Seguro del Hogar

Seguros de Retiro

Universal Life: Optimismo en Vida y Retiro

Seguro de Vida Universal

Los seguros de personas todavía no alcanzaron su techo en la Argentina. Qué oportunidades de crecimiento representan. ¿ Por qué las fichas pueden estar puestas sobre las pólizas del tipo universal life?.

Claves para entender el segmento

Fuente: EL CRONISTA Miércoles  14 de Septiembre de 2016

Los nichos del Universal Life y sus potencialidades, así como los desafíos para 2017, entre otros, fue uno de los temas abordados durante el panel de Aseguradores de Vida y Retiro en Expoestrategas 2016.
"Los productores y aseguradoras estamos viendo los universal life como productos muy nobles, de enorme flexibilidad si los adecuamos a distintas necesidades.

El mercado que tenemos para trabajar es muy amplio con vida individual sobre todo, estos nichos", sostuvo Verónica Moyano, gerente de Productores y Brokers de CNP Assurances.

Alfredo Turno, gerente Comercial de SMG Life, comentó: "No hay un gran porcentaje de ventas de Seguros de Salud pero sí existen en el país seguros de salud off shore. Es un segmento muy interesante para explorar en el mediano plazo".

Y añadió: "Pese a que tenemos todo el mercado para explotarlo, en seguros individuales, la penetración es baja. El segmento de seguros de vida individual es 0,6% respecto al PBI, cuando en Brasil es 2,1% y en Chile 2,6 %".

Turno explicó que los seguros de personas representan el 18% de las primas totales, según la SSN, y en los últimos cinco años el share de estos seguros perdió un 15% porcentual respecto del mercado de seguros totales".

Por esta razón, el ejecutivo destacó que urge "volver a las bases y crear conciencia aseguradora divulgando las ventajas del seguro de vida que representa protección pura. Tenemos que abocarnos al tema de retiro, que es el drama de muchas personas en la Argentina, incluso para familias de clase media que pasan penurias económicas por no haber planificado".

Auto, vida y hogar

Mauro Zoladz, head of Customer Proposition de Zurich Argentina, explicó: "Hace unos años hicimos un estudio y el 11% de los hogares asegurados estaba ‘saturado’ con tres productos para administrar riesgos: auto, vida y hogar. El 17% tenía una combinación de ambos, auto casi en todos los casos. Cuando se consulta, el 30% de los casos que tiene seguro de vida, pero repreguntando es en realidad el obligatorio".

El ejecutivo agregó: "El problema de la baja penetración es que estamos parados en una lógica de oferta y no en los zapatos del cliente. Como los seguros tienen distintas lógicas, en el colectivo, necesitamos nóminas. En cambio, en el individual basta una nota técnica aprobada y otros datos, le damos una proyección y punto".

Asimismo, Zoladz añadió: "Si quiero cubrir tres o cuatro riesgos importantes, tengo que hacer varias pólizas. A esto se suma que trabajamos con un marketing tradicional en el que vamos enunciando lo que queremos colocar: seguro de sepelio, accidentes personales y otros que incluyan a la familia, pero otros tipos de marketing no parten del enunciado sino del hacer y entender al cliente. Hay que ser más proactivos".

El directivo de Zurich alentó a "pedirle a la fuerza de ventas que salga de su zona de confort con nuevo desafíos, con descuentos a clientes que son clientes de la compañía pero de otro seguro, por ejemplo".
El director de Negocio de Seguros de Galeno Life Seguros de Vida, Fernando Couselo, sintetizó: "El seguro de vida es un rubro sano y de largo plazo que, a medida que se siga consolidando la economía, debería crecer en su participación relativa respecto a otras ramas".

Horacio Santcovsky, director Comercial de Orbis Seguros, sostuvo que "es imprescindible entender que existen situaciones disruptivas, por lo que tenemos que empezar a considerar coberturas adicionales a las tradicionales". Y añadió: "Creemos que la diversificación es clave para el crecimiento de las empresas aseguradoras y de su necesidad de lograr rentabilidad". Y finalizó: "La mejor manera de fidelizar a un productor es darle la mayor oferta de productos posible".

 

 

Este viejo me va a dejar pobre !!!

Días pasados estaba haciendo un trámite en el banco, cuando escuché a mi lado una frase que me conmovió:

"Ese viejo me va a dejar pobre"

 

Mi curiosidad pudo más que mi desagrado y pregunté el motivo de tal expresión.

Me respondió: tengo que hacer frente a cubrir los gastos cotidianos de nuestro padre, mi hermano no se hace cargo de nada; mi pareja y mis hijos reclaman a lo que deben renunciar y que podrían disfrutar usando ese dinero. 

Nuestro padre nunca planificó de dónde recibiría el dinero para vivir dignamente a su vejez y yo pago las consecuencias, cada día será peor.

