Pagar la carrera universitaria desde la etapa primaria

 Algunas compañías ofrecen planes de ahorro para la educación; ¿cuándo convienen y cuáles son los costos?

Mi hijo el ingeniero, el doctor, el abogado o el contador es, desde hace tiempo, un sueño paternal que bastante hondo puede calar en la cuenta corriente familiar. Si se decide por la educación de grado privada, los desembolsos mensuales podrán ir desde $ 4000 promedio hasta casi $ 15.000. En concreto, y aunque varía por carrera y establecimiento, el valor del "paquete universitario" de cuatro años en Buenos Aires ronda hoy en torno de los $ 200.000 para las instituciones en promedio -sólo en concepto de cuotas- y hasta por encima de los $ 700.000 si se trata de las casas de estudio más costosas.

Así como las entidades ofrecen un descuento para el estudiante que abone la totalidad del ciclo lectivo por adelantado, remontarse todavía más atrás -mucho más atrás- en el tiempo a la hora de pagar, puede traer aún mejores beneficios al calor del interés compuesto. Para el caso, aunque muy lejos de estar expandido en el país, el mercado asegurador argentino ofrece una serie de opciones para los padres con capacidad de ahorro y resiliencia a largo plazo: un seguro de estudios universitarios, que funciona como una suerte de boleto hacia la formación terciaria que se paga "en muchas cuotas" y con varios años de antelación.

Entre los productos que ofrecen las compañías locales hay instrumentos de ahorro con un aporte desde unos US$ 60 por mes que favorecen el armado de un fondo, con una mínima cobertura de vida. Éste será alimentado por los aportes mensuales continuos de la familia y retroalimentado a su vez por los propios intereses que se generen por las inversiones que la empresa de seguros haga con el dinero. Para cuando llegue al domicilio la primera factura universitaria, muchos años después, la constancia en el pago de primas y la fuerza de los intereses responderán por las erogaciones.

¿Pero con cuánta anticipación debería empezar a constituirse el ahorro familiar para afrontar gastos tan significativos? 

Nota del Blog: Norberto Plachta junto a los asesores de Masterforum representando  a CNP cuentan con más de 30 años asesorando a padres, abuelos y padrinos contruyendo modelos exitosos de Fondos para Estudios Universitarios.

Plachta detalla que disponen de planes que pueden comenzar con aportes mensuales desde mínimos de $200 o USD 60 destacando su versatílidad y flexibidad, planes que permiten aportes extras, retiros anticipados y ajustes acompañando la inflación real.

En algunas planificaciones, blindamos la construcción del capital para estudios universitarios con una protección frente a la eventualidad de una muerte prematura  o incapacidad o enfermedad grave del aportante.    

Norberto Plachta relata una experiencia personal:

Hace años un amigo de toda la vida me envió por email la foto de su primer nieta, adjuntando el pedido que lo ayude a constituir un Plan de Ahorro para los estudios universitarios para ella.

Cuando nos reunimos me dijo: Yo no voy a ser el abuelo que le regale la cunita, la bicicleta o juguetes para las fiestas y que no espere regalos especiales para cumpleaños, para eso están sus padres, familiares y amigos.

Yo pienso en su futuro en los costos de sus estudios, y en caso de no elegir estudiar, que cuente con los fondos para iniciar la actividad que decida encarar.

Desde hace años aporta mensualmente USD 100 para su nieta, cada vez que tiene una oportunidad realiza un aporte extra. 

Hace años todos lo miraban como "bicho raro", hace unas semanas me envió una foto tomada el último cumpleaños de su nieta en la habitación de ella repleta de juguetes, ropa, electrónicos y accesorios.

No hicieron falta argumentos para ratificar la validez de su plan.

Algunas  personas mayores tienen una sabidurida que les ha dado la vida, sus experiencias, sus errores por eso sus elecciones o consejos son tan ciertos.

Según Hernán López, de la compañía Orígenes, "unos 10 años antes de que empiece la universidad es un horizonte razonable para que se le pueda dar al fondo la capacidad de generar la rentabilidad necesaria". Según Alfredo Turno, de SMG Life, los tomadores de este producto suelen, no obstante, hacerlo recién cuando el hijo termina la primaria. "El problema es que ya es un poco tarde. Quedan sólo cinco o seis años", advierte.

