Lo que todo padre debe conocer acerca del dinero

 Sin importar si se trata de padres primerizos o experimentados, las cuestiones  financieras siempre agobian.

Formar una familia es una empresa que requiere acuerdos, planificación y con esto llega la importancia de saber administrar el dinero.

Desde la llegada del primer hijo es importante pensar en cada etapa, desde su nacimiento y, aunque parezca lejano, su educación.

Ante estas cuestiones los seguros pueden ser una excelente opción. 

En el primer caso existen coberturas médicas públicas, sindicales o privadas que cubren los gastos durante el embarazo y de parto o cesárea. De acuerdo con información consultada los recién nacidos quedan integrados al plan familiar desde el momento de su nacimiento y hasta la siguiente renovación.

La siguiente cuestión que todos los padres debe preguntarse es ¿Cómo financiar la educación de nuestro hijo?

Es bien sabido que ahorrar debajo del colchón no es suficiente, pues aunque empieces ahora cuando tu hijo es bebé, para el momento en que tenga edad de cursar la educación media o superior, ese dinero que ahorraste habrá perdido valor con la inflación.

Un plan de ahorro o un seguro de estudios es una herramienta que se encarga de construir un fondo a largo plazo de acuerdo con tus necesidades. 

Una compañía de seguros administrará tu capital en inversiones diversas para que crezca y eventualmente puedas destinar esa suma a la educación de tu hijo; y no solo para eso, puede ser para comprar una casa, un auto o para emprender un negocio.

Otra preocupación de los padres es dejar desamparados a sus hijos. Aunque el tema es algo que nadie disfruta  abordar, lo cierto es que los  seguros de vida son herramientas que pueden proteger a la familia en caso del fallecimiento del padre o madre.

Un seguro de vida no solo protege a tus hijos, sino también a tu cónyuge en caso de que algo te pase. De acuerdo con expertos el tamaño de la póliza de seguro de vida que es la correcta para ti depende de muchos factores.

Entre ellos debes determinar cuánto necesitaría tu familia para continuar su estilo de vida en caso que tú fallecieras. “Muchos expertos sugieren seis a diez veces tu salario anual”.

El seguro de vida se cobra inmediatamente, es inembargable y está excento de impuestos.

Por último, todo padre puede inculcar en sus hijos el hábito del ahorro a través de la búsqueda de metas acordes con su edad y sin duda, hacerlo a través del ejemplo es la mejor manera y de manera práctica empezar con alcancías y cuentas bancarias infantiles es un buen incentivo.

Hace más de 30 años que padres con hijos pequeños confían en nuestro asesoramiento en planes de protección familiar, puede contactarnos ya mismo y conocer más en profundidad las soluciones que ofrecemos.

Planificadors Financieros y Patrimoniales
Masterforum International Group

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Te ayudamos a determinar el monto adecuado...

TE AYUDAMOS A DETERMINAR EL MONTO ADECUADO DE PROTECCIÓN DE TU SEGURO DE VIDA 

Hemos elaborado esta hoja de trabajo para que puedas determinar el monto de protección adecuada para tu familia.

Aunque este análisis es muy básico, posteriormente podremos realizar un análisis más profundo y de ser necesario diseñar un plan que cubra  tus necesidades.

Completa esta hoja de trabajo asumiendo que partes a un viaje del cual no regresarás.

Ingresos

1.   El ingreso ANUAL que tu familia necesitaría para

continuar con su nivel de vida.