Cuando comparamos a los ancianos con los niños, no tenemos en cuenta que a los niños se les acepta todo,  porque tenemos la expectativa que el niño está en un proceso de aprendizaje, comenzar a comer solo, controlar sus esfínteres,  etc., mientras que al anciano no se le soporta la involución, porque el ya aprendió, tuvo su oportunidad y sabemos que no  tiene expectativas de nuevo aprendizaje sino que comienza un proceso de retrocesos.   

 

¿Cuándo es el momento adecuado para comenzar a planificar para el mañana?

Hoy es el mejor día, comenzar con un plan de capitalización o ahorro mediante el cual te garantiza disponer del dinero siempre o cuyo objetivo sea la etapa de jubilación, realizando aportes voluntarios, complementarios a los que la personas pueda tener el derecho por haber contribuido con el sistema público de la Seguridad Social.

Seguro de vida para disfrutar en vida

El plan de pensión es un vehículo de capitalización-ahorro-inversión disponible para cubrir ciertas contingencias determinadas, que otorgan el derecho al contratante o designar a las personas que designe para que lo reciban en caso de fallecimiento. 

Coberturas adicionales frente a accidentes personales, invalidez, incapacidad, enfermedades graves o terminales, constituyen en estos planes protección y previsión frente a situaciones no planeadas y que pueden afectar nuestra economía.

En otros casos los planes de pensiones también están ligados al concepto de asegurar una determinada cantidad económica al llegar a una edad acordada, un estado de incapacidad permanente, o por el fallecimiento.

Visto los párrafos anteriores la respuesta es claramente que sería bueno que al menos fueras viendo información sobre los planes de pensiones.

¿Cuando pensar en los planes de pensiones?

Todo momento para dedicarle a la información a los planes de pensiones son malos! Como lo lees! 

Siempre “te viene mal” informarte sobre ello.

En el 2050, Argentina será uno de los países más envejecidos, no sabemos si habrá pensiones para todos. 

Comienza hoy a construír un futuro para disfrutar mañana.

La mayoría de las personas nos levantamos por la mañanas pensando en muchas cosas que necesitamos. Puede ser desde algo que hace falta en el refrigerador, unos zapatos que nos hacen falta, una camisa, un libro que queremos, pero muy pocas veces, o ninguna, nos despertamos pensando que necesitamos un seguro de vida y que hoy vamos a ir de compras y que vamos a contratar uno. Te apuesto a que si te pidiera que buscaras una razón para contratar un seguro, de vida para ti, es muy difícil que la encuentres. Empezando porque no tienes la costumbre de pensar en ellos como una necesidad en tu vida. No es “normal” que veamos a los seguros de vida como cosas de primera necesidad en nuestras vidas. - See more at: http://www.epapemex.net/10-razones-para-contratar-un-seguro-de-vida-que-esperas/#sthash.aQvNbtjz.dpuf

La mayoría de las personas nos levantamos por la mañanas pensando en muchas cosas que necesitamos. Puede ser desde algo que hace falta en el refrigerador, unos zapatos que nos hacen falta, una camisa, un libro que queremos, pero muy pocas veces, o ninguna, nos despertamos pensando que necesitamos un seguro de vida y que hoy vamos a ir de compras y que vamos a contratar uno. Te apuesto a que si te pidiera que buscaras una razón para contratar un seguro, de vida para ti, es muy difícil que la encuentres. Empezando porque no tienes la costumbre de pensar en ellos como una necesidad en tu vida. No es “normal” que veamos a los seguros de vida como cosas de primera necesidad en nuestras vidas. - See more at: http://www.epapemex.net/10-razones-para-contratar-un-seguro-de-vida-que-esperas/#sthash.aQvNbtjz.dpuf

¿ Mí casa és un activo?

La casa donde vivo,  ¿ és un activo? 

Un inmueble tiene el potencial “per se” de ser un activo. 

Esto quiere decir que si somos dueños de un inmueble, siempre tenemos la posibilidad de alquilar ese inmueble y percibir así una renta. 

Al generar esa renta de manera permanente, ese inmueble se transformó en un activo, ya que comenzó a colocar dinero en nuestro bolsillo. 

Ahora, si ese inmueble resulta que es el hogar donde vivimos con nuestra familia, esa renta no existe por no estar alquilándolo. Entonces, en consecuencia, al vivir nosotros en la casa, estamos dejando de ganar dinero. Ese inmueble, sencillamente, no está colocando el dinero en nuestro bolsillo que podría colocar.

Ahora, nosotros podemos decir “mi casa no me da dinero pero tengo un techo donde dormir y un lugar donde vivir”. 

Desde un punto de vista no-financiero, esto es completamente cierto, pero financieramente hablando, por el hecho de estar viviendo en ese inmueble, estamos pagando un costo de oportunidad y dejando de ganar dinero. 