Si bien la Argentina no parece ser el país indicado para hablar del largo plazo, lo cierto es que es en ese punto donde radica la oportunidad: cuanta mayor antelación haya en la contratación del seguro, mayor será la proporción del costo universitario total que será solventado con los propios intereses que el fondo genere, y ya no con aportes de capital de la familia. En EE.UU., por ejemplo, con un mercado más desarrollado, se calcula que -a través de los planes de ahorro para la educación- un tercio del total de la carrera se paga "sólo" con la renta.

Pablo Etcheverry, de la aseguradora MetLife, afirma que el valor de la cuota mensual se conforma a partir de las siguientes variables: el período hasta que el hijo finalice la educación media, la duración estimada de la carrera profesional en mente, el rango de costos de la universidad deseada y, finalmente, un potencial upgrade para posgrados en el exterior, si fuera de interés.

Hay, sin embargo, un desafío: ¿cómo apuntarle a un monto final con precisión si la inflación terminará por descolocar todo valor calculado hoy? Según Mauricio Zanatta, de Prudential, la referencia en moneda dura es una buena alternativa en este caso: "En el largo plazo, el precio de una cuota universitaria tiende a estabilizarse en un valor dólar". Por eso, las pólizas pueden armarse tanto en pesos como en dólares (en pesos ajustables por el tipo de cambio).

Desde San Cristóbal Retiro, Claudio Carletti dice que el aporte mensual mínimo recomendado es de US$ 100. Pero, ¿cuál es la relación entre prima y monto final? Según números provistos por algunas compañías, que sirven de indicio, cuotas mensuales a valores de hoy de entre 1000 y 1400 pesos podrían cubrir una futura carrera en una universidad promedio ($ 4000), si el aporte al seguro comienza a la edad de 8 años y sigue hasta los 18.

Para las instituciones más caras ($ 15.000 de cuota mensual), los valores del seguro irían de 3800 a 5150 pesos. Los números varían, claro, según la rentabilidad que logre el fondo. Los montos incluyen un seguro temporal de vida e invalidez. Hay diversidad de tipos de contrato, por lo que es posible, una vez cumplido el plazo, rescatar el fondo capitalizado o bien cobrar un monto mes a mes hasta la finalización de la carrera. Si el beneficiario no hace finalmente una carrera universitaria se rescata de todas formas el ahorro.

En la Argentina el seguro está poco desarrollado y hay escaso incentivo. En países como Estados Unidos, y según consta en la Comisión de Valores de ese país (SEC), se prevén fuertes beneficios impositivos para planes de ahorros cuyo fin específico sea la educación universitaria. No obstante, Turno destaca un aspecto positivo para nuestro país: "La Argentina tiene una educación pública de fácil acceso. En otros países esa opción no existe, por lo que el sistema se ve obligado a desarrollarse ya que si no tenés plata, no llegás".

De cara al futuro, los consultados coinciden en que hace falta un incentivo fiscal, que en otras partes del mundo ha probado ser un recurso indispensable para fomentar los seguros de vida y retiro. En la Argentina sólo existe la posibilidad de deducir del monto imponible de Ganancias hasta $ 996 por año, un tope congelado desde hace años.

Tips para saber qué contratar

Cuándo empezar

Según los asesores, un plazo ideal es contratar un seguro unos 10 años antes del momento de inicio de la carrera universitaria

Cómo definir los valores

Un dato por tener en cuenta es que en el largo plazo, las cuotas de las universidades suelen estabilizarse en el valor del dólar

Cuánto se cubrirá

Algunas estimaciones indican que aportes actuales de entre 1000 y 1400 pesos mensuales servirían para cubrir una carrera con una cuota promedio de $ 4000 (a valores actuales)

Cómo es el rescate

Hay diferentes formas en que la aseguradora y el asegurado pueden determinar cómo se hará el rescate del monto capitalizado: puede ser todo de una vez o bien en cuotas

Fuente: La Nación - Domingo 06 de marzo de 2016

Blindaje Financiero y Patrimonial

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• “Mis inversiones han caído en los últimos meses. Quiero saber qué debo hacer”
• “Quiero que me aconseje alguien que sea verdaderamente experto y que me pueda fiar”
• “Quiero acceso a los productos de las mejores empresas nacionales e internacionales, no los que ofrecen en las sucursales”
• “Necesito tener el dinero de mi plan de pensión o retiro bien invertido y siempre disponible”
• “He recibido una indemnización o herencia y no sé qué hacer con ella”
• “Quiero más rentabilidad para mis ahorros”
• "Estoy ahorrando para un objetivo específico y quiero invertirlo hasta que lo utilice"

Cómo funciona

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PLANES DE PENSIONES "El beneficio para retener talentos"

Los planes de retiro, jubilación o pensión han colapsado en casi todos los países  del mundo. 

