Consejos para que planifiques y organices tus finanzas este 2016

Con la llegada del nuevo año es una nueva oportunidad para comenzar desde cero y poder llevar un control organizado de los sueldos y salarios mensuales.

Además permite trazarse como meta destinar parte de ese dinero a un fondo de ahorros o capitalización, del cual se pueda hacer uso en caso de imprevistos de cualquier tipo, sin endeudarnos.

De tal forma que los expertos en finanzas señalan que existen algunos consejos para lograr conseguir este objetivo:

1. Tener un fondo de emergencia

Los expertos recomiendan destinar el 10% de los ingresos mensuales para un fondo de ahorros. Para llegar a este objetivo, se necesita que cuando se genere un ahorro (una oferta en el supermercado, un descuento en alguna inscripción, etc) se debe guardar ese dinero y no asignarlo a comprar otra cosa. Lo ideal es tener ahorrado un aproximado de tres meses del salario.

2. Trazarse una suma específica como meta

También se debe identificar el orden de importancia de cada uno de estos gastos y establecer prioridades. Una manera de no gastar más allá de la meta es poner mensualmente el dinero de cada gasto en un sobre, ya que al ver  que el sobre se queda sin dinero, significaría que ya no se cuenta con más presupuesto para ese gasto.

3. Tener en cuenta accesibilidad y seguridad

Y resulta clave colocar el dinero en cuentas relativamente estables para acceder fácilmente sin impuestos o penalidades. Si se destina ese dinero a un banco o entidad de seguros, se recomienda tener en cuenta que los productos garanticen su preservación.

4. Considerar diversas opciones

Finalmente, contar con una cuenta de ahorro tradicional es una acertada opción. Sin embargo, hay que considerar otras herramientas financieras con muchas opciones, como los seguros de vida, cuyas ventajas son:

• Ofrecen primas flexibles y una tasa de interés mínima garantizada.
• Permiten la selección de la modalidad y frecuencia del pago de primas.
• Brindan liquidez al permitir realizar préstamos y retiros parciales sobre el valor efectivo.
• Aumentan, disminuyen o suspenden el pago de primas, en caso de que existan reservas suficientes para cubrir los cargos mensuales y el costo del seguro.
• Proporcionan acumulación de dinero ilimitado libre de impuestos.
• Son inembargables. 
• Son deducibles del impuesto a las ganancias.
• La acumulación de tal dinero está sujeta a una tasa de interés superior al promedio de las tasas de los bancos. 
• Permiten contratar coberturas adicionales.
• Pueden ser contratados en pesos o dólares.
• Planificar un fondo de retiro.

Vía: gestion.pe
Foto: educatusfinanzas.com

Antes de contratar un seguro de vida

Cuando una persona decide tomar un seguro de vida, el primer paso es que su Productor Asesor lo ayude a completar el formulario de solicitud de seguro, en donde se completan distintos datos personales y el monto de capital que se querría contratar. 

A partir de los datos que el interesado completa en dicho documento, la compañía decide si emitirá la póliza o no y por su estado de salud actual y pasada determinará  si debe ajustar los costos.
 

A partir de aquí, la pieza fundamental es el contrato o póliza que emite la compañía de seguros. 

En él, deben figurar correctamente los datos y las cláusulas que lo integran. 

Es muy importante chequear que figuren correctamente los datos de las partes (Asegurado y beneficiario), los riesgos asumidos, desde qué momento comienza a tener validez el contrato firmado, cuál es la prima y cuál es el monto asegurado, los datos de la empresa Aseguradora y revisar detalladamente las condiciones del contrato. 

Para el Asegurado, es importante chequear esta información ya que el contrato sólo tendrá validez en la medida que los datos fundamentales figuren correctamente. 

A su vez, del contrato surgen una serie de obligaciones por parte tanto de la Aseguradora como del Asegurado. La más importante en este aspecto, es la obligación por parte del Asegurado de pagar la prima. 

En el caso de no cumplir con este punto, existe un llamado período de gracia de 30 días desde la fecha de no pago siempre y cuando esté paga la primera prima.
 

De extenderse más allá de esos 30 días o de no estar paga la primera prima el Asegurado y llegara a fallecer por accidente o por muerte natural, la empresa aseguradora estará exenta de darle el dinero al beneficiario. 

Con el fin de evitar inconvenientes en este aspecto (tanto para el Asegurado como para el Asegurador), muchas compañías ofrecen a sus clientes la posibilidad de abonar la prima a través de débito automático con su tarjeta de crédito. 

Existen pólizas con una cuenta de capitalización o ahorro de la cual Ud. puede hacer retiros o pedir préstamos en caso de necesitarlo, durante los primeros años de vigencia pueden tener cargos que van decreciendo.  

Es importante destacar que la prima puede sufrir modificaciones en su valor, siempre y cuando esto figure en el contrato. 

Para el asegurado, es de vital importancia no mentir en ningún aspecto a la hora de contraer un seguro, ni de brindarle información falsa a la aseguradora. 

Si el contrato estuviera confeccionado a partir de información falaz, y a través de un perito o una investigación la Aseguradora pudiera comprobar que el Asegurado mintió en algún aspecto, el contrato perdería instantáneamente su efecto. 

Si el Asegurado llegara a modificar en forma sustancial algún aspecto de su vida, y ello pudiera significarle un mayor riesgo de mortalidad, debe cerciorarse de informar y consultarlo ante su Aseguradora en caso que esto pudiera significarle una modificación en la póliza, ya que la firma de la misma puede no contemplar actividades o empleos que signifiquen una mayor probabilidad de accidentes y/o siniestros. 

Para esto el Asegurado debe conocer de antemano de qué manera puede hacer modificaciones en la póliza, con el fin de no anular involuntariamente este contrato. 

Con respecto al beneficiario, también deben tomarse algunos recaudos. Es conveniente que sepa dónde el Asegurado guarda la póliza y qué tipo de póliza tiene. 

También es importante que el Asegurado elija con anticipación a un posible beneficiario secundario, en caso que el beneficiario fuera menor, incapaz, muy mayor o el original muriera antes que el Asegurado.
 

Es fundamental que el cliente conozca si en la póliza que estuviera por contratar, se le va a poder permitir cambiar datos durante la vigencia de la misma, como por ejemplo la identidad del beneficiario, porque hay pólizas que no permiten modificar ese dato. 

Por ese motivo, previo a la celebración de un contrato de seguro de vida, el Asegurado debe estar totalmente de acuerdo de cuáles son los datos que puede modificar a posteriori, y cuáles no. 

Por último, es de vital importancia saber con exactitud cuál es el inicio y el fin de la cobertura, y si luego existe la posibilidad de renovarla, y en ese caso cuáles son las condiciones.

En caso de haber contratado una póliza en la que Ud. no recibió toda la información que recomendamos conocer, nosotros nos ofrecemos a asesorarlo sin cargo.

Cordialmente

Masterforum International Group SA  

Tel: (5411) 4816 0555