La casa donde vivo, ¿ és un activo?
Un inmueble tiene
el potencial “per se” de ser un activo.
Esto quiere decir que si somos
dueños de un inmueble, siempre tenemos la posibilidad de alquilar ese
inmueble y percibir así una renta.
Al generar esa renta de manera
permanente, ese inmueble se transformó en un activo, ya que comenzó a
colocar dinero en nuestro bolsillo.
Ahora, si ese inmueble resulta que es el hogar donde vivimos con
nuestra familia, esa renta no existe por no estar alquilándolo.
Entonces, en consecuencia, al vivir nosotros en la casa, estamos
dejando de ganar dinero. Ese inmueble, sencillamente, no está colocando
el dinero en nuestro bolsillo que podría colocar.
Ahora, nosotros podemos decir “mi casa no me da dinero pero tengo un techo donde dormir y un lugar donde vivir”.
Desde un punto de vista no-financiero, esto es completamente cierto,
pero financieramente hablando, por el hecho de estar viviendo en ese
inmueble, estamos pagando un costo de oportunidad y dejando de ganar
dinero.
Si a esto le sumamos que -supongamos- compramos la casa a través de
un préstamo hipotecario, la conclusión es que no sólo estamos dejando de
obtener una renta por vivir en nuestra casa sino que además nos implica
un gasto mensual. En definitiva, esta casa nos saca dinero de nuestro
bolsillo, por lo tanto, se trata de un pasivo.
En este caso concreto, eso que llamamos “nuestra casa” no es nuestra.
Nuestra casa es del banco, al menos por la parte que corresponde al
monto del crédito hipotecario. Y si no pagamos puntualmente la cuota
mensual, el banco tiene el derecho de ejecutarnos y rematarnos la casa,
eventualmente.
Entonces, en este caso, la manera para que nuestra casa pase de ser
un pasivo a un activo, sería alquilar el inmueble por un monto superior a
la cuota que estamos pagando de crédito hipotecario.
Quizá no nos quede
mucho en el bolsillo, pero nos generará un flujo constante de dinero. Y
ese flujo es un ingreso “pasivo” o “residual”.
En conclusión: si somos dueños de un inmueble y lo usamos para vivir
en él, ese inmueble no es un activo ya que no pone dinero en nuestro
bolsillo. En cambio, si lo alquilamos, entonces se trata de un activo ya
que nos ingresa dinero mes a mes.
Si el inmueble está grabado con una garantía hipotecaria (un préstamo
hipotecario) y lo usamos para vivir, el inmueble es un pasivo.
Pero, si
a pesar de la hipoteca, lo alquilamos y después de pagar la cuota
correspondiente nos queda dinero disponible producto del alquiler,
entonces el inmueble pasó de ser un pasivo a un activo.
Fuente: Federico Medina
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