Si a esto le sumamos que -supongamos- compramos la casa a través de un préstamo hipotecario, la conclusión es que no sólo estamos dejando de obtener una renta por vivir en nuestra casa sino que además nos implica un gasto mensual. En definitiva, esta casa nos saca dinero de nuestro bolsillo, por lo tanto, se trata de un pasivo. 

En este caso concreto, eso que llamamos “nuestra casa” no es nuestra. Nuestra casa es del banco, al menos por la parte que corresponde al monto del crédito hipotecario. Y si no pagamos puntualmente la cuota mensual, el banco tiene el derecho de ejecutarnos y rematarnos la casa, eventualmente. 

Entonces, en este caso, la manera para que nuestra casa pase de ser un pasivo a un activo, sería alquilar el inmueble por un monto superior a la cuota que estamos pagando de crédito hipotecario. 

Quizá no nos quede mucho en el bolsillo, pero nos generará un flujo constante de dinero. Y ese flujo es un ingreso “pasivo” o “residual”. 

En conclusión: si somos dueños de un inmueble y lo usamos para vivir en él, ese inmueble no es un activo ya que no pone dinero en nuestro bolsillo. En cambio, si lo alquilamos, entonces se trata de un activo ya que nos ingresa dinero mes a mes. 

Si el inmueble está grabado con una garantía hipotecaria (un préstamo hipotecario) y lo usamos para vivir, el inmueble es un pasivo. 

Pero, si a pesar de la hipoteca, lo alquilamos y después de pagar la cuota correspondiente nos queda dinero disponible producto del alquiler, entonces el inmueble pasó de ser un pasivo a un activo.

Fuente: Federico Medina

Un plan de  Capitalización siempre es un Activo.

Utilizando una pequeña parte de tu ingreso construyes más Activo para grarantizar tu pensión o retiro.



 

¿ Estás pensando en la muerte de tu mujer ?

La ciudad de los reincidentes - TRAS EL DIVORCIO, LOS PORTEÑOS SE CASAN MAS QUE LAS PORTEÑAS

SOCIEDAD: 

Familias ensambladas: 60% de los menores conviven con un padre no biológico.

En los 5.643 divorcios registrados el año pasado en la Ciudad de Buenos Aires, las mujeres tenían en promedio 44 años y los varones 47. 

Para muchos de ellos era el segundo matrimonio tras un divorcio; también los viudos suelen volver a casarse.

 En la Ciudad de Buenos Aires, el año pasado la mayoría de los divorcios –5643 en total– se registró en parejas conformadas por personas de entre 40 y 50 años, y que estuvieron unidas legalmente por lo menos 9 años (un plazo que, en general, superaron largamente antes de disolver el vínculo). 

Para las mujeres, la edad promedio del divorcio fueron los 44 años; para los varones, los 47. Además, fueron ellos quienes tuvieron más tendencia a reincidir en el matrimonio luego del primer divorcio. 

Los datos del informe “Los divorcios en la Ciudad de Buenos Aires en 2015”, elaborado por la Dirección General de Estadística y Censos, del ministerio de Hacienda porteño, detallaron algunos perfiles de las y los cónyuges que se divorciaron, a partir de los datos relevados en el informe estadístico que, desde 2009, da cuenta de “los datos que figuran en la sentencia de divorcio en el momento que se inscribe en el marginal del acta de matrimonio”.

En suelo porteño, aunque la cantidad de divorcios presente una tendencia a la baja en los últimos cuatro años, la proporción entre disoluciones matrimoniales y matrimonios registró cambios desde la década del 90, debido a que cada vez hay menos bodas. Mientras que en 1990 los divorcios porteños fueron 7993, cinco años después, cuando ya se había estabilizado la tendencia, luego de los primeros años de aplicación de la ley, las disoluciones del vínculo se estabilizaron en torno a los 6000, para subir a 7000 en 2005, y bajar nuevamente en 2010 a los 6594 (a lo largo de esos años, la cantidad de matrimonios descendió de manera progresiva: 21.966 en 1990, 11.295 el año pasado). “Entre 1990 y 2015 los matrimonios se redujeron el 49 por ciento, mientras que los divorcios lo hicieron el 29 por ciento”, detalla el informe.

El año pasado, las personas que se divorciaron contaban, mayormente, entre 35 y 54 años, aunque el registro indica que el promedio de más edad se dio entre varones, “debido a que en general las mujeres se casan a edades más bajas y con hombres mayores”. De las más de mil mujeres de entre 40 y 44 años que se divorciaron el año pasado (el grupo más numeroso, seguido por quienes tenían entre 35 y 39, y quienes entre 45 y 49; entre las tres franjas etarias sumaron el 50 por ciento de las divorciadas), el 95 por ciento disolvían con esa decisión su primer matrimonio. Entre el total de varones, por otra parte, “la cantidad de reincidentes (viudos y divorciados) es más alto que en las mujeres: 539 y 394, respectivamente”, datos que en todos los casos registraron perfiles al momento de dictada la sentencia de divorcio. 

