizas personales y me refirieron como las de sus 2 hijos.
Estas 3 palabras te pueden proporcionar confianza para posteriores ventas.
Por propia experiencia
En una visita que realize a un matrimo de personas de mediana edad, para explicarles la asistencia de sepelio, usé las 3 palabras no conviene cambiar, seguidas de una explicacion del porqué, y el resultado en aquel momento fué ganarme la entera confianza de las 2 personas, que posteriormente contrataron el resto de pólizas personales y me refirieron como las de sus 2 hijos.
Etiquetas:
"Seguro de Vida,
capacitación,
consejos,
Masterforum,
metodología,
no,
palabras,
Plachta,
planificación,
si,
ventas
7 de febrero de 2016
Los 4 acuerdos de la sabiduría tolteca
Los 4 Acuerdos de Don Miguel Ruiz
En Los Cuatro Acuerdos, don Miguel Ruiz
nos revela la fuente de creencias auto-limitantes que nos roban la
alegría y como creamos un sufrimiento innecesario.
Sobre la base de la
antigua sabiduría tolteca, los cuatro acuerdos ofrecen un poderoso
código de conducta que puede transformar rápidamente nuestras vidas a
una nueva experiencia de la libertad, la verdadera felicidad y el amor.
Los Cuatro Acuerdos son:
Sé impecable
con tus palabras, no tomes nada personalmente, no hagas suposiciones,
siempre hacer lo mejor.
Altamente recomendable. Uno de los mejores libros de crecimiento personal que he leído.
Tenemos disponible uno para ti, solo tienes que pedirlo y te lo enviamos.
5 de febrero de 2016
¿Qué lógica tiene?
Instalar un disyuntor de corriente es un acto de responsabilidad y amor.
Dejar para más adelante
contratar el seguro de vida de los padres
con el propósito de proteger a los hijos,
¿ puede esperar, tiene lógica ?
Etiquetas:
"Seguro de Vida,
capacitación,
CNP,
Curso,
Masterforum,
motivación,
Plachta,
planificación,
seminario,
Taller. Teórico,
ventas
3 de febrero de 2016
2 de febrero de 2016
Consejos para que planifiques y organices tus finanzas este 2016
Con la llegada del nuevo año es una nueva oportunidad para comenzar
desde cero y poder llevar un control organizado de los sueldos y
salarios mensuales.
Además permite trazarse como meta destinar parte de ese dinero a un
fondo de ahorros o capitalización, del cual se pueda hacer uso en caso de imprevistos de
cualquier tipo, sin endeudarnos.
De tal forma que los expertos en finanzas señalan que existen algunos consejos para lograr conseguir este objetivo:
1. Tener un fondo de emergencia
Los expertos recomiendan destinar el 10% de los ingresos mensuales
para un fondo de ahorros. Para llegar a este objetivo, se necesita que
cuando se genere un ahorro (una oferta en el supermercado, un descuento
en alguna inscripción, etc) se debe guardar ese dinero y no asignarlo a
comprar otra cosa. Lo ideal es tener ahorrado un aproximado de tres
meses del salario.
2. Trazarse una suma específica como meta
También se debe identificar el orden de importancia de cada uno de
estos gastos y establecer prioridades. Una manera de no gastar más allá
de la meta es poner mensualmente el dinero de cada gasto en un sobre, ya
que al ver que el sobre se queda sin dinero, significaría que ya no se
cuenta con más presupuesto para ese gasto.
3. Tener en cuenta accesibilidad y seguridad
Y resulta clave colocar el dinero en cuentas relativamente estables
para acceder fácilmente sin impuestos o penalidades. Si se destina
ese dinero a un banco o entidad de seguros, se recomienda tener en
cuenta que los productos garanticen su preservación.