Seguro vamos a coincidir en que única solución con que contamos es la de crear un capital complementario para el momento del retiro. 

Cuando llega el día en que nos podemos jubilar,  la mayor diferencia en la calidad de vida será elegir entre trabajar porque quiero y no porque lo necesito.             
          

En la Argentina, el 50% de las empresas (medido sobre las 200 que más facturan) tiene planes de pensión. 

Es el beneficio más valorado por los empleados.

El plan de pensiones es un beneficio que traspasa la coyuntura. En los últimos años observamos que empresas que no contaban con el beneficio lo han implementado y aquellas que ya lo ofrecían han buscado formas de mejorarlo en el contexto actual.

En Argentina, el 50% de las empresas (medido sobre aquellas 200 que más facturan según nuestra base de 420 encuestadas) tiene planes de pensión. Es el beneficio más valorado por los empleados: es fácilmente cuantificable y el matching, en general del 100%, resulta una característica sumamente atractiva. Es decir, por cada peso que aporta el empleado (hasta el tope estipulado) habrá otro peso que aporte el empleador. Esto es un rendimiento de la inversión del 100% al momento de efectuar el depósito.

DOS TIPOS DE PLANES. 

Existen dos tipos de planes: de beneficio definido o de contribución definida. 

En los planes de beneficio definido la modalidad de cálculo de la prestación queda determinada antes del retiro. Es decir, que la magnitud del beneficio que se recibirá y la fórmula de cálculo serán establecidas desde el comienzo. Las contribuciones, entonces, son calculadas de modo tal que ese beneficio pueda ser garantizado al retiro y es menester realizar revisiones actuariales periódicas para asegurar la corrección de las contribuciones y de los fondos acumulados. El riesgo financiero, el de cambio en la tasa de mortalidad (si se definió el beneficio de renta vitalicia), y de cambios en la proyección de los aumentos salariales son asumidos por el garante (en este caso el empleador).

Contrariamente, en los planes de contribución definida se define la contribución y el empleador no garantiza el beneficio, el cual dependerá de los fondos acumulados al retiro. El riesgo financiero es implícita o explícitamente asumido por el empleado. Sin embargo, las contribuciones pueden definirse teniendo en cuenta lo que se denomina beneficio objetivo (target) y esta modalidad constituye una variedad dentro de este tipo de plan. El nivel de las contribuciones para cada participante se define desde el inicio para lograr un beneficio objetivo dado al retiro. De todas formas y contrariamente al beneficio definido, el beneficio objetivo o target es una guía y no queda garantizado.

El papel de las empresas patrocinadoras de estos planes está transitando del paternalismo a la facilitación de instrumentos para que los empleados ahorren de cara a su retiro. El 94% de las empresas que tienen planes de pensiones eligen la modalidad contribución definida y en la actualidad existe una tendencia del mercado mundial a reconvertir planes de beneficio definido a contribución definida.

La insuficiencia de repago de la seguridad social global lleva a las empresas y las personas a realizar un esfuerzo adicional de ahorro para la jubilación. Sin embargo, el disparador mayor es la escasez de talento y la consecuente e imperiosa necesidad de implementar mecanismos de retención. El 71% de los planes tienen como destinatarios a directores y gerentes.

Las personas que ocupan puestos jerárquicos son quienes se muestran más interesadas en ingresar a algún sistema de jubilaciones complementarias. Esto se debe a que la sustitución del salario a la hora de jubilarse en este segmento es insuficiente. Los aportes previsionales se realizan hasta el máximo salario imponible y consecuentemente la porción del salario que excede al tope salarial queda desprotegida. Paralelamente debemos tener en cuenta la existencia de la jubilación máxima en Argentina. 

Este tope en la prestación implica que independientemente del cálculo previsional la jubilación no podrá superar dicho importe.

ESQUEMA DE VESTING. La principal barrera de salida es el esquema de vesting. "Vesting" significa "dar derecho a" y ese derecho está sujeto en general a segundas condiciones. Así, por ejemplo, a los cinco años el empleado puede acceder a un porcentaje de la contribución realizada por el empleador sujeto a segundas condiciones como la renuncia, desvinculación por restructuración, etc.