Elimina gastos personales sólo considera los gastos que ellos realizarían.          $_________

2.   El ingreso ANUAL que obtendrían de otras fuentes                                                   

Por ejemplo, las utilidades de un negocio o el sueldo de tu pareja                    $_________

3.   Los ingresos netos que recibirán.

Resta el monto del punto 2 al punto 1                                               $_________

4.   Los fondos que necesitarán para recibir esos ingresos

Multiplica resultado del punto 3 por el factor de la tabla A    $_________

Gastos

5.   Gastos de sepelio y Sucesión

5% de tus inmuebles y bienes registrables + $ 25.0000                              $_________

6.   Hipoteca y otras deudas por saldar

Hipoteca, tarjetas de crédito, crédito automotor, deudas privadas etc.             $_________

7.   Fondos que necesitas para pagar estudios universitarios              

Costo promedio para cubrir 4 años, según cifras de 2013 carreras promedio

Universidad Privada:$500.000 -  Universidad Pública:$100.000

Costo estimado 4 años        Factor tabla B       Valor Presente Neto

Hijo 1 ____________     X    ___________       _______________

           Hijo 2 ____________     X    ____________     ________________

Hijo 3 ____________     X   ___________­_­      ________________    

                                                                                              $_________

8.   Total de fondos que necesitarán

Suma los puntos 4,5,6 y 7                                                 $_________

Activos

9.   Ahorros e Inversiones

Cuentas en bancos, pagarés, títulos, acciones, fondos de inversión, etc.             $_________

                                           

10. Ahorros para jubilación

Plan de Retiro, Plan de Pensión                                                        $_________

11. Protección de seguros de vida

Incluye seguro laboral y contratado por tu cuenta                                     $_________

      

12. Activos que generan Rentas

Incluye alquileres, participación en sociedades familiares o comerciales,                                                                           materias primas, negocios a valor de realización o liquidación.

                                                                                       $_________

13. Total de activos que producen ingresos

Sumar los puntos 9, 10, 11, 12                                          $_________  

                                                                   

14. Monto de protección que necesita tu Familia

Restar punto 8 al punto 13                                           $_________                                                                     

TABLA A		TABLA B
Años en que necesitan recibir ingresos	Factor	Años antes de ingresar a la Universidad	Factor
10	8.8	5	.95
15	12.4	10	.91
20	15.4	15	.86
25	18.1	20	.82
30	20.4
35	22.4
40	24.1

                                                            

Nota: estas tablas te ayudarán a determinar el Valor Presente Neto, es decir la cantidad que HOY necesitaría tu familia para hacer frente a los compromisos futuros. Asumiendo un rendimiento del 6% en la inversión, inflación general del 3% y del 5% para gastos universitarios.

Está hoja de cálculo es un servicio gratuito de Masterforum Asesores de Seguros, nuestro objetivo desde hace 30 años es ayudar a nuestra clientela a tomar  decisiones adecuadas  y planificadas para cubrir sus necesidades. Consultas sin cargo.

¿Qué es el Seguro del Hombre Clave?

Se ha puesto a pensar... 

¿Qué futuro tendría su empresa si de un día para otro uno de sus socios o usted faltaran y por lo tanto no pudieran hacer frente a sus responsabilidades dentro del negocio?

¿Puede evaluar cuánto perjudicaría la gestión, la repentina desaparición de un integrante con conocimiento y experiencia en la administración y operación de la empresa, se impactaría la productividad de la misma? 

¿Se verían debilitadas las transacciones comerciales o las ventas de la empresa? Hay que recordar que las “relaciones personales” son la parte medular de todo negocio. 

¿Podrían verse afectadas las líneas de crédito o de financiamiento que se otorgan a la empresa?

¿Cuánto se incrementaría el riesgo en la toma de decisiones empresariales, por la falta de experiencia de la viuda o de algún familiar que integrase el consejo de administración, en ausencia de uno de los socios? 

En una Empresa generalmente hay ciertos “Funcionarios Clave” cuyas funciones y conocimientos son críticas para el éxito del negocio.

Es posible que dichos empleados sean los fundadores de la compañía o los socios, o bien los Directivos responsables de operar un aspecto vital de la Empresa, como serían, el Director General, el Director Financiero, el Director de Mercadotecnia y Ventas, el Gerente de Producción, o el Gerente que Desarrolla Nuevos Productos, entre otros. 

La muerte, incapacidad o salida de la Empresa de cualquiera de estas personas clave causaría un serio impacto en los ingresos del negocio.