Tras su primer divorcio, señala el informe, los varones tienen más tendencia a buscar una nueva unión legal. En muchos casos, de todos modos, para ambos cónyuges era su primera unión, a lo que siguen las “combinaciones divorciado-soltera, soltero-divorciada y divorciado-divorciada”.

Por otra parte, muy pocos de los matrimonios disueltos eran recientes. “Más de las dos terceras partes superan los 9 años de convivencia”, mientras que “es bajo el número de matrimonios que se divorció antes de los 5 años”. 

Fuente: Sociedad Página 12

 30 AÑOS  OFRECIENDO SOLUCIONES

  

EN PLANIFICACIÓN A:

 FAMILIAS ENSAMBLADAS

SEPARACIONES Y DIVORCIOS

SOCIEDADES FAMILIARES 

Cobertura de seguros y asistencias que ofrecemos

Ramo Seguros de Vida

Vida Individual con ahorro
Vida Individual en pesos o dólares
Vida Individual 
Vida Entera, Término, Variable, Universal
AP - Accidentes Personales
Sepelio con prestación
Sepelio con indemnización   
Planes de Retiro
Planes de Jubilación
Planes de Ahorro

Vida Colectivo

Fallecimiento por causas naturales
Fallecimiento por Accidente
Invalidez Total y Permanente
Incapacidad Parcial
Seguros de Salud
Asistencia Média o farmacéutica
Enfermedades Críticas
Enfermedades Graves
Renta Diaria por Internación en Terapia Intensiva
Renta Diaria por Internación
Accidentes Personales


Seguros Societarios

Seguro de Persona Clave

Planificación 

Familiar
Familias Ensambladas
Madre único sostén del hogar
Patrimonial
Societaria
Hereditaria
Sucesoria

Seguros de Vida Obligatorio

Riesgos del Trabajo ART
Seguro Colectivo de Vida Obligatorio Decreto Nº 1567/74
Seguro de Vida Obligatorio para Empleados de Comercio (art. 97, CCT 130/75)
Seguro de Vida Obligatorio para Trabajadores Rurales Permanentes (Ley Nº 16.600)
Seguro de Vida Colectivo - Ley de Contrato de Trabajo
Seguro de Retiro Complementario La Estrella para Empleados de Comercio
Seguro Colectivo de Sepelio

Asistencia al viajero
Cuidados Prolongados y enfermería
Asistencia al hogar
Asistencia al Vehículo
Bolso Protegido
Desempleo
ATM

Las claves para evitar la vida financiera después de la muerte

Las gestiones que hay que realizar en el banco y ante la compañía de seguros para dar de baja a un ser querido

La muerte de un ser querido resulta siempre un trago difícil de digerir. Pero, lamentablemente, pasado el primer momento de shock, algún familiar cercano deberá tomar a su cargo una batería de cuestiones relacionadas con la organización financiera de la persona que se fue, para cerrar correctamente temas bancarios e impositivos.

A modo de guía, LA NACION consultó con expertos de distintas áreas para saber qué trámites se deben seguir y los plazos que hay que cumplir. Qué corresponde pagar, ante qué organismos presentarse y cuándo los seguros de vida que tienen, por ejemplo, los productos financieros se activan.

En el caso de las cuentas bancarias, el primer paso es acercarse a la sucursal donde está radicada la cuenta de la persona que falleció y, con certificado de defunción en mano, iniciar el trámite para cerrarla. En este punto conviene tener bien en claro que las deudas no se heredan.

"Tanto para los saldos pendientes de la o las tarjetas de crédito de las que fue titular la persona fallecida como para los créditos personales, hipotecarios o prendarios existe un seguro de vida que cubrirá la totalidad de la deuda", explican desde el departamento de comunicaciones de un banco de primera línea. Aclaran un punto no menor: el seguro debe cubrir el saldo deudor del titular del plástico, pero no es obligación incluir los consumos de los adicionales, aunque muchos bancos sí ofrecen este servicio como un plus a sus clientes. Hay que asesorarse sobre el tipo de contrato vigente.

El capital asegurado es el saldo deudor y las cuotas pendientes (todas las que resten pagar) por compras financiadas hasta el día de la muerte del titular. Es decir, si los adicionales siguen generando gasto, o hay servicios en débito automático que continúan sumando cargos, esa deuda no será contemplada. Vale aclarar que el banco no tiene manera de saber que un cliente murió y no va a proceder en consecuencia si no tiene comunicación fehaciente de este hecho por parte de sus familiares.

Los seguros se activan siempre que el titular de la cuenta haya fallecido de forma natural o por un accidente, pero no cubren los casos de suicidios.