Las empresas de tecnología (por ejemplo) con necesidad de desarrolladores, programadores, diseñadores permanentemente tiene el problema de la elevada tasa de rotación, el alto costo de formación del personal pero también la necesidad de contratación de nuevos recursos ante la venta de nuevos proyectos. El peor de los escenarios: necesidad de retener en un ambiente de alta rotación más la necesidad de atraer no sólo para reemplazos sino también para sostener el crecimiento. Para estos casos una escala de vesting más corta es más atractiva, un plazo de 5 años para un joven es una eternidad, por lo tanto la escala podría comenzar al 3er año con un 30% creciendo 10 puntos cada año hasta llegar al 100% a los 10 años.

Sobre los aportes personales el empleado tiene pleno derecho y en relación con el derecho sobre las contribuciones de la empresa se encuentra descriptas en la tabla de vesting. El reglamento debe especificar correctamente el esquema de vesting a aplicar según cada causal.

En general hay consenso en que ante la jubilación, retiro anticipado (alrededor de 5 años antes del retiro normal), fallecimiento o invalidez, el rescate por parte del empleado o sus herederos legales es del 100 por ciento. En cambio, ante la renuncia o despido sin justa causa, aún cuando sea por performance, según el momento en que se produzca con respecto a la antigüedad en el plan o en la empresa, el empleado podrá rescatar un porcentaje de los fondos en la cuenta empresa que va del 0% al 100 por ciento.

La práctica de mercado indica un vesting que inicia a otorgar derecho en el quinto año con un 50%, llegando al 100% luego del décimo. Sin embargo observamos que existe una tendencia a acortar estos plazos.

LIQUIDEZ. Es importante considerar, a la hora de diseñar el Plan de Pensión, la introducción de cierta flexibilidad que contemple necesidades de liquidez ante ciertos eventos de la vida de todos. Es por ello que dentro del reglamento se prevén suspensión de aportes, rescates y préstamos.

Considerando la diversidad de prioridades e intereses en las distintas franjas etarias, es evidente que el diseño copy/paste de un plan de pensiones no sirve a los objetivos de retención. El diseño debe tratar de cubrir todas las aristas, perfiles e intereses generacionales. Es posible diseñar un plan con costo controlado, balanceado y atractivo para todos. El desafío es aumentar la valoración del beneficio para que sea una efectiva herramienta de retención.

Los planes de pensiones cuestan mucho dinero y son difíciles de "visualizar" dentro de la compensación total, especialmente en el corto plazo. Por eso, es muy importante que los empleados comprendan su valor.

Una estrategia de comunicación exitosa contribuirá a que los empleados comprendan las características y ventajas del plan. Si los empleados compran la idea, valorarán el plan. Si lo valoran, lo tendrán en cuenta al ser tentados por otra empresa.

BENEFICIOS:

Capitalización libre de Impuestos
Beneficio Inembargable
Libre elección de la fecha de Retiro
Deducible de Impuesto a las Ganancias
No tributa impuestos o gastos sucesorios
Elección de la moneda, en pesos o dólares
Flexibilidad en los aportes, aumento regular, aporte único o suspensión
Planificación anticipada en Sociedades de un Retiro programado de los Socios
 
Hace 30 años que diseñamos planes y sistemas de jubilación complementaria, para Pymes, sociedades y todo tipo de empresas con personal nacional e internacional. 

Asesoramiento gratuito: Masterforum International Group y su equipo interdisciplinario de profesionales siempre actualizado a su servicio. 


Fuente: Estrategas del seguro y la banca #153 A.M.Weisz  

Un seguro de vida también es útil para ti, no es solo para ricos,

Vamos por la vida inseguros de todo. 

Buscamos un empleo en relación de dependencia para sentirnos seguros. 

Buscamos el banco de mayor reputación pese a que nos pagan los peores intereses. 

Eso sin olvidar los seguros de salud, contra robos, etc. 

Pero, hay algo de lo que nos sentimos muy seguros: que el día de mañana despertaremos como siempre para salir a trabajar. 

No nos resulta ni remotamente cercana la posibilidad de dejar de existir y dejar en el total desamparo a nuestro conyugue e hijos.

