TE AYUDAMOS A DETERMINAR EL
MONTO ADECUADO DE PROTECCIÓN DE TU SEGURO DE VIDA
Hemos elaborado esta hoja de trabajo para que
puedas determinar el monto de protección adecuada para tu familia.
Aunque este análisis es muy básico, posteriormente
podremos realizar un análisis más profundo y de ser necesario diseñar un plan
que cubra tus necesidades.
Completa esta hoja de trabajo asumiendo que partes
a un viaje del cual no regresarás.
Ingresos
1.
El ingreso ANUAL que tu familia
necesitaría para
continuar con su nivel de vida.
Elimina gastos personales sólo considera
los gastos que ellos realizarían. $_________
2.
El ingreso ANUAL que obtendrían de otras
fuentes
Por ejemplo, las utilidades de un negocio o el sueldo de tu pareja $_________
3.
Los ingresos netos que recibirán.
Resta el monto del punto 2 al punto 1 $_________
4.
Los fondos que necesitarán para recibir
esos ingresos
Multiplica
resultado del punto 3 por el factor de la tabla A $_________
Gastos
5.
Gastos de sepelio y Sucesión
5% de tus inmuebles y bienes registrables + $ 25.0000 $_________
6.
Hipoteca y otras deudas por saldar
Hipoteca, tarjetas de crédito, crédito automotor,
deudas privadas etc. $_________
7.
Fondos que necesitas para pagar estudios
universitarios
Costo promedio
para cubrir 4 años, según cifras de 2013 carreras promedio
Universidad
Privada:$500.000 - Universidad Pública:$100.000
Costo estimado 4 años Factor tabla B Valor Presente Neto
Hijo 1 ____________ X
___________ _______________
Hijo 2 ____________ X ____________ ________________
Hijo 3 ____________ X
____________
________________
$_________
8.
Total de fondos que necesitarán
Suma los
puntos 4,5,6 y 7 $_________
Activos
9.
Ahorros e Inversiones
Cuentas en bancos, pagarés, títulos,
acciones, fondos de inversión, etc.
$_________
10. Ahorros
para jubilación
Plan de Retiro, Plan de Pensión $_________
11. Protección
de seguros de vida
Incluye seguro laboral y contratado por tu cuenta $_________
12. Activos
que generan Rentas
Incluye alquileres, participación en sociedades familiares o
comerciales, materias primas,
negocios a valor de realización o liquidación.
$_________
13. Total
de activos que producen ingresos
Sumar los puntos 9, 10, 11,
12 $_________
14. Monto
de protección que necesita tu Familia
Restar punto 8 al punto 13 $_________
TABLA
A
|
TABLA
B
|
||
Años en que necesitan recibir ingresos
|
Factor
|
Años antes de ingresar a la Universidad
|
Factor
|
10
|
8.8
|
5
|
.95
|
15
|
12.4
|
10
|
.91
|
20
|
15.4
|
15
|
.86
|
25
|
18.1
|
20
|
.82
|
30
|
20.4
|
||
35
|
22.4
|
||
40
|
24.1
|
Nota: estas tablas te ayudarán a determinar
el Valor Presente Neto, es decir la cantidad que HOY necesitaría tu familia
para hacer frente a los compromisos futuros. Asumiendo un rendimiento del 6% en
la inversión, inflación general del 3% y del 5% para gastos universitarios.
Está hoja de
cálculo es un servicio gratuito de Masterforum Asesores de Seguros, nuestro
objetivo desde hace 30 años es ayudar a nuestra clientela a tomar decisiones adecuadas y planificadas para cubrir sus necesidades. Consultas
sin cargo.