En el caso de haber saldo a favor en las cuentas, el dinero va a sucesión. Pero si son cuentas con dos titulares, y de orden indistinto, el otro titular la puede retirar. Nunca se la queda el banco. Así, la cuenta podrá ser operada por el otro titular mientras se formalizan los trámites inherentes a la muerte de uno de los firmantes. "El banco entregará el depósito total o parcialmente a cualquiera de los clientes titulares de las cuentas, siempre que no medie orden judicial por lo contrario, aun en los casos de fallecimiento o incapacidad sobreviniente de uno de sus titulares", establecen las normas del Banco Central de la República Argentina (BCRA), ley Nº 24240 y resolución 9/2004 de Defensa del Consumidor.

En cambio, si es una cuenta de orden conjunto (es decir que se necesita la firma de todos los titulares para operar), directamente pasa al área de legales del banco. Los saldos a favor serán entregados a los derechohabientes. Para eso hay que iniciar el trámite sucesorio.

Los seguros de vida, si quien falleció contaba con una póliza vigente, son otro ítem del cual ocuparse. "El trámite es sencillo y consiste en presentarle a la aseguradora la documentación que valide la identificación del asegurado y los beneficiarios, así como el certificado de defunción", explica Pablo Etcheverry, VP business development and distribution head de MetLife, quien pone el acento en "hacer las cosas fáciles" para quienes sufrieron una pérdida.

Sin retenciones

"El pago del beneficio de un seguro de estas características no tiene retención alguna", dice el ejecutivo en relación a la carga impositiva. "Aunque, según el medio de cobro, pueden llegar a existir gastos bancarios, impuesto al cheque u otros", agrega.

Finalmente, la reorganización de las finanzas personales tras la muerte de un familiar obliga también a poner la mira sobre los temas vinculados con la herencia. Este punto es especialmente crítico para los bienes y los individuos radicados en la provincia de Buenos Aires, donde desde 2011 rige el impuesto a la transmisión gratuita de bienes, conocido comúnmente como el impuesto a la herencia.

"Es un impuesto bastante gravoso, que alcanza a los bienes que están registrados en la provincia, pero también a los que están en otras jurisdicciones si quien lo recibe está domiciliado en Buenos Aires", explica Rodolfo Canese Méndez, socio de Impuestos de KPMG Argentina. "Están exceptuados solamente los inmuebles registrados como bien de familia", aclara.

Cuestión de parentesco

Están alcanzados los enriquecimientos a título gratuito en transmisiones entre padres, hijos o cónyuges cuando superen los $ 250.000. En transmisiones entre otros grados de parentesco o entre extraños, cuando está por encima de los $ 60.000.

La alícuota para el cálculo del impuesto va de 4% (para el caso de padres, hijos y cónyuge) a 22%, dependiendo del monto percibido y de la cercanía con la persona fallecida. Cuanto más lejano el parentesco, más alta la alícuota. "Pueden deducirse del impuesto las deudas dejadas por el causante al día de su fallecimiento y los gastos de sepelio hasta un máximo que fije la ley impositiva", según indica la Agencia de Recaudación de la Provincia de Buenos Aires (ARBA) en el detalle del impuesto.

El plazo que tienen los herederos es de "hasta 15 días de la solicitud judicial de inscripción o entrega del bien transmitido, libramiento de fondos o acto de similar naturaleza, o hasta transcurridos 24 meses desde el fallecimiento, lo que ocurriera con anterioridad", determina ARBA.

Independientemente de este gravamen, si la persona que murió estaba en actividad, aún deberán presentarse al cierre del ejercicio fiscal las declaraciones juradas de Ganancias y Bienes Personales por el período que corresponda. Y sus herederos, dependiendo de la valuación de los bienes recibidos, deberán inscribirse (si no lo estaban) en Bienes Personales y comenzar a presentar sus declaraciones anuales.

Cuatro pasos que hay que tener en cuenta

Cómo cerrar las cuentas bancarias y qué pasa con las deudas y el saldo a favor

1

Banco

Para cerrar las cuentas de la persona fallecida hay que ir a la sucursal con certificado de defunción en mano

2

Deudas

Las deudas no se heredan. Los seguros de vida cubren los saldos de los créditos y tarjetas

3

Seguro de vida

Se deben presentar los documentos que validen la identificación del asegurado y los beneficiarios

4

Saldo a favor

Si son cuentas con dos titulares, y de orden indistinto, el otro titular puede retirar el dinero

LA NACION - Lunes 02 de mayo de 2016

Desafíos de los cambios demográficos

Blindaje Financiero y Patrimonial

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• “Quiero acceso a los productos de las mejores empresas nacionales e internacionales, no los que ofrecen en las sucursales”
• “Necesito tener el dinero de mi plan de pensión o retiro bien invertido y siempre disponible”
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Un seguro de vida también es útil para ti, no es solo para ricos,

Vamos por la vida inseguros de todo. 