Es por ello que, muchas Compañías pequeñas, medianas o grandes, deciden comprar pólizas de Seguros de “Hombre Clave” para estos directivos tan importantes.

Como dueña de la póliza, la Empresa es la beneficiaria y recibe la indemnización cuando el “hombre clave” asegurado deja su puesto por fallecimiento, invalidez, retiro, renuncia o despido. 

La indemnización proveniente del fondo de inversión de la póliza podría ayudar a la Empresa proporcionando:

Dinero en efectivo para sobrellevar la pérdida y continuar operando hasta que se contrate y entrene a un nuevo directivo para cubrir las funciones del ausente.

Los fondos necesarios para comprar los derechos sucesorios (Acciones o participación) de la persona clave.

En algunos casos, es posible que un prestamista o inversionista le exija a una empresa que busca un préstamo de un banco, o trate de incrementar el capital mediante inversionistas externos, tener vigente un seguro de vida para sus socios. 

Cuando busque un programa de inversión de “hombre clave” tenga en cuenta lo siguiente:

Consulte con su Contador y Asesores Financieros para determinar sí han hecho algún plan, cuáles personas en su Empresa pueden considerarse vitales para su éxito financiero; y qué contribución monetaria hace cada una de ellas anualmente a la compañía, para decidir la magnitud de la póliza a comprar. 

Piense de manera más amplia, en el fundador o los socios; considere otros funcionarios clave que representen un valor agregado significativo a los ingresos de la empresa. 

Una manera de determinar el monto de la cobertura de un seguro de “hombre clave” es utilizar un múltiplo de las utilidades de los últimos 3 años de la Empresa o bien el salario anual del “hombre clave”. 

Por ejemplo, de diez a quince veces su sueldo anual actual. 

Sin embargo, el monto real de cobertura que eligen algunas Compañías puede ser, por ejemplo, la cantidad necesaria para comprar la parte del socio que se retira, fallece o se invalida y por lo tanto sale del negocio. 

Otras consideraciones para determinar el monto de la cobertura pueden ser:

¿Cuánto costaría reemplazar a la persona clave, tanto en términos de sueldo como en gastos de reclutamiento y capacitación? 
 

¿Cuánto contribuye la persona clave al ingreso anual de la compañía? 

¿Cuántos años llevaría para que el reemplazante se desempeñe al mismo nivel que la persona clave? 

¿Qué nivel de prima está en condiciones de pagar la empresa? 

Operar sin este seguro deja a la empresa expuesta al riesgo, y abre la posibilidad de que el personal clave pueda presentar más adelante problemas de salud que incrementarían el costo del seguro. 

Además de que se estarían desaprovechando los importantes beneficios fiscales que este programa ofrece. 

En respuesta a todo esto, Masterforum con mas de 30 años de experiencia en el mercado, pone a su alcance el “Seguro de Hombre Clave” producto financiero que tiene como objetivo, la protección de las utilidades de la empresa, previendo los problemas económicos que se generarían en caso de fallecimiento, invalidez o retiro laboral de la persona o personas que toman las decisiones estratégicas de ésta. 

Entre los beneficios más importantes de este Seguro podemos mencionar:

Compensar la grave pérdida que ocasiona la ausencia de un “Hombre Clave”.

Puede ser deducible de impuestos. 

Es inembargable. 

Fondo de retiro en pesos o dólares.

Opción para utilizarlo como un fondo de jubilación privado ó bien para indemnizar a los beneficiarios de alguno de los socios. 

Invitamos a conocer sin compromiso alguno, todos los detalles sobre las bondades financieras y de previsión que el “Seguro de Hombre Clave” puede ofrecerle a usted y a su Empresa. 

Permítame ser su Asesor de confianza en Seguros Societario.