 

Algunas preguntas que deberías hacerte

Si pensabas que un seguro de vida era únicamente para gente adinerada, tal vez, deberías reformular tu idea sobre tal, tratando de responder a estas interrogantes:

• ¿Soy el responsable del bienestar de mi esposa/o y de mis hijos?
•  ¿Tengo padres que ya no trabajan o familiares con algún tipo de discapacidad?
• ¿Tengo algún ahorro, reserva o proyecto en mente si es que pierdo el trabajo de un momento a otro?
• ¿Podrá mi familia subsistir con mi pensión de jubilación si es que me voy de este mundo?

Y, ¿ahora qué piensas? ¿Sigues creyendo que un seguro de vida es algo secundario?

Consideraciones que debes tomar si piensas elegir un seguro de vida

1. El tiempo que necesitarás contar con una cobertura ante incapacidad o enfermedad grave/terminal, para obtener un indemnización decente.
2. La cantidad de dinero que necesitará su familia en el caso de  fallecimiento.
3. Las pólizas de capitalización que ofrecen las aseguradores que te permiten retirar tu dinero de forma anticipada (ya sea para gozar de un mejor retiro o realizar algún negocio).
4. La posibilidad que el seguro cubra a través de un seguro societario  el valor de tu participación o acciones en la empresa y que lo recibas ante una incapacidad, enfermedad grave/terminal o en el caso de tu muerte prematura tus beneficiarios reciban el valor de tu participación en la sociedad libre de impuestos y sin trámites de sucesión.
5. La jubilación o retiro podemos programar la fecha y los fondos que necesitaremos,  recuerda la diferencia que existe de trabajar porque lo deseamos y no porque lo necesitamos. 

Situaciones que te obligarían a contar con un seguro de vida

• Si necesitas ahorrar para tu retiro (las pensiones de jubilación son muy bajas) o para el pago de la universidad de tus hijos.
• Si tienes más de 45 años y padeces de algún tipo de afección. Puede ocurrir que el día de mañana ya no estés cerca a tus seres más queridos.
• Si deseas contar con una cuenta de ahorros diferente a las que ofrece el sector financiero. Libre de impuestos, inembargable y deducible de impuestos a las ganancias. Recuerda que existe una planificación  que te permita retirar tu dinero para disfrutar en vida a pesar de no suscitarse tu deceso.
• Si deseas prevenir que la invalidez física te deje sin recursos. Existen seguros que ofrecen cobertura en caso de muerte o de invalidez.
• Si cuentas con menos de 30 años y gozas de excelente salud. Por una razón sencilla: los costos de tu plan de capitalización que puede incluír protección de vida serán menores.
• Si eres padre o madre soltera. Creo que bastan razones para considerar tomar un seguro en este caso particular. Ten presente que tus niños podrían quedarse en el desamparo si un día tú dejas este mundo.
• Si tienes hijos pequeños no importa la que edad que tengas, si un día falleces y tus hijos no están en la edad de trabajar, la van a pasar muy mal. Y tú no deseas eso, ¿o sí?

Ventajas de tener un seguro de vida 

¿Ya cuentas con un seguro de vida para tu familia? Cuando sepas de todas las ventajas y beneficios no tendrás dudas de que es tu mejor opción, protege a tus seres queridos eligiendo la que más se adecue a sus necesidades.

Estas son las ventajas de tener un seguro de vida:

• Gastos y Trámites de defunción vs. Asistencia sin costo al titular y familia

En momentos de mucha vulnerabilidad como la pérdida de un ser querido hay que tomar decisiones inevitables, hay muchos gastos con los que lidiar y que suelen ser un dolor de cabeza. Al adquirir un seguro puedes conseguir estos servicios de defunción, sin tener que pagar al instante, la aseguradora cubre directamente los gastos.

• Tu familia no queda desamparada

Hay diferentes motivaciones para buscar un empleo: darle lo mejor a los hijos, dar un descanso merecido a los padres, el estudio de los seres queridos o tener una base financiera para mantener un hogar. Si eres el principal generador de dinero en tu familia, un seguro de vida te garantiza que los recursos seguirán fluyendo aunque tú ya no puedas generarlos.

• Beneficios por muerte

De sucederte algo tu familia queda protegida, los beneficiarios reciben el dinero de tu seguro, no se tiene que pagar ningún impuesto e inclusive puede accederse al servicio en momentos de enfermedad difíciles.