Buscamos un empleo en relación de dependencia para sentirnos seguros. 

Buscamos el banco de mayor reputación pese a que nos pagan los peores intereses. 

Eso sin olvidar los seguros de salud, contra robos, etc. 

Pero, hay algo de lo que nos sentimos muy seguros: que el día de mañana despertaremos como siempre para salir a trabajar. 

No nos resulta ni remotamente cercana la posibilidad de dejar de existir y dejar en el total desamparo a nuestro conyugue e hijos.

 

Algunas preguntas que deberías hacerte

Si pensabas que un seguro de vida era únicamente para gente adinerada, tal vez, deberías reformular tu idea sobre tal, tratando de responder a estas interrogantes:

• ¿Soy el responsable del bienestar de mi esposa/o y de mis hijos?
•  ¿Tengo padres que ya no trabajan o familiares con algún tipo de discapacidad?
• ¿Tengo algún ahorro, reserva o proyecto en mente si es que pierdo el trabajo de un momento a otro?
• ¿Podrá mi familia subsistir con mi pensión de jubilación si es que me voy de este mundo?

Y, ¿ahora qué piensas? ¿Sigues creyendo que un seguro de vida es algo secundario?

Consideraciones que debes tomar si piensas elegir un seguro de vida

1. El tiempo que necesitarás contar con una cobertura ante incapacidad o enfermedad grave/terminal, para obtener un indemnización decente.
2. La cantidad de dinero que necesitará su familia en el caso de  fallecimiento.
3. Las pólizas de capitalización que ofrecen las aseguradores que te permiten retirar tu dinero de forma anticipada (ya sea para gozar de un mejor retiro o realizar algún negocio).
4. La posibilidad que el seguro cubra a través de un seguro societario  el valor de tu participación o acciones en la empresa y que lo recibas ante una incapacidad, enfermedad grave/terminal o en el caso de tu muerte prematura tus beneficiarios reciban el valor de tu participación en la sociedad libre de impuestos y sin trámites de sucesión.
5. La jubilación o retiro podemos programar la fecha y los fondos que necesitaremos,  recuerda la diferencia que existe de trabajar porque lo deseamos y no porque lo necesitamos. 

Situaciones que te obligarían a contar con un seguro de vida

• Si necesitas ahorrar para tu retiro (las pensiones de jubilación son muy bajas) o para el pago de la universidad de tus hijos.
• Si tienes más de 45 años y padeces de algún tipo de afección. Puede ocurrir que el día de mañana ya no estés cerca a tus seres más queridos.
• Si deseas contar con una cuenta de ahorros diferente a las que ofrece el sector financiero. Libre de impuestos, inembargable y deducible de impuestos a las ganancias. Recuerda que existe una planificación  que te permita retirar tu dinero para disfrutar en vida a pesar de no suscitarse tu deceso.
• Si deseas prevenir que la invalidez física te deje sin recursos. Existen seguros que ofrecen cobertura en caso de muerte o de invalidez.
• Si cuentas con menos de 30 años y gozas de excelente salud. Por una razón sencilla: los costos de tu plan de capitalización que puede incluír protección de vida serán menores.
• Si eres padre o madre soltera. Creo que bastan razones para considerar tomar un seguro en este caso particular. Ten presente que tus niños podrían quedarse en el desamparo si un día tú dejas este mundo.
• Si tienes hijos pequeños no importa la que edad que tengas, si un día falleces y tus hijos no están en la edad de trabajar, la van a pasar muy mal. Y tú no deseas eso, ¿o sí?

Ventajas de tener un seguro de vida 

¿Ya cuentas con un seguro de vida para tu familia? Cuando sepas de todas las ventajas y beneficios no tendrás dudas de que es tu mejor opción, protege a tus seres queridos eligiendo la que más se adecue a sus necesidades.

Estas son las ventajas de tener un seguro de vida:

• Gastos y Trámites de defunción vs. Asistencia sin costo al titular y familia

En momentos de mucha vulnerabilidad como la pérdida de un ser querido hay que tomar decisiones inevitables, hay muchos gastos con los que lidiar y que suelen ser un dolor de cabeza. Al adquirir un seguro puedes conseguir estos servicios de defunción, sin tener que pagar al instante, la aseguradora cubre directamente los gastos.

• Tu familia no queda desamparada

Hay diferentes motivaciones para buscar un empleo: darle lo mejor a los hijos, dar un descanso merecido a los padres, el estudio de los seres queridos o tener una base financiera para mantener un hogar. Si eres el principal generador de dinero en tu familia, un seguro de vida te garantiza que los recursos seguirán fluyendo aunque tú ya no puedas generarlos.

• Beneficios por muerte

De sucederte algo tu familia queda protegida, los beneficiarios reciben el dinero de tu seguro, no se tiene que pagar ningún impuesto e inclusive puede accederse al servicio en momentos de enfermedad difíciles.