4. Considerar diversas opciones
Finalmente, contar con una cuenta de ahorro tradicional es una
acertada opción. Sin embargo, hay que considerar otras herramientas
financieras con muchas opciones, como los seguros de vida, cuyas
ventajas son:
- Ofrecen primas flexibles y una tasa de interés mínima garantizada.
- Permiten la selección de la modalidad y frecuencia del pago de primas.
- Brindan liquidez al permitir realizar préstamos y retiros parciales sobre el valor efectivo.
- Aumentan, disminuyen o suspenden el pago de primas, en caso de que existan reservas suficientes para cubrir los cargos mensuales y el costo del seguro.
- Proporcionan acumulación de dinero ilimitado libre de impuestos.
- Son inembargables.
- Son deducibles del impuesto a las ganancias.
- La acumulación de tal dinero está sujeta a una tasa de interés superior al promedio de las tasas de los bancos.
- Permiten contratar coberturas adicionales.
- Pueden ser contratados en pesos o dólares.
- Planificar un fondo de retiro.
Vía: gestion.pe
Foto: educatusfinanzas.com
Foto: educatusfinanzas.com
Etiquetas:
"planificación financiera",
"planificación patrimonial",
"seguro de vida",
acumulación,
ahorro,
Masterforum,
Plachta,
planificación,
previsión,
protección,
solución,
solvencia,
ventas
10 Frases de Warren Buffet
El genio de los negocios
A sus 84 años, Warren Buffett es la referencia no solamente de Wall Street sino de todo el mundo por sus movimientos bursátiles e inversiones a lo largo de la historia.
Es por esa razón por la que sus frases han dejado, en muchos casos,
profundas huellas. No en vano este hombre tiene un valor neto de 66.8
mil millones de dólares de acuerdo con un reporte reciente, siendo el
segundo hombre más rico en Estados Unidos, después del fundador de
Microsoft, Bill Gates.
Recopilar la totalidad resulta casi un imposible, pero aquí dejamos
algunas de las 10 frases que más han marcado a los inversionistas.
1. Darle a la mente algo de claridad
“Insisto en pasar mucho tiempo, casi todos los días, sentado y
pensando. Esto no es común en los negocios americanos. Yo leo y pienso,
así que leo más de lo que pienso, por lo que tomo menos decisiones
impulsivas que otras personas en los negocios. Lo hago porque me gusta
este tipo de vida”.
2. Nunca olvidar las cosas básicas de los negocios
“El precio es lo que pagas. El valor es lo que obtienes”.
3. Reconocer en lo que uno se está metiendo antes de hacerlo
“Es mejor comprar un empresa increíble a un precio justo que una empresa justa a un precio increíble”.
4. Ser inteligente y realista
“Trato de comprar acciones en los negocios que son tan maravillosos
que un tonto podría manejarlos. Tarde o temprano uno lo hará”.
5. No fingir hasta que se logre
“Después de todo, sólo vas a darte cuenta quién está nadando desnudo cuando baje la marea”.
6. Siempre observar con quién se está tratando
“No puedes hacer un buen trato con una mala persona”.
7. Actuar con honor e integridad
“Toma 20 años construir una buena reputación y cinco minutos arruinarla. Si piensas en eso, harás las cosas diferente”.
8. Valorar lo que es importante
“Muy seguido, una gran colección de posesiones termina poseyendo a su
dueño. El activo que más valoro, a parte de la salud, son los amigos
interesantes, diversos y leales”.
9. Frenar cuando se necesite hacerlo
“Lo más importante que debes hacer si te encuentras en un agujero es dejar de cavar”.
10. Ser valiente, tener confianza
“Siempre supe que iba a ser rico. No creo haberlo dudado ni un minuto”.
Vía: soyentrepreneur.com
Foto: businessinsider.com
Foto: businessinsider.com
Etiquetas:
"planificación financiera",
Buffet,
frases,
inversión,
Masterforum,
motivación,
negocios,
Plachta,
planificación,
previsión,
protección,
Warren
Suscribirse a:
Entradas (Atom)