• Ayuda a saldar deudas pendientes

En caso de que tus familiares tengan que saldar deudas a tu nombre como impuestos, hipotecas o deudas.

• Puede reemplazar tu ingreso perdido

Si la familia depende de tu ingreso de manera parcial o total, de sucederte algo el seguro ofrece una protección financiera. Reemplaza el ingreso que ya no tendrán cuando no estés.

• Crear una herencia para sus seres queridos.

Aunque no tengas bienes para heredar a tus hijos, por ser beneficiarios en el seguro ellos heredarían el monto de la póliza.

Finanzas: La importancia del Seguro de vida 

El seguro de vida puede proteger las finanzas de su familia proporcionándoles a ellos, o a cualquier otra persona que haya seleccionado como beneficiario de su póliza, al momento de su fallecimiento, una cantidad global de efectivo llamada beneficio por fallecimiento.

Su beneficiario no tendrá que pagar impuestos sobre los ingresos por la cantidad del pago, pero su valor está incluido en su caudal hereditario si usted es el titular de la póliza.

Si sus ingresos mantienen a su cónyuge e hijos, el pago que resulta de una póliza de seguro de vida puede asegurar que ellos podrán cubrir los gastos del funeral y los gastos rutinarios de la casa durante el período inmediatamente posterior a su fallecimiento.

Si usted anticipa los objetivos futuros de su familia al empezar a planificar sus seguros, la póliza del seguro de vida también puede proporcionar ingresos suficientes para pagar los gastos futuros de universidad o para ayudar a los sobrevivientes a alcanzar otras metas importantes.

También le conviene comprar un seguro de vida si sus ingresos son parte de un presupuesto familiar financiado conjuntamente. La ausencia de una fuente de ingresos puede crear una necesidad de efectivo similar en tiempos de estrés. O puede ser que gracias a sus ingresos, su familia goza del estilo de vida que tiene y es algo de lo que le gustaría que siguieran disfrutando. Aún en el caso de que usted no gane ingresos, también podría ser importante considerar el seguro de vida.

Si usted es una persona que se queda en casa atendiendo a sus hijos o a sus padres mayores de edad, piense en lo que le costaría a sus sobrevivientes pagar por los servicios de atención en el hogar que usted proporciona.

Pero antes de comprar un seguro, asegúrese de tener una idea clara de por qué necesita la cobertura, por cuánto tiempo espera que va a necesitarla y cuánto puede permitirse pagar en primas.

Nuestro equipo de Asesores y Plnificadores Financieros cuenta con 30 años de experiencia junto a compañías con más de 150 años de experiencia internacional en programas de protección, previsión y capitalización.

Fuente: Practifinanzas y elclasificado.com / Es.yourmoneycounts.com / previsionfinanciera.com

 

 

¿ Está asegurado el capital humano de tu empresa ?

Ya se trate de una empresa familiar, de una Pyme o de una corporación, el capital humano es lo más valioso de cualquier negocio.

Hombres y mujeres que trabajan en tu negocio son quienes hacen posible su funcionamiento.

Enfermedades graves, accidentes o muertes prematuras suelen aparecer en cualquier momento, siempre son inesperados, suceden cuando no hemos concretado los planes y recursos de preveer sus consecuencias.

Los empresarios piensan constantemente como obtener productividad, fidelidad y retención de sus empleados.

Cuando los empleados  sienten realmente que el empresario los está protegidos frente a las consecuencias de enfermedades, accidentes o al momento del retiro, obtienen lo buscado.

Hombres y mujeres sienten que la protección de un seguro de vida adecuado brindado por sus empleadores protege a sus seres más queridos, garantizando que proyecto o sueños se concreten aún en su ausencia.

Esta percepción de seguridad provoca que la actitud de ellos sea mucho más positiva hacia el negocio o empresa.

Aumentando cuando les ofrecen un plan de retiro o capitalización complementario a su retiro proveniente del aporte del empleador.

Con el propósito de lograr estos objetivos ofrecemos los siguientes tipos de seguros para proteger el futuro de empresa:

 
Vida

Cualquier trabajador se siente más tranquilo al saber que en caso de su fallecimiento, sus seres queridos no quedarán desatendidos. 


Con estos planes velas por los beneficiarios de los colaboradores de tu negocio, con lo que generas un clima de confianza y con ello, la productividad y eficacia  de tu negocio se incrementarán.