• Ayuda a saldar deudas pendientes

En caso de que tus familiares tengan que saldar deudas a tu nombre como impuestos, hipotecas o deudas.

• Puede reemplazar tu ingreso perdido

Si la familia depende de tu ingreso de manera parcial o total, de sucederte algo el seguro ofrece una protección financiera. Reemplaza el ingreso que ya no tendrán cuando no estés.

• Crear una herencia para sus seres queridos.

Aunque no tengas bienes para heredar a tus hijos, por ser beneficiarios en el seguro ellos heredarían el monto de la póliza.

Finanzas: La importancia del Seguro de vida 

El seguro de vida puede proteger las finanzas de su familia proporcionándoles a ellos, o a cualquier otra persona que haya seleccionado como beneficiario de su póliza, al momento de su fallecimiento, una cantidad global de efectivo llamada beneficio por fallecimiento.

Su beneficiario no tendrá que pagar impuestos sobre los ingresos por la cantidad del pago, pero su valor está incluido en su caudal hereditario si usted es el titular de la póliza.

Si sus ingresos mantienen a su cónyuge e hijos, el pago que resulta de una póliza de seguro de vida puede asegurar que ellos podrán cubrir los gastos del funeral y los gastos rutinarios de la casa durante el período inmediatamente posterior a su fallecimiento.

Si usted anticipa los objetivos futuros de su familia al empezar a planificar sus seguros, la póliza del seguro de vida también puede proporcionar ingresos suficientes para pagar los gastos futuros de universidad o para ayudar a los sobrevivientes a alcanzar otras metas importantes.

También le conviene comprar un seguro de vida si sus ingresos son parte de un presupuesto familiar financiado conjuntamente. La ausencia de una fuente de ingresos puede crear una necesidad de efectivo similar en tiempos de estrés. O puede ser que gracias a sus ingresos, su familia goza del estilo de vida que tiene y es algo de lo que le gustaría que siguieran disfrutando. Aún en el caso de que usted no gane ingresos, también podría ser importante considerar el seguro de vida.

Si usted es una persona que se queda en casa atendiendo a sus hijos o a sus padres mayores de edad, piense en lo que le costaría a sus sobrevivientes pagar por los servicios de atención en el hogar que usted proporciona.

Pero antes de comprar un seguro, asegúrese de tener una idea clara de por qué necesita la cobertura, por cuánto tiempo espera que va a necesitarla y cuánto puede permitirse pagar en primas.

Nuestro equipo de Asesores y Plnificadores Financieros cuenta con 30 años de experiencia junto a compañías con más de 150 años de experiencia internacional en programas de protección, previsión y capitalización.

Fuente: Practifinanzas y elclasificado.com / Es.yourmoneycounts.com / previsionfinanciera.com

 

 

Profunda reflexión

Consejos para que planifiques y organices tus finanzas este 2016

Con la llegada del nuevo año es una nueva oportunidad para comenzar desde cero y poder llevar un control organizado de los sueldos y salarios mensuales.

Además permite trazarse como meta destinar parte de ese dinero a un fondo de ahorros o capitalización, del cual se pueda hacer uso en caso de imprevistos de cualquier tipo, sin endeudarnos.

De tal forma que los expertos en finanzas señalan que existen algunos consejos para lograr conseguir este objetivo:

1. Tener un fondo de emergencia

Los expertos recomiendan destinar el 10% de los ingresos mensuales para un fondo de ahorros. Para llegar a este objetivo, se necesita que cuando se genere un ahorro (una oferta en el supermercado, un descuento en alguna inscripción, etc) se debe guardar ese dinero y no asignarlo a comprar otra cosa. Lo ideal es tener ahorrado un aproximado de tres meses del salario.

2. Trazarse una suma específica como meta

También se debe identificar el orden de importancia de cada uno de estos gastos y establecer prioridades. Una manera de no gastar más allá de la meta es poner mensualmente el dinero de cada gasto en un sobre, ya que al ver  que el sobre se queda sin dinero, significaría que ya no se cuenta con más presupuesto para ese gasto.

3. Tener en cuenta accesibilidad y seguridad

Y resulta clave colocar el dinero en cuentas relativamente estables para acceder fácilmente sin impuestos o penalidades. Si se destina ese dinero a un banco o entidad de seguros, se recomienda tener en cuenta que los productos garanticen su preservación.