Cordialmente

Norberto Plachta | Presidente | Masterforum International Group SA  

Tel: (5411) 4816 0555 – Móvil: (54911) 4472 8192 - Skype: masterforum 

Matrícula SSN 500.358

Asegúrese hoy, asegure el mañana, proteja lo más importante

Asegúrese hoy, asegure el mañana, proteja lo más importante

En términos sencillos, un seguro de vida les ofrece a sus seres queridos seguridad financiera cuando usted ya no está o ha quedado incapacitado totalmente y permanentemente. 

Usted paga una prima mensual y, si sucede algo imprevisto, sus seres queridos cobran un beneficio por fallecimiento que se puede utilizar para pagar cuentas médicas, gastos funerarios, créditos, deuda hipotecaria pendiente, matrícula universitaria e incluso gastos los gastos básicos de todos los días.

Puede estar tranquilo hoy si sabe que su familia estará protegida con la póliza de seguro de vida que usted elija si alguna vez su pareja tiene que salir adelante sola.

Al trabajar con usted, nuestro enfoque se basa en una filosofía simple: 

Asegúrese hoy. Asegure el mañana.. 

Opciones de Seguro de Vida

Seguro de vida temporal sin ahorro:

Esta cobertura tiene vigencia por el "plazo" que usted elija, usualmente 5, 10, 15, 20 ó 30 años. Durante ese tiempo, se garantiza que las primas de su seguro de vida no aumentarán. Si usted fallece durante ese período, sus beneficiarios reciben un beneficio por fallecimiento en efectivo.

Si usted vive más tiempo que el período del plazo, tiene la opción de continuar con la cobertura de su seguro de vida por una prima anual renovable, que generalmente es mucho mayor. Usualmente, puede convertir una póliza de seguro de vida temporal en una permanente sin someterse a un nuevo examen médico. Solicite una cotización hoy mismo.

Seguro de vida permanente:

Un seguro de vida permanente tiene dos diferencias fundamentales con uno temporal.

En primer lugar, la póliza está destinada a durar por el resto de su vida (por supuesto, siempre y cuando usted haga los pagos de primas requeridos).

En segundo lugar, parte del dinero que usted paga por la póliza del seguro de vida permanente se separa en una cuenta donde puede acumular valor en efectivo que usted puede aprovechar más adelante.

Hay varios tipos de seguro de vida permanente; cada uno tiene distintas ventajas y objetivos.

Cómo Ayuda un Seguro de Vida

El seguro de vida le ayuda a planificar con anticipación, para que alguien cuide de su familia aunque usted no pueda estar allí para ellos.

El beneficio en efectivo que paga el seguro de vida puede proteger muchas cosas importantes:

• Si su cónyuge depende de sus ingresos para su retiro, el seguro puede mantener vigentes esos planes.

• Si tiene una hipoteca, el seguro puede saldar la deuda para que su familia no pierda la casa.
• Y si quiere que sus hijos estudien en la universidad o desea dejarles dinero, el seguro puede hacerlo.

El otro dato importante sobre el beneficio del seguro de vida es que es inembargable y se paga libre de impuestos. 

De modo que cuando ve la cantidad de cobertura que quiere comprar, lo que ve es lo que obtiene.

No hay que adivinar cuánto se descontará en impuestos después de que se otorguen los beneficios de su seguro de vida.

Como puede ver, el seguro de vida es muy flexible. Por eso tiene sentido para muchas personas, aunque todas tengan objetivos diferentes.

Quién Necesita un Seguro de Vida

• Los padres que desean asegurarse de que sus hijos están cuidados.

• Las personas que no quieren dejar sus deudas a sus seres queridos.

• Las personas que desean fijar una tarifa de seguro de vida más baja mientras son jóvenes.

• Los propietarios de casa que desean asegurarse de que su familia pueda saldar la hipoteca en caso de que ellos fallezcan.

• Las familias que dependen de uno de los padres que se queda en casa.

• Si usted tiene una póliza de seguro de vida a través de su empleador, ya que su póliza no lo acompaña cuando cambia de trabajo.

• Los empresarios emprendedores que desean proteger su negocio.

• Las personas que desean dejar un legado para sus hijos y nietos.

Esperamos su llamado, la consulta es sin cargo.