Enfermedades y Accidentes 

El capital humano es lo más valioso de cualquier negocio. Los hombres y mujeres que trabajan en tu negocio son quienes hacen posible su funcionamiento. Los accidentes o enfermedades pueden darse en cualquier momento, y si tus empleados están protegidos contra ello, además de sentirse seguros y protegidos, tú aseguras la productividad de tu negocio.

Seguro Societario

Garantiza que tanto el socio o sus herederos reciban el valor actualizado de la cuota parte o participación en la empresa y que el socio o socios restantes continúen sin problemas.
 

Protegemos la continuidad de la empresa en caso de que alguno de los socios deba abandonar su trabajo por enfermedad, accidente o incapacidad o muerte prematura. 

Posibilidad de transformar la cobertura en un plan de capitalización para el momento del retiro.
Evita el ingreso de extraños a la empresa.
Beneficios impositivos y jurídicos.

Hombre Clave

Las tareas que desempeñan los colaboradores de tu negocio están interrelacionadas y hacen posible su buen funcionamiento. Tu presencia y responsabilidad como dueño de tu negocio, así como de las personas que toman las decisiones más importantes y generan las principales ganancias de tu negocio son fundamentales. En un restaurante la persona clave es el chef, en una escuela los maestros, en un despacho el arquitecto, el diseñador o el abogado entre otros.  Tú mejor que nadie sabes quien es la persona clave, aquella de la que depende la esencia de tu negocio.

Asistencias Sepelio 

• ¿Quién se hace cargo…?
• ¿A quién llamar…? (¿cómo se hace…?)
• ¿Quién lo va a pagar…? (disponibilidad inmediata)

Frente a la necesidad de hacerse cargo de una situación generalmente súbita
e imprevista, que demanda disponer de dinero para hacer frente a los gastos de sepelio y disposición final de los restos.

Elegir alguien del entorno familiar del fallecido que se haga cargo de los trámites necesarios.

Lo primero que hace el empleado o su familiar es llamar y reclamar al empleador que se ocupe, frente a esta situación  ofrecemos la solución de contar con asistencia los 365 días durante las 24 horas 

Cobertura de gastos de sepelio:

Contar con alguien que se ocupe de la situación, en un momento en que los 
familiares se encuentran emocionalmente afectados.

Planes de retiro, ahorro, pensión complementaria  o capitalización


Con este tipo de planificación, a través del pago de una cuota mensual se logra generar un capital en una cuenta de ahorro individual en pesos o dólares, con el fin de planificar su futuro.

Existen planes accesibles a cualquier bolsillo, comenzando desde USD 50  o $ 200 por mes.

 

Proyectando tu ahorro y capitalización  con libertad

Descubrí la flexibilidad de nuestros planes, se diseñan a la medida de tus necesidades y puede adaptarse a cada etapa de la vida, para acompañar tu evolución personal.

De esta manera, podrás:

✓ Elegir tu estrategia de inversión y modificarla cuando lo desees.

✓ Cambiar tu aporte regular o la frecuencia de pago.

✓ Optar por un ajuste anual automático de dicho aporte para maximizar tu objetivo.

✓ Suspender temporariamente tus pagos regulares.

✓ Solicitar retiros parciales.

✓ Revisar periódicamente el plan para adecuar tu nivel protección incorporando o eliminando beneficios y modificando sumas aseguradas.

Valor que se mantiene

Tus primas y beneficios tendrán un valor en pesos o  dólar, a fin de mantener tu objetivo aportando los pesos equivalentes.

 

En Masterforum contamos con una variedad de propuestas que se ajustan a sus necesidades de protección y ahorro y a su situación económica actual, que le permiten decidir qué porcentaje dedicar a la protección y qué porcentaje al ahorro.

Profunda reflexión

Consejos para que planifiques y organices tus finanzas este 2016

Con la llegada del nuevo año es una nueva oportunidad para comenzar desde cero y poder llevar un control organizado de los sueldos y salarios mensuales.

Además permite trazarse como meta destinar parte de ese dinero a un fondo de ahorros o capitalización, del cual se pueda hacer uso en caso de imprevistos de cualquier tipo, sin endeudarnos.

De tal forma que los expertos en finanzas señalan que existen algunos consejos para lograr conseguir este objetivo:

1. Tener un fondo de emergencia

Los expertos recomiendan destinar el 10% de los ingresos mensuales para un fondo de ahorros. Para llegar a este objetivo, se necesita que cuando se genere un ahorro (una oferta en el supermercado, un descuento en alguna inscripción, etc) se debe guardar ese dinero y no asignarlo a comprar otra cosa. Lo ideal es tener ahorrado un aproximado de tres meses del salario.

