Estrategias y soluciones modernas
SAN JOSE, California - Un multimillonario del Silicon Valley cuyo nombre
no fue revelado adquirió la póliza de seguro de vida más costosa del
mundo.
El diario San Jose Mercury News reportó que directivos del Libro
Guinness de Récords Mundiales dijeron que la póliza de seguro de vida de
201 millones de dólares es más del doble que el récord previo
establecido en 1990 por una "figura de la industria del
entretenimiento", quien tampoco fue identificada.
Una compañía de servicios financieros del sur de California que ayudó a
concretar el acuerdo rechazó identificar al comprador por razones de
seguridad.
"No queremos matones a sueldo corriendo por Palo Alto tratando de
encontrarlo, o quienes estén en su propio documento testamentario", dijo
sarcásticamente Dovi Frances, de la compañía de servicios financieros
SG LLC, con sede en Santa Bárbara.
Frances señaló que la póliza es en realidad dos docenas de pólizas
emitidas por 19 aseguradoras porque ninguna compañía podría pagar a los
beneficiarios actores de la póliza cuando fallezca el multimillonario.
Frances no reveló el costo anual de la póliza, pero dijo que era de
menos de 10 millones de dólares. Agregó que directivos de Guinness
pasaron seis meses investigando la póliza antes de declararla récord
mundial.
Varios multimillonarios tienen relaciones con la empresa donde labora
Frances, entre ellos el presidente de Google, Eric Schmidt, y el
cofundador de Palantir Technologies, Joe Lonsdale.
Frances no reveló ninguna información sobre el titular de la póliza, ni
siquiera su edad, pero dijo que el multimillonario la compró para ayudar
a sus herederos a pagar el impuesto de sucesión de 45%.
Una noticia para aquellos que no hayan tenido que pasar por el
trance: ser heredero no sólo es un trance doloroso, si no que también
cuesta dinero, lleva tiempo y burocracia para poder realizar la
correspondiente sucesión.
Esto significa que para poder disponer de los bienes de una herencia hay que concretar un juicio de sucesión y además, pagar altos impuestos en algunos casos.
Pero puede haber formas diferentes de planificar la herencia, un cliente nos comentaba que trabajó
durante toda su vida y guardaba gran parte de su capital en bienes para
que el día de mañana los heredasen sus hijos.
Nosotros le preguntamos: “ ¿Y usted?, ¿Cuándo va a disfrutar de todo
lo que tiene?, ¿Qué le gustaría que recibiera cada uno de sus hijos?,
¿Por qué no disfrutar hoy de lo que acumuló a lo largo de su vida?”
La primera respuesta fue de sorpresa… ¿le hablábamos de priorizar su
bienestar por encima del de su descendencia?
Le parecía un disparate,
aunque inmediatamente reconocía que vivía más ajustado de lo que le
gustaría y con muchas preocupaciones por mantener ese patrimonio para
sus hijos.
¿Pero qué tal si hay un punto intermedio que permita que todos salgan
ganando?
¿Qué tal si lllegado el momento del retiro tomamos un seguro
de vida a nombre de cada uno de nuestros hijos, por el monto que
consideramos que le dejaríamos de herencia, y disponemos de nuestro
capital sin preocupaciones?
Llevando el ejemplo anterior a la práctica, si nuestro cliente
tuviese bienes por 500.000 dólares y 2 hijos, podría hacer un Seguro de
Vida por ese monto.
De esta manera, sus hijos cobrarían la herencia libre de impuestos y gastos, evitando los tiempos e incertidumbres de la sucesión.
Este testimonio nos acerca a la reflexión de preguntarnos a qué nos
aferramos.
Es interesante incluir el concepto de “desapego”, en el
sentido de poder desprendernos en vida de los bienes que conforman
nuestro capital para disfrutar de los valores materiales en el plano que
sea significativo para cada persona, sin tener que limitarnos en el
camino hacia nuestras metas.
Incluir el seguro de vida como herramienta financiera es una nueva
forma de pensar la herencia, que ayuda a las personas a disfrutar de sus
bienes en vida, poder concretar los proyectos de cada uno, y al mismo
tiempo resolver el tortuoso proceso sucesorio.
Fuentes: Telemundo, Vilmetal, Daniela Fridman