4. Considerar diversas opciones

Finalmente, contar con una cuenta de ahorro tradicional es una acertada opción. Sin embargo, hay que considerar otras herramientas financieras con muchas opciones, como los seguros de vida, cuyas ventajas son:

• Ofrecen primas flexibles y una tasa de interés mínima garantizada.
• Permiten la selección de la modalidad y frecuencia del pago de primas.
• Brindan liquidez al permitir realizar préstamos y retiros parciales sobre el valor efectivo.
• Aumentan, disminuyen o suspenden el pago de primas, en caso de que existan reservas suficientes para cubrir los cargos mensuales y el costo del seguro.
• Proporcionan acumulación de dinero ilimitado libre de impuestos.
• Son inembargables. 
• Son deducibles del impuesto a las ganancias.
• La acumulación de tal dinero está sujeta a una tasa de interés superior al promedio de las tasas de los bancos. 
• Permiten contratar coberturas adicionales.
• Pueden ser contratados en pesos o dólares.
• Planificar un fondo de retiro.

Vía: gestion.pe
Foto: educatusfinanzas.com

El seguro de vida más caro del mundo por USD 10 millones - Planificar la herencia

 Estrategias y soluciones modernas

SAN JOSE, California - Un multimillonario del Silicon Valley cuyo nombre no fue revelado adquirió la póliza de seguro de vida más costosa del mundo. 

El diario San Jose Mercury News reportó que directivos del Libro Guinness de Récords Mundiales dijeron que la póliza de seguro de vida de 201 millones de dólares es más del doble que el récord previo establecido en 1990 por una "figura de la industria del entretenimiento", quien tampoco fue identificada. 

Una compañía de servicios financieros del sur de California que ayudó a concretar el acuerdo rechazó identificar al comprador por razones de seguridad. "No queremos matones a sueldo corriendo por Palo Alto tratando de encontrarlo, o quienes estén en su propio documento testamentario", dijo sarcásticamente Dovi Frances, de la compañía de servicios financieros SG LLC, con sede en Santa Bárbara. 

Frances señaló que la póliza es en realidad dos docenas de pólizas emitidas por 19 aseguradoras porque ninguna compañía podría pagar a los beneficiarios actores de la póliza cuando fallezca el multimillonario. 

Frances no reveló el costo anual de la póliza, pero dijo que era de menos de 10 millones de dólares. Agregó que directivos de Guinness pasaron seis meses investigando la póliza antes de declararla récord mundial. 

Varios multimillonarios tienen relaciones con la empresa donde labora Frances, entre ellos el presidente de Google, Eric Schmidt, y el cofundador de Palantir Technologies, Joe Lonsdale. Frances no reveló ninguna información sobre el titular de la póliza, ni siquiera su edad, pero dijo que el multimillonario la compró para ayudar a sus herederos a pagar el impuesto de sucesión de 45%.

Una noticia para aquellos que no hayan tenido que pasar por el trance: ser heredero no sólo es un trance doloroso, si no que también cuesta dinero, lleva tiempo y burocracia para poder realizar la correspondiente sucesión.

Esto significa que para poder disponer de los bienes de una herencia hay que concretar un juicio de sucesión y además, pagar altos impuestos en algunos casos.

Pero puede haber formas diferentes de planificar la herencia, un cliente nos comentaba que trabajó durante toda su vida y guardaba gran parte de su capital en bienes para que el día de mañana los heredasen sus hijos.

Nosotros le preguntamos: “ ¿Y usted?, ¿Cuándo va a disfrutar de todo lo que tiene?, ¿Qué le gustaría que recibiera cada uno de sus hijos?, ¿Por qué no disfrutar hoy de lo que acumuló a lo largo de su vida?”

La primera respuesta fue de sorpresa… ¿le hablábamos de priorizar su bienestar por encima del de su descendencia? 

Le parecía un disparate, aunque inmediatamente reconocía que vivía más ajustado de lo que le gustaría y con muchas preocupaciones por mantener ese patrimonio para sus hijos.

¿Pero qué tal si hay un punto intermedio que permita que todos salgan ganando? 

¿Qué tal si lllegado el momento del retiro tomamos un seguro de vida a nombre de cada uno de nuestros hijos, por el monto que consideramos que le dejaríamos de herencia, y disponemos de nuestro capital sin preocupaciones?

Llevando el ejemplo anterior a la práctica, si nuestro cliente tuviese bienes por 500.000 dólares y 2 hijos, podría hacer un Seguro de Vida por ese monto. 

De esta manera, sus hijos cobrarían la herencia libre de impuestos y gastos, evitando los tiempos e incertidumbres de la sucesión.

Este testimonio nos acerca a la reflexión de preguntarnos a qué nos aferramos.

Es interesante incluir el concepto de “desapego”, en el sentido de poder desprendernos en vida de los bienes que conforman nuestro capital para disfrutar de los valores materiales en el plano que sea significativo para cada persona, sin tener que limitarnos en el camino hacia nuestras metas.

Incluir el seguro de vida como herramienta financiera es una nueva forma de pensar la herencia, que ayuda a las personas a disfrutar de sus bienes en vida, poder concretar  los proyectos de cada uno, y al mismo tiempo resolver el tortuoso proceso sucesorio.

Fuentes: Telemundo, Vilmetal, Daniela Fridman