2. Trazarse una suma específica como meta

También se debe identificar el orden de importancia de cada uno de estos gastos y establecer prioridades. Una manera de no gastar más allá de la meta es poner mensualmente el dinero de cada gasto en un sobre, ya que al ver  que el sobre se queda sin dinero, significaría que ya no se cuenta con más presupuesto para ese gasto.

3. Tener en cuenta accesibilidad y seguridad

Y resulta clave colocar el dinero en cuentas relativamente estables para acceder fácilmente sin impuestos o penalidades. Si se destina ese dinero a un banco o entidad de seguros, se recomienda tener en cuenta que los productos garanticen su preservación.

4. Considerar diversas opciones

Finalmente, contar con una cuenta de ahorro tradicional es una acertada opción. Sin embargo, hay que considerar otras herramientas financieras con muchas opciones, como los seguros de vida, cuyas ventajas son:

• Ofrecen primas flexibles y una tasa de interés mínima garantizada.
• Permiten la selección de la modalidad y frecuencia del pago de primas.
• Brindan liquidez al permitir realizar préstamos y retiros parciales sobre el valor efectivo.
• Aumentan, disminuyen o suspenden el pago de primas, en caso de que existan reservas suficientes para cubrir los cargos mensuales y el costo del seguro.
• Proporcionan acumulación de dinero ilimitado libre de impuestos.
• Son inembargables. 
• Son deducibles del impuesto a las ganancias.
• La acumulación de tal dinero está sujeta a una tasa de interés superior al promedio de las tasas de los bancos. 
• Permiten contratar coberturas adicionales.
• Pueden ser contratados en pesos o dólares.
• Planificar un fondo de retiro.

Vía: gestion.pe
Foto: educatusfinanzas.com

10 Frases de Warren Buffet

El genio de los negocios

 

A sus 84 años, Warren Buffett es la referencia no solamente de Wall Street sino de todo el mundo por sus movimientos bursátiles e inversiones a lo largo de la historia.

Es por esa razón por la que sus frases han dejado, en muchos casos, profundas huellas. No en vano este hombre tiene un valor neto de 66.8 mil millones de dólares de acuerdo con un reporte reciente, siendo el segundo hombre más rico en Estados Unidos, después del fundador de Microsoft, Bill Gates.

Recopilar la totalidad resulta casi un imposible, pero aquí dejamos algunas de las 10 frases que más han marcado a los inversionistas.

1. Darle a la mente algo de claridad

“Insisto en pasar mucho tiempo, casi todos los días, sentado y pensando. Esto no es común en los negocios americanos. Yo leo y pienso, así que leo más de lo que pienso, por lo que tomo menos decisiones impulsivas que otras personas en los negocios. Lo hago porque me gusta este tipo de vida”.

2. Nunca olvidar las cosas básicas de los negocios

“El precio es lo que pagas. El valor es lo que obtienes”.

3. Reconocer en lo que uno se está metiendo antes de hacerlo

“Es mejor comprar un empresa increíble a un precio justo que una empresa justa a un precio increíble”.

4. Ser inteligente y realista

“Trato de comprar acciones en los negocios que son tan maravillosos que un tonto podría manejarlos. Tarde o temprano uno lo hará”.

5. No fingir hasta que se logre

“Después de todo, sólo vas a darte cuenta quién está nadando desnudo cuando baje la marea”.

6. Siempre observar con quién se está tratando

“No puedes hacer un buen trato con una mala persona”.

7. Actuar con honor e integridad

“Toma 20 años construir una buena reputación y cinco minutos arruinarla. Si piensas en eso, harás las cosas diferente”.

8. Valorar lo que es importante

“Muy seguido, una gran colección de posesiones termina poseyendo a su dueño. El activo que más valoro, a parte de la salud, son los amigos interesantes, diversos y leales”.

9. Frenar cuando se necesite hacerlo

“Lo más importante que debes hacer si te encuentras en un agujero es dejar de cavar”.

10. Ser valiente, tener confianza

“Siempre supe que iba a ser rico. No creo haberlo dudado ni un minuto”.

Vía: soyentrepreneur.com
Foto: businessinsider.com